10 अगस्त, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने जनता के सदस्यों के लिए डिजिटल ऋण को सुरक्षित बनाने; कदाचार पर अंकुश लगाने और डिजिटल ऋण पद्धति के माध्यम से ऋण वितरण से उत्पन्न होने वाली चिंताओं को कम करने के लिए एक नियामक ढांचा जारी किया
- यह ढांचा डिजिटल उधार पारिस्थितिकी तंत्र पर केंद्रित है जिसमें RBI विनियमित संस्थाएं (RE) और ऋण सेवा प्रदाता (LSP) शामिल हैं जो विभिन्न अनुमेय क्रेडिट सुविधा सेवाओं का विस्तार करने के लिए कार्यरत हैं।
डिजिटल उधारदाताओं का वर्गीकरण:
डिजिटल उधारदाताओं को तीन समूहों में वर्गीकृत किया गया है –
i.RBI द्वारा विनियमित संस्थाएं और उधार कारोबार करने की अनुमति
ii.संस्थाएं अन्य वैधानिक/विनियामक प्रावधानों के अनुसार उधार देने के लिए अधिकृत हैं लेकिन RBI द्वारा विनियमित नहीं हैं
iii.किसी वैधानिक/नियामक प्रावधानों के दायरे से बाहर उधार देने वाली संस्थाएं
- ये दिशानिर्देश i श्रेणी, या भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित संस्थाओं के लिए हैं। अन्य संस्थाओं के लिए जो ii और iii श्रेणियों का हिस्सा हैं, RBI ने संबंधित नियामक / नियंत्रण प्राधिकरण / केंद्र सरकार को कार्य समूह की सिफारिशों के आधार पर दिशानिर्देश तैयार करने के लिए कहा है।
पृष्ठभूमि:
जनवरी 2021 में, RBI ने ‘ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और मोबाइल ऐप के माध्यम से उधार देने सहित डिजिटल उधार’ (WGDL) पर एक कार्य समूह का गठन किया। WGDL द्वारा प्रस्तुत रिपोर्ट को हितधारकों और जनता के सदस्यों की टिप्पणियों के लिए RBI की वेबसाइट पर रखा गया था। हितधारकों से प्राप्त इनपुट को ध्यान में रखते हुए, उपर्युक्त नियामक ढांचा स्थापित किया गया है।
फ्रेमवर्क से मुख्य बिंदु:
i.सभी ऋण संवितरण और पुनर्भुगतान केवल उधारकर्ता के बैंक खातों और RE के बीच, LSP या किसी तीसरे पक्ष के किसी भी पूल खाते के बिना निष्पादित किए जाने की आवश्यकता है।
ii.क्रेडिट मध्यस्थता प्रक्रिया में LSP को देय किसी भी शुल्क, या शुल्क का भुगतान सीधे RE द्वारा किया जाएगा, न कि उधारकर्ता द्वारा।
iii.ऋण अनुबंध निष्पादित करने से पहले उधारकर्ता को एक मानकीकृत मुख्य तथ्य विवरण (KFS) प्रदान किया जाना चाहिए। इसका पालन RE, उनके LSP, और RE के डिजिटल लेंडिंग ऐप (DLA) द्वारा किया जाना अनिवार्य है।
iv.उधारकर्ताओं को वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में डिजिटल ऋणों की सभी समावेशी लागत का खुलासा करना आवश्यक है।
- APR को भी KFS का हिस्सा बनना चाहिए।
v.ढांचा उधारकर्ता की स्पष्ट सहमति के बिना क्रेडिट सीमा में स्वचालित वृद्धि को प्रतिबंधित करता है।
vi.यह एक लॉक-अप अवधि निर्धारित करता है जिसके दौरान उधारकर्ता बिना किसी दंड के मूलधन और आनुपातिक APR का भुगतान करके डिजिटल ऋण से बाहर निकल सकते हैं।
- इसे ऋण अनुबंध के हिस्से के रूप में प्रदान किया जाना चाहिए।
vii.यदि उधारकर्ता द्वारा दर्ज की गई कोई शिकायत निर्धारित अवधि (वर्तमान में 30 दिनों) के भीतर RE द्वारा हल नहीं की जाती है, तो वह रिजर्व बैंक – एकीकृत लोकपाल योजना (RB-IOS) के तहत शिकायत दर्ज कर सकता है।
