भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शहरी सहकारी बैंकों (UCB) को शामिल करने के लिए पात्रता मानदंडों को संशोधित किया है। ये अनुदेश RBI अधिनियम, 1934 की धारा 42 की उपधारा (6) के खंड (a) के अंतर्गत जारी किए जाते हैं।
- यह कदम जुलाई 2022 में UCB के लिए संशोधित नियामक ढांचा जारी होने के बाद उठाया गया, जिसका उद्देश्य उनकी फाइनेंसियल स्टेबिलिटी, प्रशासन में सुधार करना और UCB के लिए नियामक ढांचे को मजबूत करना है।
- यह संशोधन UCB पर RBI अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल करने के लिए 2013 में जारी परिपत्र को निरस्त कर देगा।
प्रमुख संशोधित मानदंड:
i.UCB को पूंजी की ताकत और जोखिमों के प्रति लचीलेपन को बढ़ाने के लिए अपने स्तर की न्यूनतम आवश्यकता से कम से कम 3% अधिक पूंजी-जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) बनाए रखना चाहिए।
ii.शामिल होने के लिए, नियमों और पर्यवेक्षण के संदर्भ में RBI द्वारा कोई बड़ा मुद्दा नहीं उठाया जाना चाहिए।
iii.लाइसेंस प्राप्त टियर 3 और टियर 4 UCB को RBI के फाइनेंसियली साउंड एंड वेल मैनेज्ड (FSWM) मानदंडों को पूरा करना होगा।
- इसके अलावा लगातार दो वर्षों तक टियर 3 वर्गीकरण के लिए आवश्यक न्यूनतम जमा राशि बनाए रखने की आवश्यकता है।
संशोधन के पीछे कारण:
पहले, दूसरी अनुसूची में शामिल करने की पात्रता 2013 के एक परिपत्र द्वारा निर्धारित की गई थी। हालाँकि, UCB के लिए 2022 के संशोधित नियामक ढांचे ने UCB को FSWM के रूप में वर्गीकृत करने के लिए मानदंडों को अद्यतन किया। हालाँकि, टियर 3 और 4 UCB की फाइनेंसियल थ्रेसहोल्ड्स स्ट्रगल्स और प्रशासन और जोखिम प्रबंधन पर अपर्याप्त विचार जैसी चुनौतियाँ सामने आईं। नतीजतन, RBI ने UCB के लिए मानदंडों को संशोधित किया।
RBI ने विनियमित संस्थाओं से आंतरिक अनुपालन निगरानी की प्रभावशीलता बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने को कहा
हाल ही में, RBI ने पर्यवेक्षित संस्थाओं (SE) में आंतरिक अनुपालन निगरानी का आकलन किया। SE स्वचालन के विभिन्न स्तरों का उपयोग करते हैं, लेकिन यह प्रक्रिया महत्वपूर्ण मैन्युअल हस्तक्षेप के साथ प्रगति पर बनी हुई है। इस संबंध में, RBI ने विनियमित संस्थाओं (RE) को आंतरिक अनुपालन निगरानी की प्रभावशीलता बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने की सलाह दी।
प्रमुख बिंदु:
i.RBI प्रभावशीलता बढ़ाने के लिए व्यापक, वर्कफ़्लो-बेस्ड समाधान लागू करने का सुझाव देता है। इन समाधानों में संचार और सहयोग सक्षम होना चाहिए, अनुपालन प्रबंधन के लिए प्रक्रियाएं होनी चाहिए और वरिष्ठ प्रबंधन के लिए एक एकीकृत डैशबोर्ड की पेशकश होनी चाहिए।
ii.RE को 30 जून, 2024 तक आंतरिक अनुपालन मार्गन प्रक्रियाओं की समीक्षा और अद्यतन करना अनिवार्य है।
नोटः
RE में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक/SCB (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक/RRB को छोड़कर), लघु वित्त बैंक (SFB); पेमेंट्स बैंक; प्राथमिक UCB (टियर III और IV); ऊपरी और मध्य स्तर की नॉन-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां/NBFC (आवास वित्त कंपनियों/HFC सहित); ऋण सूचना कंपनियां (CIC) और अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान (AIFI) शामिल हैं।
RBI TRQ धारकों को IIBX के माध्यम से सोने के आयात के लिए एडवांस पेमेंट करने की अनुमति देता है
RBI ने इंटरनेशनल फाइनेंसियल सर्विसेज सेंटर अथॉरिटी (IFSCA) द्वारा अधिसूचित भारत-संयुक्त अरब अमीरात (UAE) व्यापक आर्थिक साझेदारी समझौते (CEPA) के तहत टैरिफ रेट कोटा (TRQ) धारकों द्वारा सोने के आयात पर दिशानिर्देश जारी किए हैं।
- इसके तहत, अधिकृत डीलर (AD) श्रेणी- I बैंक भारत-UAE CEPA के तहत वैध TRQ धारकों को TRQ के खिलाफ इंडिया इंटरनेशनल बुलियन एक्सचेंज IFSC लिमिटेड (IIBX) के माध्यम से सोने के आयात के लिए ग्यारह दिनों के लिए एडवांस पेमेंट भेजने की अनुमति दे सकते हैं।
