28 जून, 2023 को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अपना अर्धवार्षिक प्रकाशन जारी किया, यानी 27वीं फाइनेंसियल स्टेबिलिटी रिपोर्ट (FSR), जून 2023, जो फाइनेंसियल स्टेबिलिटी और भारतीय फाइनेंसियल सिस्टम के लचीलेपन के जोखिमों का आकलन करती है। यह फाइनेंसियल स्टेबिलिटी एंड डेवलपमेंट कॉउंसिल (FSDC) की उप-समिति के सामूहिक मूल्यांकन को दर्शाता है।
- इसके अनुसार, वैश्विक प्रतिकूल परिस्थितियों के बावजूद भारतीय अर्थव्यवस्था और घरेलू फाइनेंसियल सिस्टम लचीली बनी हुई है। यह मजबूत व्यापक आर्थिक बुनियादी सिद्धांतों के कारण है।
- विकास की गति जारी है, मुद्रास्फीति कम हो रही है, चालू खाता घाटा कम हो रहा है, विदेशी मुद्रा भंडार बढ़ रहा है, चल रहा राजकोषीय समेकन और एक मजबूत फाइनेंसियल सिस्टम अर्थव्यवस्था को निरंतर विकास के पथ पर स्थापित कर रही है।
मुख्य विचार:
i.FSR में प्रकाशित तनाव परीक्षण के परिणामों के अनुसार, बेसलाइन परिदृश्य के तहत, 46 प्रमुख बैंकों की कुल पूंजी से जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) मार्च 2023 में 17.1% (ऐतिहासिक उच्च) से मार्च 2024 तक 16.1% तक फिसलने का अनुमान है।
- मार्च 2024 तक इन बैंकों का CRAR मध्यम तनाव परिदृश्य में 14.7% और गंभीर तनाव परिदृश्य में 13.3% तक कम हो सकता है, जो कि पूंजी संरक्षण बफर (CCB) सहित न्यूनतम पूंजी आवश्यकता 11.5% से ऊपर रहेगा।
नोट: तनाव परीक्षण व्यापक आर्थिक माहौल से उत्पन्न होने वाले अप्रत्याशित झटकों के प्रति बैंकों की बैलेंस शीट के लचीलेपन का आकलन करते हैं।
ii.शहरी सहकारी बैंकों (UCB) का CRAR मार्च 2023 में बढ़कर 16.5% हो गया, जबकि NBFC का CRAR 27.5 प्रतिशत था।
iii.अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) का सामान्य इक्विटी टियर 1 (CET1) अनुपात मार्च 2023 में बढ़कर 13.9% हो गया।
iv.शुद्ध ब्याज आय में मजबूत वृद्धि और प्रावधानों में उल्लेखनीय कमी के बीच प्रोविजनिंग कवरेज अनुपात (PCR) बढ़कर 74% हो गया।
v.SCB के कर पश्चात लाभ में 2022-23 में 38.4% की वृद्धि दर्ज की गई।
vi.46 SCB में से कोई भी अगले एक वर्ष में 9% की न्यूनतम पूंजी आवश्यकता का उल्लंघन नहीं करेगा, यहां तक कि गंभीर रूप से तनावपूर्ण स्थिति में भी, हालांकि 7 SCB CCB(पूंजी संरक्षण बफर) सहित न्यूनतम पूंजी से कम हो सकते हैं।
vii.बैंक ऋण वृद्धि में हालिया वृद्धि के बावजूद, भारत का ऋण-से-GDP (सकल घरेलू उत्पाद) अंतर मार्च 2013 से नकारात्मक बना हुआ है, जो उन्नत और उभरते बाजार प्रतिस्पर्धियों की तुलना में भारत में कम ऋण अवशोषण को दर्शाता है।
बैंकों का फंसा ऋण 10 साल के निचले स्तर पर
रिपोर्ट के मुताबिक, बैंकिंग सेक्टर में बैड लोन एक दशक के सबसे निचले स्तर पर पहुंच गया है। SCB के सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) अनुपात में गिरावट जारी रही और मार्च 2023 में यह 10 साल के निचले स्तर 3.9% पर आ गया और शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NNPA) अनुपात घटकर कुल ऋण का 1% हो गया, जून 2011 के बाद से सबसे कम आंकड़ा है।
- यह इंगित करता है कि बैंक खराब ऋणों को कवर करने के लिए प्रावधानों को सक्रिय रूप से अलग कर रहे हैं
