3 अगस्त 2021 को, रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया(RBI) ने सेवा प्रदाताओं को भुगतान और निपटान से संबंधित गतिविधियों (ऑनबोर्डिंग ग्राहकों, IT-आधारित सेवाओं, आदि सहित) के गैर-बैंक पेमेंट सिस्टम ऑपरेटर्स(PSO) आउटसोर्सिंग के लिए ढांचा जारी किया।
- RBI ने PSO के लिए रूपरेखा का पालन करने के लिए 31 मार्च, 2022 की समय सीमा निर्धारित की है। फ्रेमवर्क भारत या विदेश में स्थित सेवा प्रदाता पर लागू होते हैं।
PSO कौन हैं?
वे प्री-पेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स (PPI), कार्ड स्कीम, क्रॉस-बॉर्डर इन-बाउंड मनी ट्रांसफर, ऑटोमेटेड टेलर मशीन (ATM) नेटवर्क और केंद्रीकृत क्लियरिंग व्यवस्थाएं हैं। वे भारत में भुगतान प्रणाली की स्थापना और संचालन के लिए भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत RBI द्वारा अधिकृत हैं (जैसे पेटीएम, फोनपे, मास्टरकार्ड, वीजा, आदि)।
आउटसोर्सिंग क्या है?
यह PSO (अब/भविष्य) द्वारा की जाने वाली गतिविधियों को करने के लिए सीमित अवधि के लिए PSO द्वारा तीसरे पक्ष (यानी सेवा प्रदाता/आउटसोर्स एजेंसी) का उपयोग है।
आउटसोर्सिंग पर RBI का ढांचा:
i.RBI ने PSO को जोखिम प्रबंधन, सूचना प्रौद्योगिकी और सूचना सुरक्षा प्रबंधन, आंतरिक लेखा परीक्षा, और KYC (नो योर कस्टमर) मानदंडों के अनुपालन का निर्धारण करने जैसे कोर प्रबंधन कार्यों को आउटसोर्स करने से प्रतिबंधित कर दिया है।
ii.PSO को अपनी महत्वपूर्ण प्रक्रियाओं और गतिविधियों की आउटसोर्सिंग की आवश्यकता और व्यापक जोखिम मूल्यांकन के आधार पर सेवा प्रदाताओं के चयन का मूल्यांकन करने के लिए निर्देशित किया जाता है।
iii.PSO की पर्यवेक्षी आवश्यकता:
- आउटसोर्सिंग के बाद भी, PSO को आउटसोर्स की गई गतिविधि का अंतिम नियंत्रण रखना चाहिए और वे इसके लिए जिम्मेदार होंगे। वे सेवा प्रदाताओं के कार्यों के लिए भी उत्तरदायी होंगे।
- आउटसोर्सिंग से PSO के खिलाफ ग्राहक के अधिकार या भुगतान प्रणाली के भागीदार को प्रभावित नहीं करना चाहिए।
- PSO को सेवा प्रदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं से संबंधित अपने ग्राहकों की शिकायतों को दूर करने की जिम्मेदारी लेनी चाहिए।
- यदि किसी PSO ने अपने ग्राहक शिकायत निवारण कार्य को आउटसोर्स किया है, तो उसे शिकायतों को उठाने के लिए अपने नोडल अधिकारियों तक सीधे पहुंच का विकल्प प्रदान करना चाहिए।
iv.PSO को ग्राहक की जानकारी को गोपनीय बनाए रखने की आवश्यकता है (सेवा प्रदाता के तहत भी) और सुरक्षा के किसी भी उल्लंघन और रिसाव के मामले में RBI को सूचित करना चाहिए।
नोट – PSO द्वारा आउटसोर्सिंग के लिए RBI की पूर्व स्वीकृति की आवश्यकता नहीं है। भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 (2007 का अधिनियम 51) की धारा 18 के साथ पठित धारा 10 (2) के तहत ढांचे जारी किए जाते हैं।
सेवा प्रदाता के बारे में:
i.सेवा प्रदाता: इसमें विक्रेता, भुगतान गेटवे, एजेंट, सलाहकार शामिल हैं जो भुगतान और निपटान प्रणाली की गतिविधि में लगे हुए हैं।
ii.माध्यमिक सेवा प्रदाता: सेवा प्रदाता गतिविधि के संपूर्ण/भाग को आउटसोर्स भी कर सकते हैं, जो उन्हें PSO द्वारा आउटसोर्स किया जाता है। उन्हें द्वितीयक सेवा प्रदाता (यानी, उप-ठेकेदार) के रूप में माना जाता है।
iii.सेवा प्रदाता PSO के किसी निदेशक/उनके रिश्तेदारों के स्वामित्व/नियंत्रण में नहीं होगा (जब तक कि यह PSO की समूह कंपनी न हो)।
-RBI ने हेवलेट-पैकार्ड फाइनेंशियल सर्विसेज पर लगाया 6 लाख रुपये का जुर्माना
i.RBI ने वैधानिक निर्देशों का पालन न करने के लिए हेवलेट-पैकार्ड फाइनेंशियल सर्विसेज (इंडिया) प्राइवेट लिमिटेड, बेंगलुरु, कर्नाटक पर 6 लाख रुपये का मौद्रिक जुर्माना लगाया है। यह RBI द्वारा बड़े क्रेडिट और क्रेडिट सूचना कंपनियों को क्रेडिट डेटा जमा करने पर सूचना के केंद्रीय भंडार को क्रेडिट जानकारी जमा करने पर जारी किया जाता है।
ii.जुर्माना RBI अधिनियम, 1934 और क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम, 2005 के प्रावधानों के तहत जारी किया गया था।
हाल के संबंधित समाचार:
7 अप्रैल 2021 को, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने गैर-बैंक भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों को नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर(NEFT) और रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट(RTGS) जैसी सेंट्रलाइज़्ड पेमेंट सिस्टम्स(CPS) सुविधाओं की सदस्यता बढ़ा दी।
रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) के बारे में:
स्थापना– 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल– शक्तिकांता दास
डिप्टी गवर्नर- महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव, T रबी शंकर
