23 फरवरी 2022 को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कुछ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) को 30 सितंबर 2025 तक ‘कोर फाइनेंशियल सर्विसेज सॉल्यूशन (CFSS)‘ को अनिवार्य रूप से लागू करने का निर्देश दिया।
- पृष्ठभूमि: अक्टूबर 2021 में, RBI ने 10 से अधिक शाखाओं वाली NBFC के लिए 01 अक्टूबर, 2022 से कोर बैंकिंग समाधान अपनाने के लिए अनिवार्य किया और NBFC के लिए ‘स्केल आधारित विनियमन’ (SBR) ढांचा पेश किया।
CFSS के कार्यान्वयन के लिए समयरेखा:
i.ढांचे के अनुसार, वर्तमान में RBI ने NBFC– मिडिल लेयर और NBFC– अपर लेयर को 10 और अधिक ‘फिक्स्ड पॉइंट सर्विस डिलीवरी यूनिट्स’ के साथ CFSS (कोर बैंकिंग सॉल्यूशन (CBS) के समान बैंकों द्वारा अपनाया गया) 30 सितंबर, 2025 को या उससे पहले लागू करने का निर्देश दिया है।
- NBFC-अपर लेयर के लिए विशेष समयरेखा: NBFC- अपर लेयर को 30 सितंबर, 2024 को या उससे पहले ‘फिक्स्ड पॉइंट सर्विस डिलीवरी यूनिट्स’ के कम से कम 70 प्रतिशत में CFSS लागू करना चाहिए।
- 10 से कम फिक्स्ड पॉइंट सर्विस डिलीवरी यूनिट वाले NBFC-बेस लेयर और NBFC-मिडिल और अपर लेयर में CFSS का कार्यान्वयन अनिवार्य नहीं है।
कोर फाइनेंशियल सर्विसेज सॉल्यूशन (CFSS) के बारे में:
CFSS NBFC के कार्यों के एकीकरण को सक्षम करके, केंद्रीकृत डेटाबेस प्रदान करके और आंतरिक उद्देश्यों और नियामक रिपोर्टिंग दोनों के लिए उपयुक्त MIS उत्पन्न करके उत्पादों और सेवाओं से संबंधित डिजिटल पेशकशों और लेनदेन में ग्राहक इंटरफ़ेस प्रदान करेगा।
- CFSS के कार्यान्वयन पर एक त्रैमासिक प्रगति रिपोर्ट संबंधित NBFC द्वारा RBI के वरिष्ठ पर्यवेक्षी प्रबंधक (SSM) कार्यालय (31 मार्च, 2023 को समाप्त तिमाही से) को प्रस्तुत की जानी चाहिए।
फिक्स्ड पॉइंट सर्विस डिलीवरी यूनिट क्या है?
i.एक निश्चित बिंदु सेवा वितरण इकाई संचालन का एक स्थान है जहां से गैर-बैंकिंग वित्तीय मध्यस्थता की व्यावसायिक गतिविधि NBFC द्वारा अपने स्वयं के कर्मचारियों के माध्यम से या आउटसोर्सिंग द्वारा की जाती है और यह संबंधित NBFC के प्रशासनिक नियंत्रण में कार्य करती है।
ii.प्रशासनिक कार्यालय और बैक ऑफिस जिनका ग्राहकों के साथ कोई सीधा संपर्क नहीं है, उन्हें ‘फिक्स्ड पॉइंट सर्विस डिलीवरी यूनिट’ नहीं माना जाएगा।
नोट – उपरोक्त निर्देश RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45 L और 45 M के तहत RBI द्वारा जारी किए गए हैं।
NBFC-मिडिल लेयर और अपर लेयर के बारे में:
i.NBFC-मिडिल लेयर: इसमें सभी जमा लेने वाली NBFC (NBFC-Ds) शामिल हैं, चाहे परिसंपत्ति का आकार कुछ भी हो और जमा न लेने वाली NBFC 1000 करोड़ रुपये और उससे अधिक परिसंपत्ति आकार के साथ हैं।
- इसके अतिरिक्त, स्टैंडअलोन प्राइमरी डीलर्स, इंफ्रास्ट्रक्चर डेट फंड, कोर इन्वेस्टमेंट कंपनियां, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां जैसी गतिविधियां करने वाली NBFC भी मिडिल लेयर के अंतर्गत आती हैं।
ii.NBFC-अपर लेयर में ऐसे NBFC शामिल हैं जिन्हें विशेष रूप से RBI द्वारा पहचाना जाता है।
हाल में संबंधित समाचार:
अक्टूबर 2021 में, RBI ने गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) के लिए एक संशोधित नियामक ढांचा पेश किया, जिसका नाम ‘स्केल आधारित विनियमन (SBR) है, जो NBFC को उनके आकार, गतिविधि, जटिलता और वित्तीय क्षेत्र के भीतर परस्पर संबंध के आधार पर विनियमित करने के लिए है।
भारतीय रिजर्व बैंक के बारे में:
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
गवर्नर– शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– T रबी शंकर, M राजेश्वर राव, डॉ MD पात्रा, MK जैन