प्रमुख बिंदु:
i.RBI के आधारभूत तनाव परीक्षण परिदृश्य के तहत मार्च 2024 तक खराब ऋणों में और गिरावट की भी उम्मीद है।
- सभी SCB का GNPA अनुपात मार्च 2023 के 3.9% के स्तर से बेसलाइन परिदृश्य के तहत मार्च 2024 तक सुधरकर 3.6% हो सकता है।
- हालाँकि, यदि व्यापक आर्थिक माहौल बिगड़कर मध्यम या गंभीर तनाव परिदृश्य में बदल जाता है, तो GNPA अनुपात क्रमशः 4.1% और 5.1% तक बढ़ सकता है।
ii.सिस्टम-स्तरीय सकल NPA अनुपात और शुद्ध NPA अनुपात मार्च 2018 में क्रमशः 11.5% और 6.1% के उच्च स्तर से गिर गया है।
FY23 में 751.8 करोड़ रुपये के जमा दावों का निपटारा किया गया
रिपोर्ट के अनुसार, डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) ने FY23 के दौरान 751.8 करोड़ रुपये के दावों का निपटान किया।
- 5 लाख रुपये की वर्तमान जमा बीमा सीमा के साथ, जमा खातों का 98.1% (अनुमानित तीन बिलियन) और मूल्यांकन योग्य जमा का 46.3% (181.14 ट्रिलियन रुपये) बीमा किया गया था।
- पूर्ण रूप से, 31 मार्च, 2023 तक बीमित जमा राशि 83.89 ट्रिलियन रुपये थी।
प्रमुख बिंदु:
i.FY23 के दौरान DICGC द्वारा प्राप्त जमा बीमा प्रीमियम 9.7% (वर्ष-दर-वर्ष//y-o-y) बढ़कर 21,381 करोड़ रुपये हो गया। इसमें से वाणिज्यिक बैंकों की हिस्सेदारी 94% थी।
ii.DICGC के पास जमा बीमा निधि FY23 के दौरान 15.5% /y-o-y की वृद्धि के साथ 31 मार्च, 2023 को 1.70 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गई।
iii.FY22 में, DICGC ने विभिन्न चैनलों के तहत 8,516.6 करोड़ रुपये के कुल दावों का निपटान किया था। इसमें से सबसे बड़ा, 3,791.6 करोड़ रुपये, यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक (USFB) को पूर्ववर्ती पंजाब और महाराष्ट्र सहकारी बैंक के जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए था।
FY23 में राज्यों की वित्तीय प्रोफ़ाइल बेहतर; ऋण ऊंचा रहता है
राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों (UT) का समेकित सकल राजकोषीय घाटा (GFD) FY21 में सकल घरेलू उत्पाद के 4.1% से घटकर FY22 और FY23 में 2.8% हो गया। यह FY23 में राज्यों की राजकोषीय स्थिति में तेज सुधार को दर्शाता है।
- यह गिरावट राजस्व व्यय में गिरावट और राज्यों के कर राजस्व में वृद्धि से प्रेरित है।
- FY24 के लिए, राज्यों ने 3.2% के GFD-GDP अनुपात का बजट रखा है, जो केंद्र सरकार द्वारा निर्धारित 3.5% के सांकेतिक लक्ष्य से काफी कम है।
प्रमुख बिंदु:
i.राज्यों का पूंजीगत व्यय (कैपेक्स) FY22 में सकल घरेलू उत्पाद का 2.5% तक पहुंच गया था और FY23 में भी उसी स्तर पर रहा।
- FY24 में इसे GDP के 3.2% तक बढ़ाने का बजट रखा गया है।
ii.राजस्व व्यय FY22 में GDP के 14.2% से घटकर FY23 (अनंतिम) में 13.5% हो गया। इससे व्यय की गुणवत्ता में सुधार हुआ है।
iii.राज्यों के लिए राजस्व व्यय और पूंजीगत परिव्यय (RECO) अनुपात 2020-21 के दौरान 7.1 से बढ़कर 2023-24 में बजट अनुमान 5.1 हो गया है।
iv.मार्च 2021 के अंत में राज्य की बकाया देनदारियां सकल घरेलू उत्पाद के 31% के 15 साल के उच्चतम स्तर पर पहुंचने के बाद मार्च 2023 के अंत तक सकल घरेलू उत्पाद के 27.9% तक पहुंचने के बाद कम हो गई हैं।