प्रमुख बिंदु:
i.RBI द्वारा यह जानकारी विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA), 1999 (1999 का 42) की धारा 10(4) और धारा 11(1) के तहत जारी की गई है और किसी अन्य कानून के तहत आवश्यक अनुमति/अनुमोदन, यदि कोई हो, पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना है।
ii.नवंबर 2023 में, सरकार ने वैध लाइसेंस वाले ज्वैलर्स को IIBX के माध्यम से मुक्त व्यापार समझौते के तहत UAE से रियायती सीमा शुल्क पर विशिष्ट ITC (HS) कोड के तहत सोना आयात करने की अनुमति दी।
iii.मई 2022 से प्रभावी भारत-UAE मुक्त व्यापार समझौता, TRQ प्रावधानों के तहत सोने की एक निर्दिष्ट मात्रा पर घरेलू आयातकों को 1% शुल्क रियायत देता है।
- कंपनियों को आयात के लिए विदेश व्यापार महानिदेशालय (DGFT), वाणिज्य और उद्योग मंत्रालय (MoCI) से TRQ प्रमाणपत्र प्राप्त होते हैं।
इंडिया इंटरनेशनल बुलियन एक्सचेंज (IIBX) के बारे में:
यह इंटरनेशनल फाइनेंसियल सर्विसेज सेंटर (IFSC), GIFT (गुजरात इंटरनेशनल फाइनेंस टेक-सिटी) सिटी, गुजरात में गांधीनगर में भारत का पहला इंटरनेशनल बुलियन एक्सचेंज है।
प्रबंध निदेशक & CEO– अशोक कुमार गौतम
स्थापना– जुलाई 2022
द्वारा विनियमित– इंटरनेशनल फाइनेंसियल सर्विसेज सेंटर अथॉरिटी (IFSCA)
RBI ने पेटीएम पेमेंट्स बैंक को सेवाएं देने से रोक दिया
RBI ने बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 की धारा 35A के तहत अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड (PPBL या बैंक) को तत्काल प्रभाव से नए ग्राहकों को शामिल करने से रोकने का निर्देश दिया।
- यह निर्णय बैंक में लगातार गैर-अनुपालन और निरंतर सामग्री पर्यवेक्षी चिंताओं के बीच लिया गया है। इसके परिणामस्वरूप आगे की पर्यवेक्षी कार्रवाई भी हुई।
RBI द्वारा PPBL को दिया गया निर्देश:
i.29 फरवरी, 2024 के बाद ब्याज, कैशबैक या रिफंड को छोड़कर किसी भी अतिरिक्त जमा या क्रेडिट लेनदेन की अनुमति नहीं है।
ii.बचत, चालू, प्रीपेड उपकरण, FASTags, नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड (NCMC) आदि सहित ग्राहक खातों से निकासी की अनुमति बिना किसी प्रतिबंध के है।
iii.बैंकिंग सेवाएं, ग्राहकों द्वारा निकासी और फंड ट्रांसफर को छोड़कर, 29 फरवरी, 2024 के बाद बंद कर दी गई हैं।
iv.One97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड और पेटीएम पेमेंट्स सर्विसेज लिमिटेड के नोडल खाते 29 फरवरी, 2024 तक समाप्त होने चाहिए।
v.पाइपलाइन लेनदेन और नोडल खातों का निपटान (29 फरवरी, 2024 को या उससे पहले शुरू किया गया) 15 मार्च, 2024 तक पूरा किया जाना चाहिए, आगे कोई लेनदेन की अनुमति नहीं होगी।
नए प्रतिबंधों का मतलब है कि बैंकिंग परिचालन तब तक बंद रहेगा जब तक कि इकाई अपनी पेमेंट सेवाओं को किसी अन्य बैंक के माध्यम से पुनर्निर्देशित नहीं करती।
हाल के संबंधित समाचार:
i.RBI ने जिम्मेदार ऋण आचरण पर दिशानिर्देश जारी किए जो विनियमित संस्थाओं (RE) को सभी मूल चल या अचल संपत्ति दस्तावेजों को जारी करने और उधारकर्ताओं द्वारा व्यक्तिगत ऋण के पूर्ण पुनर्भुगतान या निपटान के 30 दिनों के भीतर किसी भी रजिस्ट्री में पंजीकृत शुल्क को हटाने का निर्देश देते हैं।
ii.RBI ने RBI (वाणिज्यिक बैंकों के निवेश पोर्टफोलियो का वर्गीकरण, मूल्यांकन और संचालन) दिशानिर्देश, 2023 जारी करके वैश्विक मानकों के साथ संरेखित करने के लिए बैंकों द्वारा निवेश को वर्गीकृत करने पर अपने दिशानिर्देशों को भी संशोधित किया, जो 1 अप्रैल, 2024 से प्रभावी होगा।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर – शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर – स्वामीनाथन जानकीरमन, माइकल देबब्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
स्थापना– 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
