मई 2025 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने “KYC का अपडेशन/आवधिक अपडेशन – संशोधित निर्देश” शीर्षक से एक मसौदा परिपत्र जारी किया, जिसमें मौजूदा नो योर कस्टमर (KYC) मास्टर डायरेक्शंस (MD) में संशोधन का प्रस्ताव है।
- इन प्रस्तावित परिवर्तनों का उद्देश्य KYC प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना, अनुपालन बोझ को कम करना और ग्राहक सुविधा को बढ़ाना है, विशेष रूप से कम जोखिम वाले व्यक्तियों और सरकारी कल्याणकारी योजनाओं के लाभार्थियों के लिए।
- RBI ने जनवरी 2024 में जारी अपने पहले के सर्कुलर में संशोधन का प्रस्ताव दिया है.
नोट: KYC एक ऐसी प्रक्रिया है जहां वित्तीय संस्थान मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण जैसी अवैध गतिविधियों को रोकने के लिए ग्राहक पहचान सत्यापित करते हैं।
प्रमुख प्रस्ताव:
1.किसी भी शाखा में KYC अपडेशन:
बैंक ग्राहकों को निष्क्रिय या निष्क्रिय खातों को पुनः सक्रिय करने के उद्देश्य से गैर-घरेलू शाखाओं सहित किसी भी शाखा में अपने KYC विवरण को अपडेट करने की अनुमति देंगे।
2.वीडियो KYC (V-CIP) का उपयोग:
ग्राहक के अनुरोध पर, बैंक वीडियो-आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (V-CIP) के माध्यम से दूरस्थ KYC अद्यतन की सुविधा प्रदान कर सकते हैं, जो संबंधित बैंक के भीतर इस सुविधा की उपलब्धता के अधीन है।
3.व्यापार संवाददाताओं (BC) द्वारा सहायता:
बैंक अधिकृत BC को KYC दस्तावेज एकत्र करने और निष्क्रिय खातों के पुनर्सक्रियण में ग्राहकों की सहायता करने के लिए नियुक्त कर सकते हैं। इस कदम से विशेष रूप से ग्रामीण और दूरदराज के क्षेत्रों में सेवा आउटरीच बढ़ने की उम्मीद है।
- ये परिवर्तन 2016 के व्यापक KYC MD के साथ संरेखित हैं।
KYC मानदंडों में RBI के पिछले संशोधन:
RBI ने भारत की वित्तीय प्रणाली को मजबूत करने के लिए 6 नवंबर 2024 से प्रभावी हाल के नियामक परिवर्तनों के साथ संरेखित करने के लिए KYC पर MD में छह प्रमुख संशोधनों की घोषणा की। संशोधनों का उद्देश्य KYC ढांचे को इसके साथ संरेखित करना है:
- धन शोधन निवारण (अभिलेखों का रखरखाव) नियम, 2005 (19 जुलाई 2024 की राजपत्र अधिसूचना के माध्यम से संशोधित)।
- सरकार की गैरकानूनी गतिविधियाँ (रोकथाम) अधिनियम (UAPA), 1967 दिशानिर्देश (दिनांक 22 अप्रैल 2024 के शुद्धिपत्र के माध्यम से संशोधित)।
प्रमुख संशोधन:
1.कस्टमर ड्यू डिलिजेंस (CDD): वित्तीय संस्थानों (जिन्हें रिपोर्टिंग एंटिटी, REs कहा जाता है) को विशिष्ट ग्राहक पहचान कोड (UCIC) स्तर पर CDD प्रक्रिया लागू करनी चाहिए । एक ही आरई के साथ नए खाते खोलने वाले मौजूदा KYC-अनुपालन ग्राहकों को CDD प्रक्रिया को दोहराने से छूट दी गई है।
2.उच्च जोखिम निगरानी: उच्च जोखिम वाले खातों के लिए बढ़ी हुई निगरानी सभी प्रासंगिक उप-पैराग्राफ पर लागू होती है।
3.KYC अपडेशन: शब्द “आवधिक अपडेशन” समयसीमा को स्पष्ट करने के लिए “अपडेशन” की जगह लेता है:
- उच्च जोखिम वाले ग्राहक: हर 2 साल
- मध्यम जोखिम: हर 8 साल में
- कम जोखिम: हर 10 साल में
4.सेंट्रल KYC रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री (CKYCR) एकीकरण: RE को नई ग्राहक जानकारी प्राप्त करने के 7 दिनों के भीतर KYC रिकॉर्ड अपलोड/अपडेट करना होगा।
- नई सेवाओं के लिए, आरई को डुप्लिकेट दस्तावेजों का अनुरोध करने के बजाय CKYCR से KYC पहचानकर्ता का उपयोग करना चाहिए, जब तक कि डेटा पुराना, अधूरा या बढ़ाया उचित परिश्रम की आवश्यकता न हो।
5.UAPA नोडल अधिकारी पदनाम परिवर्तन:
UAPA के तहत केंद्रीय नोडल अधिकारी को अब भारत सरकार (GoI) के शुद्धिपत्र (22 अप्रैल 2024) के अनुसार अतिरिक्त सचिव की जगह संयुक्त सचिव (आतंकवाद और कट्टरता विरोधी, CTCR), गृह मंत्रालय (MHA) के रूप में नामित किया गया है।
6.शब्दावली मानकीकरण: स्थिरता सुनिश्चित करने और स्पष्टता बढ़ाने के लिए मास्टर दिशा में “अनुभाग” के संदर्भों को “पैराग्राफ” से बदल दिया गया है।
हाल के संबंधित समाचार:
अप्रैल 2025 में, मुंबई (महाराष्ट्र) स्थित भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने नाबालिगों के जमा खातों को खोलने और संचालन के संबंध में संशोधित निर्देश जारी किए हैं।
- RBI के निर्देशों के अनुसार, 10 वर्ष से अधिक आयु के नाबालिगों को अब व्यक्तिगत बैंकों द्वारा परिभाषित सीमाओं और शर्तों के अधीन स्वतंत्र रूप से अपनी बचत और सावधि जमा खाते खोलने और संचालित करने की अनुमति है। ये निर्देश 21 अप्रैल, 2025 से लागू हुए।
