भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा गठित ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म और मोबाइल ऐप के माध्यम से ‘ऋण’ सहित डिजिटल ऋण पर कार्य समूह (WG) ने नवंबर 2021 में अपनी रिपोर्ट प्रस्तुत की है।
- पृष्ठभूमि: 13 जनवरी, 2021 को, RBI ने RBI के कार्यकारी निदेशक जयंत कुमार दास के साथ विनियमित वित्तीय क्षेत्र के साथ-साथ अनियमित खिलाड़ियों द्वारा डिजिटल ऋण गतिविधियों के सभी पहलुओं का अध्ययन करने के लिए अध्यक्ष के रूप में डिजिटल ऋण पर एक WG स्थापित किया।
- रिपोर्ट का उद्देश्य ग्राहक सुरक्षा को बढ़ाना और नवाचार को प्रोत्साहित करते हुए डिजिटल उधार पारिस्थितिकी तंत्र को सुरक्षित बनाना है।
रिपोर्ट के मुख्य निष्कर्ष:
i.DLA का घनत्व और अवैध खिलाड़ी:
WG के निष्कर्षों के अनुसार, भारतीय एंड्रॉइड उपयोगकर्ताओं के लिए ~ 81 एप्लिकेशन स्टोर (01 जनवरी से 28 फरवरी, 2021 तक) में ~ 1,100 उधार देने वाले ऐप उपलब्ध थे।
- नोट– 1100 उधार देने वाले ऐप्स में से ~600 ऋण ऐप्स प्रकृति में अवैध पाए गए हैं।
ii.DLA के खिलाफ शिकायतें- डिजिटल लेंडिंग ऐप्स के खिलाफ जनता द्वारा शिकायतें दर्ज करने के लिए राज्य स्तरीय समन्वय समिति (SLCC) तंत्र के तहत RBI द्वारा स्थापित एक पोर्टल Sachet को जनवरी 2020 से मार्च 2021 तक लगभग 2562 शिकायतें मिली हैं।
WG की मुख्य सिफारिशें:
WG ने निकट से मध्यम अवधि के आधार पर उपाय सुझाए, जिन्हें एक वर्ष से एक वर्ष से अधिक की अवधि में लागू किया जा सकता है।
a.कानूनी और नियामक सिफारिशें:
i.निकट अवधि में, WG ने बैलेंस शीट लेंडर्स के DLA की तकनीकी साख और डिजिटल लेंडिंग इकोसिस्टम में काम कर रहे LSP को सत्यापित करने के लिए हितधारकों के परामर्श से एक नोडल एजेंसी स्थापित करने का सुझाव दिया।
ii.नोडल एजेंसी को अपनी वेबसाइट पर सत्यापित ऐप्स का एक सार्वजनिक रजिस्टर भी रखना चाहिए।
iii.ऋण देने वाले सेवा प्रदाताओं की ‘नकारात्मक सूची’ बनाए रखने के लिए डिजिटल उधार पारिस्थितिकी तंत्र में प्रतिभागियों को कवर करते हुए एक स्व-नियामक संगठन (SRO) स्थापित करने की सिफारिश की गई।
iv.मध्यम अवधि में, WG ने केंद्र सरकार को ‘अनियमित उधार गतिविधियों पर प्रतिबंध अधिनियम‘ की शुरुआत करके अवैध उधार गतिविधियों को रोकने के लिए कानून लाने का सुझाव दिया।
b.प्रौद्योगिकी से संबंधित सिफारिशें:
i.कुछ आधारभूत प्रौद्योगिकी मानकों के विकास का सुझाव दिया और डिजिटल ऋण समाधान की पेशकश के लिए पूर्व शर्त के रूप में उन मानकों का अनुपालन किया।
ii.डेटा भारत में स्थित सर्वर में संग्रहित किया जाना चाहिए।
c.अन्य सिफारिशें:
i.RBI द्वारा विनियमित और अधिकृत संस्थाओं या विशेष रूप से उधार देने वाले व्यवसाय के लिए किसी अन्य कानून के तहत पंजीकृत संस्थाओं के लिए DLA के माध्यम से बैलेंस शीट उधार को प्रतिबंधित करने की सिफारिश की गई।
