जनवरी 2025 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने वर्ष 2024-25 के लिए NBFC के लिए स्केल आधारित विनियमन (SBR) के अंतर्गत ऊपरी परत (UL) खंड में गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) की सूची जारी की।
- RBI ने टाटा संस प्राइवेट लिमिटेड को NBFC UL सूची में बरकरार रखा है, जबकि NBFC के रूप में उसका पंजीकरण रद्द करने का अनुरोध जांच के अधीन है।
- अद्यतन सूची में 15 कंपनियां शामिल हैं जिनमें भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC), हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (HFL), बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BHL) और श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड (SFL) शामिल हैं।
प्रमुख बिंदु:
i.मुथूट समूह की प्रमुख कंपनी मुथूट फाइनेंस लिमिटेड (MFIN) एकमात्र स्वर्ण ऋण देने वाली NBFC है, जो लगातार तीन वर्षों से RBI की ‘UL’ सूची में शामिल है।
- कंपनी को FY23 में पहली बार UL का दर्जा प्राप्त हुआ है।
ii.पिरामल एंटरप्राइज लिमिटेड (PEL), जो स्कोरिंग के आधार पर सूची में शामिल होने के लिए योग्य थी, को व्यापार समूह में चल रहे पुनर्गठन के कारण वर्ष 2024-25 के लिए बाहर कर दिया गया है।
2024-25 के लिए NBFC-UL की सूची:
| क्र.सं. | NBFC का नाम | NBFC की श्रेणी |
|---|---|---|
| 1 | LIC हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड | जमा स्वीकार करने वाली आवास वित्त कंपनी (HFC) |
| 2 | बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) | जमा स्वीकार करने वाली NBFC-निवेश ऋण कंपनी (ICC) |
| 3 | श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड (SFL) (पूर्व में श्रीराम ट्रांसपोर्ट फाइनेंस कंपनी) | जमा स्वीकार करने वाली NBFC-ICC |
| 4 | टाटा संस प्राइवेट लिमिटेड | कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी (CIC) |
| 5 | चोलामंडलम इन्वेस्टमेंट एंड फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (चोला) | जमा न लेने वाली NBFC-ICC |
| 6 | L&T फाइनेंस लिमिटेड (पूर्व में L&T फाइनेंस होल्डिंग्स लिमिटेड के नाम से जाना जाता था) | जमा न लेने वाली NBFC-ICC |
| 7 | महिंद्रा & महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड (MMFSL) | जमा स्वीकार करने वाली NBFC-ICC |
| 8 | आदित्य बिड़ला फाइनेंस लिमिटेड (ABFL) | जमा न लेने वाली NBFC-ICC |
| 9 | टाटा कैपिटल फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड (TCFSL) | जमा न लेने वाली NBFC-ICC |
| 10 | पिरामल कैपिटल एंड हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (PCHFL) | जमा न लेने वाली HFC |
| 11 | PNB हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड | जमा स्वीकार करने वाली HFC |
| 12 | HDB फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड (HDBS) | जमा न लेने वाली NBFC-ICC |
| 13 | मुथूट फाइनेंस लिमिटेड (MFIN) | जमा न लेने वाली NBFC-ICC |
| 14 | सम्मान कैपिटल लिमिटेड (SCL) (पूर्व में इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंस, IBHFL) | जमा न लेने वाली NBFC |
| 15 | बजाज हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड (BHFL) | जमा न लेने वाली HFC |
SBR फ्रेमवर्क के बारे में:
i.अक्टूबर 2021 में, RBI ने SBR फ्रेमवर्क पेश किया, जो NBFC को उनकी परिसंपत्ति के आकार और स्कोरिंग पद्धति के आधार पर 4 अलग-अलग परतों में वर्गीकृत करता है।
ii.NBFC को चार विभिन्न स्तरों के अंतर्गत वर्गीकृत किया गया है:
- NBFC-BL (बेस लेयर, BL): इसमें मुख्य रूप से 1,000 करोड़ रुपये से कम की परिसंपत्ति वाली जमाराशि न लेने वाली NBFC शामिल हैं।
- NBFC-ML (मध्य परत, ML): इसमें सभी जमाराशि स्वीकार करने वाली NBFC और 1,000 करोड़ रुपये से अधिक की परिसंपत्ति वाली जमाराशि स्वीकार न करने वाली NBFC शामिल हैं।
- NBFC-UL (ऊपरी परत, UL): इस स्तर की NBFC को कम से कम 5 वर्षों के लिए बढ़ी हुई विनियामक आवश्यकताओं के अधीन रखा जाता है, भले ही वे बाद की समीक्षाओं में मानदंडों को पूरा करने में विफल हों।
- NBFC-TL (शीर्ष परत, TL): यदि RBI संभावित प्रणालीगत जोखिम में पर्याप्त वृद्धि को पहचानता है तो NBFC-UL को TL में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।
हाल ही में संबंधित समाचार:
भारत की पहली क्रेडिट रेटिंग एजेंसी, CRISIL रेटिंग्स लिमिटेड (पूर्व में क्रेडिट रेटिंग एंड इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड) के अनुसार, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) की प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों (AUM) में वृद्धि वित्तीय वर्ष 2024-25 (FY25) के साथ-साथ FY26 में 15-17% तक कम होने की उम्मीद है।
- यह FY24 में 23% की मजबूत वृद्धि से 600-800 आधार अंकों (bps) की तीव्र गिरावट को दर्शाता है।
