20 जनवरी 2025 को, रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने मास्टर डायरेक्शन- रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियाँ) निर्देश, 2024 के तहत एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियों (ARC) को उधारकर्ताओं द्वारा देय बकाया राशि के निपटान के लिए संशोधित दिशा-निर्देश पेश किए। ये दिशा-निर्देश तत्काल प्रभाव से लागू हो गए।
- ये संशोधित दिशा-निर्देश वित्तीय आस्तियों के प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण तथा सुरक्षा प्रवर्तन (SARFAESI) अधिनियम, 2002 (2002 का 54) की धारा 9 और 12 द्वारा दी गई शक्तियों का प्रयोग करते हुए एक परिपत्र के माध्यम से जारी किए गए थे।
- इन संशोधित मानदंडों का उद्देश्य ARC द्वारा किए जाने वाले निपटान प्रक्रियाओं में पारदर्शिता, जवाबदेही और दक्षता को बढ़ाना है।
मुख्य परिवर्तन:
i.नए मानदंडों के अनुसार, प्रत्येक ARC के लिए उधारकर्ताओं द्वारा देय बकाया राशि के निपटान के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति तैयार करना अनिवार्य है।
- इन नीतियों में महत्वपूर्ण पहलुओं जैसे: एकमुश्त निपटान पात्रता के लिए कट-ऑफ तिथि, जोखिम श्रेणियों के आधार पर स्वीकार्य रियायतें, और बकाया राशि के निपटान के लिए मूल्यांकन पद्धतियाँ को शामिल किया जाना आवश्यक है।
- संशोधित मानदंडों में अनिवार्य किया गया है कि ARC के निदेशक मंडल में कम से कम दो स्वतंत्र निदेशक शामिल होने चाहिए।
बकाया राशि के आधार पर बकाया राशि के निपटान के मानदंड:
i.1 करोड़ से अधिक बकाया राशि वाले उधारकर्ताओं के लिए: इस मामले में, बकाया राशि का निपटान केवल तभी किया जाएगा जब प्रस्ताव की स्वतंत्र सलाहकार समिति (IAC) द्वारा पूरी तरह से जांच की जाएगी, जिसमें वित्त, कानून या तकनीकी क्षेत्रों में विशेषज्ञता वाले पेशेवर शामिल होंगे।
ii.1 करोड़ रुपये या उससे कम बकाया राशि वाले उधारकर्ताओं के लिए: इस मामले में, निपटान को ऐसे अधिकारी द्वारा अनुमोदित किया जा सकता है जो अधिग्रहण (व्यक्तिगत रूप से या समिति का हिस्सा) का हिस्सा नहीं था।
- इन खातों के लिए रुझानों और वसूली समयसीमा का विवरण देने वाली एक त्रैमासिक रिपोर्ट बोर्ड या बोर्ड की समिति के समक्ष प्रस्तुत की जानी चाहिए।
अन्य मुख्य बिंदु:
i.ARC को उधारकर्ता के व्यवसाय के प्रबंधन में परिवर्तन या अधिग्रहण से संबंधित प्रस्तावों की जांच के लिए एक IAC का गठन करने का अधिकार दिया गया है।
ii.समिति की अध्यक्षता एक स्वतंत्र निदेशक द्वारा की जाती है और इसमें अध्यक्ष सहित कम से कम दो स्वतंत्र निदेशक होते हैं।
- या, इसमें बोर्ड की कुल संख्या का कम से कम 1/3 (33%) या 3 निदेशक होने चाहिए, जो भी अधिक हो।
एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी (ARC) के बारे में:
i.यह एक वित्तीय संस्थान (FI) है जो बैंकों और FI से गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) या खराब ऋण खरीदता है और उन्हें NPA से उबरने में मदद करता है।
ii.वे RBI के साथ पंजीकृत हैं और SARFAESI अधिनियम, 2002 के तहत विनियमित हैं।
iii.ARC के शुद्ध स्वामित्व वाले फंड (NOF) 100 करोड़ रुपये या उससे अधिक होने चाहिए और उन्हें अपनी जोखिम-भारित संपत्तियों का 15% पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) बनाए रखना भी आवश्यक है।
iv.भारत में कुछ प्रसिद्ध ARC: एडलवाइस एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (EARCL), नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (NARCL), अन्य हैं।
