भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC)-अपर लेयर (UL ) द्वारा मानक परिसंपत्तियों के प्रावधान के संबंध में नए दिशानिर्देश जारी किए, जो वाणिज्यिक बैंकों के साथ संरेखित हैं। उन्हें प्रावधान के रूप में मानक परिसंपत्तियों के लिए ऋण राशि का 0.25-2% अलग रखना होगा।
- ये 1 अक्टूबर 2022 से लागू होंगे।
NBFC द्वारा बकाया निधिकृत राशि के लिए मानक परिसंपत्तियों के संबंध में प्रावधानों को बनाए रखने के लिए निम्नलिखित दरों को बनाए रखा जाना है:
| संपत्ति की श्रेणी | प्रावधान की दर |
|---|---|
| व्यक्तिगत आवास ऋण और लघु और सूक्ष्म उद्यमों (SME) को ऋण | 0.25% |
| टीज़र दरों पर बढ़ाए गए आवास ऋण | 2% जो उस तारीख से 1 वर्ष के बाद घटकर 0.40% हो जाएगा जिस दिन दरें उच्च दरों पर रीसेट की जाती हैं (यदि खाते मानक रहते हैं) |
| वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए अग्रिम– आवासीय आवास (CRE – RH) क्षेत्र | 0.75% |
| वाणिज्यिक रियल एस्टेट (CRE) क्षेत्र को अग्रिम (CRE-RH के अलावा) | 1% |
| पुनर्रचित अग्रिम | जैसा कि अग्रिमों के पुनर्गठन के लिए लागू विवेकपूर्ण मानदंडों में निर्धारित है |
| अन्य सभी ऋण और अग्रिम, मध्यम उद्यमों को दिए गए ऋण सहित जो ऊपर शामिल नहीं हैं | 0.40% |
NBFC की लगभग चार परतें:
RBI द्वारा अपने स्केल आधारित विनियमन (SBR) में अधिसूचित NBFC की चार परतें हैं: अक्टूबर 2021 में NBFC के लिए एक संशोधित नियामक ढांचा। ये इस प्रकार हैं:
i.NBFC बेस लेयर (NBFC -BL): यह सबसे निचली परत है, और इसमें (a) 1000 करोड़ रुपये के परिसंपत्ति आकार से कम जमा न लेने वाली NBFC और (b) निम्नलिखित गतिविधियां करने वाली NBFC शामिल हैं:
- NBFC -पीयर टू पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म (NBFC -P2P)
- NBFC -अकाउंट एग्रीगेटर (NBFC-AA)
- गैर-ऑपरेटिव वित्तीय होल्डिंग कंपनी (NOFHC)
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां जो सार्वजनिक निधि का उपयोग नहीं कर रही हैं और उनका कोई ग्राहक इंटरफ़ेस नहीं है1.
ii.NBFC- मिडिल लेयर (NBFC-ML): यह मध्य परत है और इसमें शामिल हैं (a) सभी जमा स्वीकार करने वाली NBFC (NBFC-D), संपत्ति के आकार के बावजूद, (b) गैर-जमाराशि स्वीकार करने वाली NBFC जिनकी परिसंपत्ति आकार 1000 करोड़ रुपये, और उससे अधिक और (c) निम्नलिखित गतिविधियां करने वाली NBFC:
- स्टैंडअलोन प्राथमिक डीलर (SPD)
- इंफ्रास्ट्रक्चर डेट फंड – गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (IDF-NBFC )
- कोर निवेश कंपनियां (CIC)
- आवास वित्त कंपनियां (HFC)
- इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां (NBFC -IFC)।
iii.NBFC-अपर लेयर (NBFC -UL ): इसमें वे NBFC शामिल हैं जिन्हें RBI द्वारा विशेष रूप से बढ़ी हुई नियामक आवश्यकताओं के रूप में पहचाना जाता है। अपनी संपत्ति के आकार के मामले में शीर्ष दस पात्र NBFC हमेशा ऊपरी परत में रहेंगे, चाहे कोई अन्य कारक कुछ भी हो।
iv.NBFC- टॉप लेयर (NBFC-TL): यह आदर्श रूप से खाली रहेगा। यह तभी भरा जाएगा जब RBI की राय है कि ऊपरी परत में विशिष्ट NBFC से संभावित प्रणालीगत जोखिम में पर्याप्त वृद्धि हुई है। ऐसी NBFC ऊपरी परत से शीर्ष परत में चली जाएंगी।
आधिकारिक अधिसूचना के लिए यहां क्लिक करें
RBI ने पंजाब एंड सिंध बैंक पर 27.50 लाख रुपये का जुर्माना लगाया
RBI ,बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 की धारा 47 A (1) (c) के प्रावधानों के तहत RBI में निहित शक्तियों के प्रयोग में धारा 46 (4) (i) और 51 (1) के साथ पठित , बाहरी बेंचमार्क आधारित उधार पर RBI द्वारा जारी कुछ निर्देशों का पालन न करने के लिए पंजाब एंड सिंध बैंक पर 27.50 लाख रुपये का मौद्रिक जुर्माना लगाया।
पृष्ठभूमि:
बैंक के पर्यवेक्षी मूल्यांकन के लिए वैधानिक निरीक्षण RBI द्वारा 31 मार्च, 2020 तक अपनी वित्तीय स्थिति के संदर्भ में आयोजित किया गया था, जिसमें RBI द्वारा जारी निर्देशों का पालन न करने का पता चला था। पंजाब एंड सिंध बैंक ने कुछ फ्लोटिंग रेट रिटेल लोन और फ्लोटिंग रेट लोन को माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज से जोड़ा, जो इसके द्वारा बाहरी बेंचमार्क के बजाय MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) से 01 अक्टूबर, 2019 को या उसके बाद बढ़ाया गया ।
हाल के संबंधित समाचार:
i.2 मार्च 2022 को, RBI ने धारा 11 (1), धारा 22 (3) (d) और धारा 56 के तहत विनियमन के अनुपालन में विफलता के कारण शिराला, सांगली (महाराष्ट्र) के सरजेरोदादा नायक शिराला सहकारी बैंक लिमिटेड का लाइसेंस रद्द कर दिया। बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949। बैंक में बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 11(1) और धारा 22(3) (D) के तहत पर्याप्त पूंजी और कमाई की संभावनाओं की कमी पाई गई।
ii.RBI ने “BE(A)WARE” नामक एक पुस्तिका जारी की। यह धोखेबाजों द्वारा उपयोग किए जाने वाले सामान्य तौर-तरीकों और विभिन्न वित्तीय लेनदेन करते समय बरती जाने वाली सावधानियों के बारे में जानकारी प्रदान करता है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना– 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
गवर्नर– शक्तिकांत दास
उप गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, T रबी शंकर, M राजेश्वर राव
