20 जनवरी 2025 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने यूनिवर्सल बैंकों (UB) और लघु वित्त बैंकों (SFB) के लिए आवेदनों का मूल्यांकन करने के लिए RBI के पूर्व डिप्टी गवर्नर महेश कुमार (MK) जैन की अध्यक्षता में पांच सदस्यीय स्थायी बाहरी सलाहकार समिति (SEAC) का गठन किया।
- समिति का कार्यकाल तीन साल का है, जिसे सचिवीय सहायता के लिए RBI के विनियमन विभाग द्वारा समर्थित किया जाता है।
स्थायी बाह्य सलाहकार समिति (SEAC) के बारे में:
सदस्य:
समिति के अन्य 4 सदस्य: RBI के केंद्रीय बोर्ड की निदेशक रेवती अय्यर; RBI की पूर्व कार्यकारी निदेशक (ED) पार्वती V सुंदरम; भारतीय स्टेट बैंक (SBI) के पूर्व प्रबंध निदेशक (MD) और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) के पूर्व अध्यक्ष हेमंत G कॉन्ट्रैक्टर और ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के पूर्व MD & मुख्य कार्यकारी अधिकारी (CEO) NS कन्नन हैं।
मुख्य बिंदु:
i.लाइसेंसिंग दिशा-निर्देशों के तहत, RBI सबसे पहले UB और SFB के लिए आवेदनों की पात्रता का आकलन करेगा। उसके बाद, बैंकिंग, वित्त और संबंधित क्षेत्रों के विशेषज्ञों से बनी समिति आवेदनों का मूल्यांकन करेगी।
ii.समिति उन SFB के आवेदनों की समीक्षा नहीं करेगी, जिन्होंने पहले ही UB लाइसेंस के लिए आवेदन कर दिया है या आवेदन करने का इरादा रखते हैं, क्योंकि उनकी पात्रता का मूल्यांकन तब किया गया था जब उन्हें शुरू में SFB लाइसेंस दिया गया था।
iii.समीक्षाधीन आवेदक:
- UB लाइसेंस के लिए – अन्नपूर्णा फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड (AFPL) और AU स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड (AU SFB)।
- SFB लाइसेंस के लिए – फिनो पेमेंट्स बैंक और VFS कैपिटल लिमिटेड।
iv.मार्च 2021 में गठित पहली SEAC की अध्यक्षता RBI की पूर्व डिप्टी गवर्नर श्यामला गोपीनाथ ने तीन साल के कार्यकाल के लिए की थी।
SFB में रूपांतरण के लिए पात्रता मानदंड:
i.मौजूदा गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC), स्थानीय क्षेत्र बैंक (LAB) और निवासियों के स्वामित्व वाले माइक्रो फाइनेंस संस्थान (MFI) लाइसेंस के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।
ii.आवेदक के पास कम से कम 100 करोड़ रुपये की चुकता पूंजी होनी चाहिए।
iii.आवेदक के पास कम से कम 10 वर्षों का सफल ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए।
iv.प्रमोटर के पास बैंकिंग क्षेत्र में कम से कम 10 वर्षों का अनुभव होना चाहिए।
SFB को UB में रूपांतरण के लिए पात्रता मानदंड:
i.पिछली तिमाही के अंत में ऑडिट किए गए आंकड़ों के अनुसार SFB के पास न्यूनतम 1,000 करोड़ रुपये की निवल संपत्ति होनी चाहिए।
ii.इच्छुक SFB के पास कम से कम 5 वर्षों का अनुसूचित दर्जा और संतोषजनक प्रदर्शन रिकॉर्ड होना चाहिए।
iii.इसे SFB के लिए निर्धारित पूंजी से जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) की 15% की आवश्यकता को पूरा करना होगा।
नोट: CRAR बैंक की जोखिम-भारित परिसंपत्तियों के सापेक्ष उसकी पूंजी का माप है।
iv.सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (G-NPA) और शुद्ध NPA (N-NPA) पिछले दो वित्तीय वर्षों (FY) में क्रमशः 3% और 1% से कम या बराबर होनी चाहिए।
v.बैंक के शेयर किसी मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होने चाहिए।