ii.प्रत्यक्ष निष्पादन: ऋण सेवा के लिए, सुझाए गए पुनर्भुगतान सीधे बैलेंस शीट ऋणदाता के बैंक खाते में निष्पादित किए जाते हैं और संवितरण उधारकर्ता के बैंक खाते में किए जाते हैं।
iii.आवश्यक पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए डिजिटल उधार में उपयोग की जाने वाली एल्गोरिथम सुविधाओं का दस्तावेजीकरण किया जाना है।
iv.प्रत्येक डिजिटल ऋणदाता वार्षिक प्रतिशत दर सहित एक मानकीकृत प्रारूप में एक महत्वपूर्ण तथ्य विवरण प्रदान करता है।
v.सत्यापन योग्य ऑडिट ट्रेल्स के साथ उधारकर्ताओं की पूर्व और स्पष्ट सहमति के साथ डेटा संग्रह।
vi.RBI के परामर्श से प्रस्तावित SRO द्वारा तैयार की जाने वाली एक मानकीकृत आचार संहिता (वसूली के लिए) तैयार करना।
vii.डिजिटल ऋणों के लिए अवांछित वाणिज्यिक संचार का उपयोग प्रस्तावित SRO द्वारा स्थापित की जाने वाली आचार संहिता द्वारा शासित किया जाएगा।
-RBI ने 100 से अधिक अनावश्यक परिपत्रों को वापस लिया
द्वितीय विनियम समीक्षा प्राधिकरण (RRA 2.0) की सिफारिशों के अनुसार, RBI ने विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों, RTGS(रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट), KYC(नो योर कस्टमर) और AML(एंटी -मनी लॉन्डरिंग)/CFT(कबटिंग ऑफ़ फाइनेंसिंग ऑफ़ टेररिज्म) मानकों द्वारा भारत में विदेशी निवेश से संबंधित कुछ मानदंडों से संबंधित 100 से अधिक अनावश्यक परिपत्रों को वापस ले लिया है।
प्रमुख बिंदु:
i.पृष्ठभूमि: 15 अप्रैल, 2021 को, RBI ने नियामक निर्देशों की समीक्षा करने, अनावश्यक और डुप्लिकेट निर्देशों को हटाने और अपने विनियमों को सुव्यवस्थित करके विनियमित संस्थाओं (RE) पर अनुपालन बोझ को कम करने के लिए RRA 2.0 का गठन किया।
- M राजेश्वर राव, डिप्टी गवर्नर को RRA 2.0 का प्रमुख नियुक्त किया गया।
ii.RRA ने भारतीय स्टेट बैंक के प्रबंध निदेशक स्वामीनाथन J की अध्यक्षता में विनियमित संस्थाओं का प्रतिनिधित्व करने वाला एक सलाहकार समूह भी गठित किया है।
iii.नियामक और पर्यवेक्षी निर्देशों के सरलीकरण और आसान कार्यान्वयन के लिए RRA आंतरिक और बाहरी दोनों हितधारकों के साथ व्यापक परामर्श में संलग्न है।
iv.RRA ने सिफारिशों की पहली किश्त में 150 परिपत्रों को वापस लेने की सिफारिश की है।
हाल के संबंधित समाचार:
भारतीय बैंक संघ (IBA) से प्राप्त फीडबैक के आधार पर, RBI ने 5 करोड़ रुपये से कम के बैंक एक्सपोजर के लिए चालू खाता (CA) नियमों में ढील दी है और कुछ प्रावधानों के तहत उधारकर्ताओं को बैंकिंग सिस्टम से CA, CC और OD खोलने की अनुमति दी है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना– 1 अप्रैल, 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल– शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव, T रबी शंकर
