19 जुलाई, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने शहरी सहकारी बैंकों (UCBs) के वित्तीय लचीलेपन को मजबूत करने और उनके विकास को निधि देने की उनकी क्षमता को बढ़ाने के लिए निम्नलिखित चार-स्तरीय नियामक संरचना निर्धारित की:
- टियर- I: सभी यूनिट UCB और वेतन पाने वाले UCB, जमा राशि के बावजूद, और अन्य सभी UCB जिनके पास 100 करोड़ रुपये तक की जमा राशि है
- टियर- II: 100 करोड़ रुपये से अधिक और 1,000 करोड़ रुपये तक की जमा राशि वाले UCB
- टियर III: 1,000 करोड़ रुपये से अधिक और 10,000 करोड़ रुपये तक की जमा राशि वाले UCB
- टियर- IV: 10,000 करोड़ रुपये से अधिक की जमा राशि वाले शहरी सहकारी बैंक
अलग-अलग नियामक दृष्टिकोण की सिफारिश मुख्य रूप से निवल मूल्य, जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (CRAR), शाखा विस्तार और जोखिम सीमा जैसे प्रमुख मापदंडों के लिए की गई थी।
कुल मूल्य:
RBI ने एक जिले में काम कर रहे टियर- I UCB के लिए न्यूनतम 2 करोड़ रुपये और सभी स्तरों के अन्य सभी UCB के लिए 5 करोड़ रुपये निर्धारित किए हैं।
पूंजी-से-जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) / पूंजी पर्याप्तता अनुपात:
i.RBI ने टियर- I UCB के लिए न्यूनतम CRAR आवश्यकता को 9% के वर्तमान स्तर पर बरकरार रखा है।
ii.अन्य सभी स्तरों के UCB के लिए, RBI ने अपनी पूंजी संरचना को मजबूत करने के लिए न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात को 12% तक संशोधित किया।
iii.कुल 1,534 में से 1,274 शहरी सहकारी बैंकों का पूंजी पर्याप्तता अनुपात 1 मार्च, 2021 तक 12% से अधिक है।
iv.UCB जो संशोधित पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, वे इसे तीन वर्षों में किश्तों में कर सकते हैं। तदनुसार, इन बैंकों को 31 मार्च, 2024 को समाप्त वित्तीय वर्ष तक 10% का CRAR, 31 मार्च, 2025 तक 11% का CRAR और 31 मार्च 2026 तक 12% का CRAR प्राप्त करना होगा; ।
कार्य समूह का गठन:
बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 12 के प्रावधानों के तहत पूंजी वृद्धि के लिए सिफारिश से संबंधित मुद्दों की जांच करने के लिए, एक कार्य समूह जिसमें भारतीय रिजर्व बैंक, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) और सहकारिता मंत्रालय के प्रतिनिधि शामिल हैं का गठन किया गया है।
पृष्ठभूमि:
फरवरी 2021 में, RBI ने शहरी सहकारी बैंकिंग क्षेत्र में मुद्दों की जांच करने के लिए पूर्व डिप्टी गवर्नर NS विश्वनाथन की अध्यक्षता में समिति का गठन किया, एक मध्यम अवधि का रोड मैप प्रदान किया और UCB के तेजी से समाधान के उपायों का सुझाव दिया। समिति द्वारा रिपोर्ट सौंपे जाने के बाद, RBI ने अगस्त 2021 में टिप्पणियां आमंत्रित कीं।
- अब समिति की सिफारिशों के आधार पर RBI द्वारा यह चार स्तरीय नियामक ढांचा निर्धारित किया गया है।
खराब चलनिधि स्थिति के कारण RBI ने 3 सहकारी बैंकों को बैंकिंग गतिविधि करने से प्रतिबंधित किया
बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35 A की उपधारा (1) के तहत प्रदत्त अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए, RBI ने निम्नलिखित तीन सहकारी बैंकों पर उनकी खराब तरलता की स्थिति के कारण प्रतिबंध लगाए:
i.नासिक जिला गिरना सहकारी बैंक लिमिटेड, नासिक (महाराष्ट्र)
ii.श्री मल्लिकार्जुन पट्टाना सहकारी बैंक नियमिता, मस्की (कर्नाटक)
iii.रायगढ़ सहकारी बैंक लिमिटेड, मुंबई (महाराष्ट्र)
प्रतिबंध 18 जुलाई, 2022 से छह महीने की अवधि के लिए लागू रहेंगे।
प्रतिबंध क्या हैं?
i.उपरोक्त बैंक लिखित रूप में RBI की पूर्वानुमति के बिना कोई ऋण और अग्रिम नहीं दे सकते हैं या नवीनीकृत नहीं कर सकते हैं।
ii.कोई भी निवेश नहीं कर सकता है, धन उधार लेने और नई जमा की स्वीकृति सहित कोई दायित्व नहीं ले सकता है, किसी भी भुगतान को संवितरित या सहमत करने के लिए सहमत नहीं है, कोई समझौता या व्यवस्था में प्रवेश नहीं कर सकता है और अपनी किसी भी संपत्ति या संपत्ति को बेच, स्थानांतरित या अन्यथा निपटान नहीं कर सकता है।
iii.उपर्युक्त बैंकों i और ii के लिए सभी बचत बैंक या चालू खातों या जमाकर्ता के किसी अन्य खाते में कुल शेष राशि से कोई राशि निकालने की अनुमति नहीं है, लेकिन शर्तों के अधीन जमा के खिलाफ ऋण को समायोजित करने की अनुमति है .
- बैंक iii यानी रायगढ़ सहकारी बैंक लिमिटेड के लिए, सभी बचत बैंक या चालू खातों या जमाकर्ता के किसी अन्य खाते में कुल शेष राशि के 15,000 रुपये से अधिक की राशि निकालने की अनुमति नहीं है।
RBI के निर्देशों का पालन करने में विफल रहने पर RBI द्वारा बैंकिंग लाइसेंस रद्द किया जा सकता है।
हाल के संबंधित समाचार:
i.7 अप्रैल, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बेंगलुरू (कर्नाटक) स्थित बैंक ‘शुश्रुति सौहार्द सहकारी बैंक नियमिता’ पर ऋणदाता की वित्तीय स्थिति के कारण 7 अप्रैल, 2022 से छह महीने की अवधि के लिए कई प्रतिबंध लगाए।।
ii.भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 11 अक्टूबर, 2017 (28 फरवरी, 2020 तक अद्यतन) और मास्टर निर्देश अपने ग्राहक को जानिए (KYC) निर्देश दिनांक 25 फरवरी, 2016 (20 अप्रैल, 2020 को अद्यतन) को प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स (PPI) जारी करने और संचालन पर मास्टर निदेश के कुछ प्रावधानों का अनुपालन न करने के लिए मणप्पुरम फाइनेंस लिमिटेड पर 17.63 लाख रुपये का मौद्रिक जुर्माना लगाया है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था, लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii.हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में है, 1949 में इसके राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
