भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने गैर-वित्तीय लघु व्यवसाय ग्राहकों से प्राप्त जमा और अन्य ‘धन के विस्तार’ पर तरलता कवरेज अनुपात (LCR) बनाए रखने के लिए बैंकों के लिए सीमा को 5 करोड़ रुपये से बढ़ाकर 7.5 करोड़ रुपये (50% की वृद्धि) कर दिया है।
उद्देश्य: बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति (BCBS) के मानक के साथ RBI के दिशानिर्देशों को बेहतर ढंग से संरेखित करना और बैंकों को तरलता जोखिम को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में सक्षम बनाना।
प्रमुख बिंदु:
i.प्रयोज्यता: यह सीमा क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, स्थानीय क्षेत्र के बैंकों और भुगतान बैंकों के अलावा सभी वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होगी।
ii.इसलिए, सभी वाणिज्यिक बैंकों को LCR बनाए रखना चाहिए यदि वे गैर-वित्तीय लघु व्यवसाय ग्राहकों से जमा और अन्य ‘निधि का विस्तार’ प्राप्त करते हैं। यह तरलता मानकों पर संशोधित ‘बेसल III फ्रेमवर्क-नेट’-नेट स्टेबल फंडिंग रेश्यो (NSFR)’ पर आधारित है।
- निधियों का विस्तार खुदरा एक्सपोजर के रूप में बैंकों में निधियों को संदर्भित करता है जिन्हें आम तौर पर खुदरा खातों के समान तरलता जोखिम विशेषताओं के रूप में माना जाता है।
iii.LCR आवश्यकता को पोस्ट-ग्लोबल फाइनेंशियल क्राइसिस (GFC) सुधारों, BCBS के हिस्से के रूप में पेश किया गया था, जिसके लिए बैंकों को तनावग्रस्त परिस्थितियों में 30 दिनों के शुद्ध आउटगो को पूरा करने के लिए उच्च गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति (HQLA) बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
iv.HQLA:
- इसमें आवश्यक नकद आरक्षित अनुपात से अधिक नकद भंडार और न्यूनतम वैधानिक तरलता अनुपात आवश्यकता से अधिक सरकारी प्रतिभूतियां (G-Secs) शामिल हैं।
- इसमें अनिवार्य SLR (सांविधिक तरलता अनुपात) की आवश्यकता के भीतर, सीमांत स्थायी सुविधा के तहत RBI द्वारा अनुमत सीमा तक सरकारी प्रतिभूतियां, और विदेशी संप्रभुओं द्वारा जारी या गारंटीकृत विपणन योग्य प्रतिभूतियां भी शामिल हैं।
- नए मानदंड उपलब्ध स्थिर फंडिंग कारक के रूप में देनदारियों के 90 प्रतिशत पर शुद्ध स्थिर फंडिंग अनुपात बनाए रखते हैं, जिसमें एक वर्ष की परिपक्वता के तहत खुदरा और छोटे व्यवसाय ग्राहकों की अवशिष्ट परिपक्वता के साथ मांग जमा और/या सावधि जमा शामिल हैं।
नोट- कॉर्पोरेट जमा को स्थिर जमा नहीं माना जाता है क्योंकि उन्हें व्यावसायिक उपयोग के लिए रखा जाता है। छोटी जमाओं को स्थिर माना जाता है क्योंकि वे भी बचत का हिस्सा होती हैं।
हाल के संबंधित समाचार:
दिसंबर 2021 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कंपनियों को 1 अक्टूबर 2022 से 50 करोड़ रुपये और उससे अधिक के पूंजी या चालू खाता लेनदेन के सीमा पार लेनदेन के लिए 20-अंकीय लीगल एंटिटी आइडेंटिफायर (LEI) को उद्धृत करने के लिए अनिवार्य किया है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना– 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
गवर्नर– शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव, T रबी शंकर
