जून 2025 में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने लघु वित्त बैंकों (SFB) के लिए नियामक उधार मानदंडों को संशोधित किया, जिससे प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के लिए अनिवार्य आवंटन में 15% की कमी आई। संशोधित दिशानिर्देश 1 अप्रैल 2025 से लागू होने वाले हैं।
- वित्तीय वर्ष 2025-26 (FY26) से, SFB के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) ऋण लक्ष्य को पहले के 75% से घटाकर उनके ऋण का 60% कर दिया गया है।
- संशोधित दिशानिर्देशों का उद्देश्य एसएफबी को अधिक परिचालन लचीलापन प्रदान करना और नियामक ढांचे को सरल बनाने के लिए RBI के चल रहे प्रयासों का हिस्सा बनना है। ये बदलाव बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट, 1949 के सेक्शन 22(1) के तहत जारी किए गए हैं।
नोट: मार्च 2025 में, RBI ने शहरी सहकारी बैंकों (UCB) के लिए PSL लक्ष्य को 75% से घटाकर 60% कर दिया।
महत्वाचे बिंदू:
i.SFB को अपने समायोजित नेट बैंक क्रेडिट (ANBC) या ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर (CEOBE) के क्रेडिट समतुल्य का 40% PSL दिशानिर्देशों के तहत परिभाषित विशिष्ट उप-क्षेत्रों को आवंटित करना आवश्यक है और शेष 35% किसी भी PSL उप-क्षेत्र को आवंटित करना आवश्यक है जहां उन्हें प्रतिस्पर्धात्मक लाभ है।
- FY26 से, PSL आवंटन का यह अतिरिक्त घटक (35%) घटाकर 20% कर दिया जाएगा, जिससे समग्र PSL लक्ष्य ANBC या CEOBE का 60%, जो भी अधिक हो, हो जाएगा।
ii.SFB अपने ANBC या CEOBE का 40%, जो भी अधिक हो, PSL के मौजूदा नुस्खों के अनुसार पीएसएल के तहत विभिन्न उप-क्षेत्रों को आवंटित करना जारी रखेंगे।
- जबकि शेष 20% पीएसएल के तहत किसी एक या अधिक उप-क्षेत्रों को आवंटित किया जा सकता है जहां बैंक को प्रतिस्पर्धात्मक लाभ है।
iii.35% से 20% तक की कमी प्रभावी रूप से SFB ऋण को मुख्य विकास लक्ष्यों के करीब संरेखित करती है, जबकि बैंकों को कुछ रणनीतिक विवेक भी प्रदान करती है।
- इसके अलावा, यह कमी SFB के लिए बेहतर बैलेंस शीट प्रबंधन के अवसर प्रदान कर सकती है और उन्हें क्रेडिट एक्सपोजर में विविधता लाने में मदद कर सकती है।
प्रमुख शर्तें:
i.प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL): यह RBI की एक प्रमुख नीतिगत पहल है जो बैंकों को अर्थव्यवस्था के कुछ क्षेत्रों को अपने ऋण का एक निर्दिष्ट हिस्सा प्रदान करने के लिए अनिवार्य करती है जो अन्यथा पर्याप्त ऋण प्राप्त नहीं कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि समाज के कमजोर और कम सेवा वाले वर्ग कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- PSL में कृषि, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME), निर्यात ऋण, शिक्षा, आवास, सामाजिक बुनियादी ढांचे, नवीकरणीय ऊर्जा, कमजोर वर्गों और अन्य निर्दिष्ट क्षेत्रों जैसे प्रमुख क्षेत्रों को दिए गए ऋण शामिल हैं।
ii.एडजस्टेड नेट बैंक क्रेडिट (ANBC): यह बिल डिस्काउंटिंग, नॉन-SLR (वैधानिक तरलता अनुपात) प्रतिभूतियों और लंबी अवधि के बॉन्ड के माध्यम से अन्य छूट को ध्यान में रखते हुए नेट बैंकिंग क्रेडिट है।
iii.ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर (CEOBE) के क्रेडिट समतुल्य: यह इन ऑफ-बैलेंस शीट वस्तुओं की मात्रा का प्रतिनिधित्व करता है जिन्हें ऑन-बैलेंस शीट आइटम के बराबर क्रेडिट एक्सपोजर में परिवर्तित किया जाता है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर – संजय मल्होत्रा
मुख्यालय – मुंबई (महाराष्ट्र)
स्थापित – 1935