- हालाँकि, यह अभी भी राजकोषीय उत्तरदायित्व और बजट प्रबंधन (FRBM) समीक्षा समिति (2018) द्वारा अनुशंसित 20% की सीमा से अधिक है और आगे समेकन की आवश्यकता है।
RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड पर ब्याज दर 1 जुलाई, 2023 से बढ़कर 8.05% हो गई
RBI ने अपने फ्लोटिंग रेट बचत बॉन्ड, 2020 (कर योग्य)/FRSB 2020 (T) पर ब्याज दर 01 जुलाई, 2023 से 31 दिसंबर, 2023 की अवधि के लिए 8.05% तक बढ़ा दी और 01 जनवरी, 2024 को देय होगी। अगली ब्याज दर समीक्षा RBI के फ्लोटिंग रेट बॉन्ड अब 1 जनवरी, 2024 को देय हैं।
RBI के FRSB 2020 (T) की विशेषताएं
RBI ने पहले वापस लिए गए 7.75% कर योग्य बॉन्ड के बदले में फ्लोटिंग रेट बॉन्ड लॉन्च किया। इसकी प्रमुख विशेषताएं हैं:
- निवासी व्यक्ति और हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) इन बॉन्डों में निवेश कर सकते हैं।
- न्यूनतम निवेश 1,000 रुपये से शुरू होता है, अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।
- बॉन्ड की निश्चित अवधि सात वर्ष होती है। ऐसे व्यक्तिगत निवेशकों के लिए समयपूर्व निकासी की अनुमति है जिनकी आयु 60 वर्ष और उससे अधिक है, जो बॉन्ड धारक की आयु के आधार पर न्यूनतम लॉक-इन अवधि के अधीन है।
- ब्याज राशि का भुगतान हर साल 1 जनवरी और 1 जुलाई को अर्धवार्षिक रूप से किया जाता है।
कर बहिर्प्रवाह के कारण तरलता कम होने के कारण RBI ने बैंकिंग प्रणाली में 75,000 करोड़ रुपये डाले
जून 2023 में, RBI ने वस्तु और सेवा कर के बहिर्प्रवाह से पहले तरलता पर अपेक्षित तनाव को दूर करने के लिए 75,000 करोड़ रुपये की 4-दिवसीय परिवर्तनीय दर रेपो नीलामी आयोजित की। RBI को 75,695 करोड़ रुपये की बोलियां मिलीं, लेकिन 6.51 प्रतिशत कट-ऑफ दर पर केवल 75,004 करोड़ रुपये स्वीकार किए गए।
- बैंकिंग प्रणाली में तरलता लाने के लिए RBI द्वारा रेपो नीलामी आयोजित की जाती है, जब यह घाटे की स्थिति में आ जाती है या इसके सख्त होने की उम्मीद होती है।
RBI ने सूचना प्रबंधन प्रणाली को उन्नत किया, अगली पीढ़ी का डेटा वेयरहाउस CIMS लॉन्च किया
RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने 30 जून, 2023 को 17वें वार्षिक सांख्यिकी दिवस सम्मेलन के दौरान रिजर्व बैंक की अगली पीढ़ी के डेटा वेयरहाउस, यानी केंद्रीकृत सूचना प्रबंधन प्रणाली (CIMS) का शुभारंभ किया।
- यह सम्मेलन दिवंगत प्रोफेसर प्रशांत चंद्र महालनोबिस की स्मृति में ‘राष्ट्रीय सांख्यिकी दिवस’ समारोह के एक भाग के रूप में आयोजित किया गया था, जिन्होंने भारतीय सांख्यिकीय प्रणाली और आर्थिक योजना में अमूल्य योगदान दिया था।
प्रमुख बिंदु:
i.इस प्रणाली का उपयोग सबसे पहले वाणिज्यिक बैंकों द्वारा किया जाएगा, इसके बाद अर्बन कोऑपरेटिव बैंक्स (UCB) और नॉन-बैंकिंग फाइनेंसियल कम्पनीज (NBFC) द्वारा किया जाएगा।
ii.CIMS सार्वजनिक उपयोग के लिए अधिक डेटा प्रदान करेगा और ऑनलाइन सांख्यिकीय विश्लेषण का समर्थन करेगा।
iii.यह विनियमित संस्थाओं के लिए नियामक अनुपालन बोझ को भी कम करेगा क्योंकि डेटा की रिपोर्टिंग आसान हो जाएगी।
iv.रिजर्व बैंक ने 2002 में अपना पहला उद्यम-व्यापी डेटा वेयरहाउस, केंद्रीय डेटाबेस प्रबंधन प्रणाली (CDBMS) स्थापित किया।
