17 अगस्त, 2023 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने घर्षण रहित क्रेडिट के लिए पब्लिक टेक प्लेटफ़ॉर्म के लिए अपना डिजिटल ऋण पायलट प्रोजेक्ट शुरू किया, जिसे RBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH) द्वारा विकसित किया गया है।
नोट: RBI ने 10 अगस्त, 2023 को जारी विकासात्मक और नियामक नीतियों पर वक्तव्य के एक भाग के रूप में सार्वजनिक तकनीकी मंच के विकास की घोषणा की।
घर्षण रहित ऋण के लिए सार्वजनिक तकनीकी मंच का उद्देश्य:
पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म का लक्ष्य महत्वपूर्ण डिजिटल डेटा को ऋणदाताओं तक सहजता से पहुंचाकर ऋण प्रावधान प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना है। इसमें ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (API) और मानकों के साथ एक ओपन आर्किटेक्चर है, जो ‘प्लग एंड प्ले’ मॉडल में सभी वित्तीय क्षेत्र के प्रतिभागियों के लिए निर्बाध कनेक्टिविटी को सक्षम बनाता है।
- यह लागत में कमी, त्वरित संवितरण और स्केलेबिलिटी के माध्यम से ऋण देने की दक्षता को बढ़ाता है।
पब्लिक टेक प्लेटफ़ॉर्म ऋण प्रसंस्करण और संवितरण की सुविधा कैसे प्रदान करता है?
ऋणदाताओं को आमतौर पर क्रेडिट अनुमोदन के लिए विविध डेटा सेट की आवश्यकता होती है, जो सरकारों, बैंकों और क्रेडिट ब्यूरो जैसी संस्थाओं से प्राप्त होते हैं। इस प्रक्रिया के कारण नियम-आधारित ऋण देने में देरी होती है। इसे संबोधित करने के लिए, RBI ने इस सार्वजनिक तकनीकी मंच की शुरुआत की है, जो ऋणदाताओं को आसानी से डिजिटल डेटा तक पहुंचने में सक्षम बनाता है, जिससे आसान क्रेडिट सुविधा सुनिश्चित होती है और ऋण संसाधित करने में लगने वाला समय कम हो जाता है।
पायलट चरण:
i.पायलट चरण के दौरान, प्लेटफ़ॉर्म प्रति उधारकर्ता 1.6 लाख रुपये तक के किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ऋण, डेयरी ऋण, असुरक्षित MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) ऋण, व्यक्तिगत ऋण और गृह ऋण सहित उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करता है।
ii.यह आधार ई-KYC (नो योर कस्टमर), शामिल राज्य सरकारों (मध्य प्रदेश, तमिलनाडु, कर्नाटक, उत्तर प्रदेश और महाराष्ट्र) से भूमि रिकॉर्ड, उपग्रह डेटा, PAN सत्यापन आदि जैसी सेवाओं को एकीकृत करता है।
iii.एक्सिस बैंक ने पायलट से सीखे गए सबक के आधार पर विस्तार करने की योजना के साथ, इस मंच के माध्यम से केसीसी और असुरक्षित MSME ऋण की पेशकश करते हुए अपनी भागीदारी की घोषणा की।
- पायलट प्रोजेक्ट के रूप में, बैंक MP में KCC की पेशकश करेगा और शुरुआत में ग्राहकों को 1.6 लाख रुपये तक उपलब्ध होगा। MSME ऋण भारत में उपलब्ध होगा और ग्राहकों को 10 लाख रुपये तक के ऋण की पेशकश करेगा।
RBI ने लावारिस जमाओं के लिए केंद्रीकृत वेब पोर्टल ‘UDGAM’ लॉन्च किया
RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने जनता के लिए एक ही मंच के माध्यम से विभिन्न बैंकों में अपनी लावारिस जमा राशि का पता लगाने की प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए “उद्गम UDGAM” (अनक्लेम्ड डिपॉजिट्स – गेटवे टू एक्सेस इनफार्मेशन) नामक एक केंद्रीकृत वेब पोर्टल पेश किया।
- इस पोर्टल के माध्यम से, उपयोगकर्ता दावा न की गई जमा राशि को पुनः प्राप्त कर सकते हैं या अपने संबंधित बैंकों के साथ अपने जमा खातों को चालू कर सकते हैं।
नोट: इस केंद्रीकृत वेब पोर्टल की घोषणा 06 अप्रैल, 2023 को विकासात्मक और नियामक नीतियों पर वक्तव्य के एक भाग के रूप में की गई थी।
डेवलपर्स:
रिज़र्व बैंक इनफार्मेशन टेक्नोलॉजी प्राइवेट लिमिटेड (ReBIT), इंडियन फाइनेंसियल टेक्नोलॉजी & अलाइड सर्विस (IFTAS) और भाग लेने वाले बैंकों ने इस पोर्टल को विकसित करने के लिए सहयोग किया है।
प्रमुख बिंदु:
i.वर्तमान में, उपयोगकर्ता पोर्टल पर वर्तमान में उपलब्ध सात बैंकों स्टेट बैंक ऑफ इंडियन (SBI), पंजाब नेशनल बैंक (PNB), सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (CBI), धनलक्ष्मी बैंक लिमिटेड, साउथ इंडियन बैंक लिमिटेड, DBS बैंक इंडिया लिमिटेड, सिटीबैंक N.A. के संबंध में अपनी लावारिस जमा राशि का विवरण प्राप्त कर सकेंगे।
ii.पोर्टल पर शेष बैंकों के लिए खोज सुविधा चरणबद्ध तरीके से 15 अक्टूबर, 2023 तक उपलब्ध कराई जाएगी।
हाल के संबंधित समाचार:
i.भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के डिप्टी गवर्नर माइकल देबब्रत पात्रा और अन्य RBI अधिकारियों द्वारा लिखित अर्थव्यवस्था की स्थिति लेख के अनुसार, मुद्रास्फीति व्यक्तिगत उपभोग व्यय को धीमा कर रही है। दूसरी ओर, यह कॉर्पोरेट बिक्री को कम कर रहा है और क्षमता निर्माण में निजी निवेश को रोक रहा है।
ii.जून 2023 में, RBI गवर्नर ने ‘अंतरदृष्टि (इनसाइट)’ नाम से एक वित्तीय समावेशन डैशबोर्ड लॉन्च किया, जो प्रासंगिक डेटा रिकॉर्ड करके वित्तीय समावेशन के विकास का आकलन और ट्रैक करने के लिए आवश्यक अंतर्दृष्टि प्रदान करेगा।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
भारतीय रिज़र्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
उप गवर्नर– स्वामीनाथन जानकीरमन, माइकल देबब्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
