परिवारों की शुद्ध वित्तीय बचत ऐतिहासिक रूप से निम्न स्तर तक गिर गई, जो FY23 में GDP के 5.1% तक पहुंच गई। RBI के आंकड़ों के अनुसार, यह पिछले वित्तीय वर्ष की तुलना में उल्लेखनीय कमी है, जहां यह 7.2% (FY22) थी।
- सितंबर 2023 को जारी RBI के घरेलू वित्तीय संपत्तियों और देनदारियों के प्रवाह के आंकड़ों के अनुसार, राष्ट्रीय वित्तीय स्विच (NFS) का उपयोग FY221 में5% से घटकर FY23 में 5.1% हो गया।
i.बढ़ती वित्तीय देनदारियाँ:
घरेलू वित्तीय देनदारियों में पर्याप्त वृद्धि देखी गई, जो FY23 में GDP का 5.8% हो गई, जो FY22 में 3.8% थी। इससे पता चलता है कि परिवार अपनी उपभोग जरूरतों को पूरा करने के लिए उधार पर निर्भर हो गए हैं।
नोट: FY23 में वित्तीय देनदारियों में वृद्धि की दर आज़ादी के बाद दूसरी सबसे अधिक थी। वृद्धि की उच्चतम दर FY2006-07 में 6.7% दर्ज की गई थी।
ii.घरेलू संपत्ति रुझान:
शुद्ध घरेलू संपत्ति में गिरावट का रुझान दिखा:
FY21: 22.8 ट्रिलियन रुपये
FY22: 16.96 ट्रिलियन रुपये
FY23: 13.76 ट्रिलियन रुपये
iii.उच्च घरेलू ऋण: घरेलू ऋण FY23 में GDP के 37.6% पर बना रहा, जबकि FY22 में यह 36.9% था।
भारत में घरेलू वित्तीय परिदृश्य को चुनौती देने में योगदान देने वाले कारक:
- स्थिर मज़दूरी: भारत में वास्तविक मज़दूरी पिछले 8 वर्षों में उल्लेखनीय रूप से नहीं बढ़ी है।
- स्वास्थ्य देखभाल और शिक्षा लागत में वृद्धि: स्वास्थ्य देखभाल और शिक्षा की लागत लगातार बढ़ रही है, 2021 में चिकित्सा मुद्रास्फीति 12% है, जो एशिया में सबसे अधिक है, और शिक्षा लागत 11-12% बढ़ रही है।
नोट: सामान्य पैटर्न से विचलन में, निजी उपभोग अंतिम व्यय (PFCE) में Q1FY24 में 6% का साल-दर-साल सुधार देखा गया, जो Q4FY23 में 2.8% और Q3FY23 में 2.2% से अधिक था, जो संभवतः कम मुद्रास्फीति से प्रभावित था। Q1FY24 के GDP के आंकड़ों से संकेत मिलता है कि निवेश ने उपभोग की तुलना में अधिक ताकत दिखाई, और शहरी मांग ने ग्रामीण मांग को पार कर लिया।
RBI ने चार सहकारी बैंकों पर जुर्माना लगाया
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949, विशेष रूप से धारा 47 A (1) I के साथ धारा 46 (4) (i) और 56 के तहत अपने अधिकार का हवाला देते हुए चार सहकारी बैंकों पर मौद्रिक दंड लगाया है।
लालबाग सहकारी बैंक लिमिटेड (गुजरात) – 5 लाख रुपये।
कारण: ‘अन्य बैंकों के साथ जमा राशि रखना’ और ‘जमा दिशा निर्देश, 2016 पर ब्याज दर’ पर RBI के निर्देशों का अनुपालन न करना है।
- विवेकपूर्ण अंतर-बैंक एक्सपोज़र सीमा और प्रतिपक्ष एक्सपोज़र सीमा का उल्लंघन किया गया।
- अतिदेय आवर्ती और सावधि जमा पर ब्याज का भुगतान करने में विफल रहा।
सहकारी बैंक ऑफ मेहसाणा लिमिटेड (गुजरात) – 3.50 लाख रुपये
कारण: ‘निदेशकों आदि को ऋण और अग्रिम – ज़मानत या गारंटर के रूप में निदेशक – स्पष्टीकरण’ और ‘अन्य बैंकों के साथ जमा की नियुक्ति’ पर RBI के निर्देशों का अनुपालन न करना है।
- गारंटर के रूप में निदेशकों में से एक के रिश्तेदार के साथ ऋण स्वीकृत किया गया।
- अंतर-बैंक प्रतिपक्ष जोखिम सीमा का उल्लंघन किया।
हारिज नागरिक सहकारी बैंक लिमिटेड (गुजरात) – 3 लाख रुपये
कारण: ‘नकद आरक्षित अनुपात (CRR) का रखरखाव’, ‘अन्य बैंकों के साथ जमा की नियुक्ति’, और ‘जमा पर ब्याज दर – दिशानिर्देश, 2016’ पर RBI के निर्देशों का अनुपालन न करना है।
- अंतर-बैंक प्रतिपक्ष जोखिम सीमा का उल्लंघन किया।
- मृत व्यक्तिगत जमाकर्ताओं या एकमात्र स्वामित्व वाली संस्थाओं की जमाराशियों पर लागू ब्याज का भुगतान करने में विफल रहा।
राष्ट्रीय सहकारी बैंक लिमिटेड (महाराष्ट्र) – 1 लाख रुपये
कारण: जमा खातों-प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों के रखरखाव पर RBI के निर्देशों का अनुपालन न करना है।
- निष्क्रिय खातों की वार्षिक समीक्षा नहीं की।
खबरों में RBI:
i.भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 8 सितंबर को 7 अक्टूबर, 2023 तक वृद्धिशील-नकद आरक्षित अनुपात (I-CRR) को चरणबद्ध तरीके से समाप्त करने की घोषणा की थी। इस प्रक्रिया के तहत कुल I-CRR का 25 प्रतिशत 19 सितंबर को, दूसरा 25 प्रतिशत 23 सितंबर को और शेष 50 प्रतिशत 7 अक्टूबर को जारी किया गया।
ii.RBI ने स्केल-आधारित नियमों के अधीन ‘ऊपरी परत’ में वर्गीकृत 15 गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) की एक सूची जारी की है।
iii.RBI ने Q1FY24 के लिए वास्तविक GDP की वृद्धि दर 7.8% और पूरे वर्ष की वृद्धि दर 6.5% का अनुमान लगाया है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर– शक्तिकांत दास
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
स्थापना – 1 अप्रैल, 1935
