14 जून 2021 को, भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 की धारा 10(2) के साथ पठित धारा 18 के तहत, भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने फाइनेंसियल एक्शन टास्क फाॅर्स(FATF) गैर–अनुपालन क्षेत्राधिकार (देशों) से नई संस्थाओं द्वारा PSO में निवेश के लिए नियम जारी किए।
RBI द्वारा लगाए गए प्रतिबंध:
i.नए निवेशक:
- RBI ने गैर-अनुपालन FATF क्षेत्राधिकार से या उसके माध्यम से नए निवेशकों को PSO में प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से ‘महत्वपूर्ण प्रभाव’ हासिल करने की अनुमति नहीं दी है।
- उन गैर-अनुपालन वाले FATF क्षेत्राधिकारों से नए निवेश (प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से), कुल मिलाकर, PSO की मतदान शक्ति के 20 प्रतिशत से कम होना चाहिए।
ii.मौजूदा निवेशक:
- PSO गैर-अनुपालन के रूप में स्रोत या मध्यवर्ती क्षेत्राधिकार के वर्गीकरण से पहले PSO (मौजूदा) में अपना निवेश रखने वाले निवेशकों को RBI द्वारा निवेश जारी रखने की अनुमति है।
FATF गैर–अनुपालक क्षेत्राधिकारों के बारे में:
i.FATF उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकारों के अपने प्रकाशनों के तहत मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने के लिए कमजोर उपायों वाले क्षेत्राधिकारों की पहचान करता था, जो कि कॉल फॉर एक्शन, और बढ़ी हुई निगरानी के तहत क्षेत्राधिकार के अधीन थे।
-RBI ने माइक्रोफाइनेंस के नियमन पर परामर्शदात्री दस्तावेज जारी किया
RBI ने सभी हितधारकों से फीडबैक के लिए माइक्रोफाइनेंस के नियमन पर सलाहकार दस्तावेज जारी किया है।
उद्देश्य: माइक्रोफाइनेंस उधारकर्ताओं की अति-ऋणग्रस्तता को संबोधित करना और उधारकर्ताओं को एक सूचित निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाकर ब्याज दरों को कम करने के लिए एक बाजार तंत्र को सक्षम करना।
दस्तावेज़ के प्रमुख प्रस्ताव:
i.यह माइक्रोफाइनेंस ऋणों की एक सामान्य परिभाषा का सुझाव देता है जो निश्चितता सुनिश्चित करने के लिए सभी विनियमित संस्थाओं पर समान रूप से लागू होता है, चाहे उधारदाताओं के प्रकार कुछ भी हों।
ii.RBI ने माइक्रोफाइनेंस ऋणों पर लगाए गए न्यूनतम, अधिकतम और औसत ब्याज दरों को विनियमित संस्थाओं (उधारकर्ताओं के लिए) की वेबसाइट पर प्रदर्शित करने का सुझाव दिया।
iii.ऋण का मूल्य निर्धारण:
नए ढांचे ने बेहतर पारदर्शिता और मूल्य निर्धारण की स्वतंत्रता प्रदान करने के लिए माइक्रोफाइनेंस ऋणों के मूल्य निर्धारण पर एक मानक सरलीकृत तथ्य पत्रक पेश किया।
मूल्य निर्धारण के मौजूदा नियम:
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (NBFC-MFI) को वास्तविक आधार पर केवल तीन घटकों जैसे ब्याज शुल्क, प्रसंस्करण शुल्क (सकल ऋण राशि का 1 प्रतिशत की सीमा) और बीमा प्रीमियम चार्ज करने की अनुमति है।
- ब्याज दर: वर्तमान में, ब्याज दरें फंड की लागत और NBFC-MFI के लिए 10 प्रतिशत के मार्जिन पर आधारित हैं, जिनका ऋण पोर्टफोलियो 100 करोड़ रुपये से अधिक है और अन्य के लिए 12 प्रतिशत;पांच सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों की औसत आधार दर का 2.75 गुना।
iv.घरेलू आय के 50 प्रतिशत तक परिवार के ऋण ब्याज मूलधन के बकाया ऋणों के पुनर्भुगतान का सुझाव दिया।
v.एक ही उधारकर्ता को दो से अधिक NBFC-MFI द्वारा उधार देने की वर्तमान सीमा को हटा दिया गया था।
हाल के संबंधित समाचार:
वित्तीय कार्रवाई कार्य बल(FATF) द्वारा “कॉल-टू-एक्शन के अधीन उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकार” के प्रकाशनों के तहत FATF द्वारा चिह्नित 17 देश(या क्षेत्राधिकार), और “निगरानी में वृद्धि के तहत क्षेत्राधिकार” भारत के गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां(NBFC) में नए निवेश पर प्रतिबंधों का सामना करेंगे।
RBI ने बैंकों द्वारा NBFC को ऋण देने के लिए प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) वर्गीकरण को 30 सितंबर, 2021 तक छह महीने के लिए चिन्हित क्षेत्रों को ‘ऑन-लेंडिंग’ के लिए विस्तारित किया है।
फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) के बारे में:
FATF एक अंतर-सरकारी निकाय है जो मानक निर्धारित करता है और मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने के लिए नीतियों को विकसित और बढ़ावा देता है। भारत 2010 में FATF का सदस्य बना।
स्थापना – 1989 G-7 शिखर सम्मेलन द्वारा।
मुख्यालय – पेरिस, फ्रांस
राष्ट्रपति – मार्कस प्लेयर (जर्मनी)
सदस्य देश – 39
नॉन–बैंकिंग फाइनेंसियल कंपनी : माइक्रो फाइनेंस इंस्टीटूशन(NBFC-MFI) के बारे में:
NBFC-MFI को जमा न लेने वाली NBFC (भारतीय कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 25 के तहत लाइसेंस प्राप्त कंपनी के अलावा) के रूप में परिभाषित किया गया है जो निम्नलिखित शर्तों को पूरा करती है:
i.5 करोड़ रुपये की न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व वाली निधि। (देश के पूर्वोत्तर क्षेत्र में पंजीकृत NBFC-MFI के लिए 2 करोड़ रुपये)।
ii.इसके पास अपनी शुद्ध संपत्ति का 85 प्रतिशत ‘अर्हक संपत्ति’ की प्रकृति में होना चाहिए।