vii.डिजिटल लेंडिंग ऐप-DLA (RE या RE द्वारा लगे LSP में से कोई भी) के माध्यम से प्राप्त किसी भी उधार को RE द्वारा क्रेडिट सूचना कंपनियों (CIC) को इसकी प्रकृति या अवधि के बावजूद रिपोर्ट करना आवश्यक है।
आधिकारिक ढांचे के लिए यहां क्लिक करें
डिजिटल लेंडिंग पर RBI के वर्किंग ग्रुप के अनुसार, सैंपल की गई संस्थाओं (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी क्षेत्र के बैंक, विदेशी बैंक और NBFC- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) के लिए डिजिटल मोड के माध्यम से संवितरण की कुल मात्रा में 2017 और 2020 के बीच बारह गुना (11,671 करोड़ रुपये से 1,41,821 करोड़ रुपये) से अधिक की वृद्धि हुई है।
RBI ने रुपया सहकारी बैंक, पुणे का बैंकिंग लाइसेंस रद्द किया
RBI ने महाराष्ट्र में रुपया सहकारी बैंक लिमिटेड, पुणे का लाइसेंस रद्द कर दिया है, जिससे बैंक को 22 सितंबर, 2022 से प्रभावी बैंकिंग के कारोबार का संचालन करने से रोक दिया गया है जिसमें जमा की स्वीकृति और जमा की चुकौती शामिल है, जैसा बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 कि धारा 56 के साथ पठित धारा 5 (B) में परिभाषित है।
रद्द करने के पीछे कारण:
i.बैंक के पास पर्याप्त पूंजी और कमाई की संभावनाएं नहीं हैं क्योंकि यह BR अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 11(1) और धारा 22(3)(D) के प्रावधानों का अनुपालन नहीं करता है।
ii.बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 22(3) (A), 22 (3) (B), 22(3)(C), 22(3) (D), और 22(3) (E) की आवश्यकताओं का अनुपालन करने में विफल रहा है।
iii.बैंक अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के साथ अपने वर्तमान जमाकर्ताओं को पूरा भुगतान करने में असमर्थ होगा, और जनहित पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा।
मुख्य बिंदु:
i.परिसमापन पर, प्रत्येक जमाकर्ता DICGC अधिनियम, 1961 के प्रावधानों के अधीन जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) से 5,00,000 रुपये की मौद्रिक सीमा तक जमा बीमा दावा राशि प्राप्त करने का हकदार है। .
- रुपया सहकारी बैंक लिमिटेड के 99% से अधिक जमाकर्ता DICGC से अपनी जमा राशि की पूरी राशि प्राप्त करने के हकदार हैं।
ii.18 मई, 2022 तक, DICGC ने बैंक के संबंधित जमाकर्ताओं से प्राप्त इच्छा के आधार पर DICGC अधिनियम, 1961 की धारा 18 A के प्रावधानों के तहत कुल बीमित जमा राशि का 700.44 करोड़ रुपये पहले ही भुगतान कर दिया है।
हाल के संबंधित समाचार:
i.7 जुलाई 2022 को, RBI ने श्री आनंद को-ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड, चिंचवाड़, पुणे का लाइसेंस रद्द कर दिया क्योंकि ऋणदाता के पास वर्तमान जमाकर्ताओं को पूरा भुगतान करने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं है।
ii.4 जुलाई 2022 को HDFC बैंक को HDFC (हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कॉरपोरेशन) लिमिटेड और HDFC बैंक के विलय के लिए RBI से अनापत्ति पत्र प्राप्त हुआ। BSE लिमिटेड और NSE (नेशनल स्टॉक एक्सचेंज) ने भी प्रस्तावित विलय के लिए अवलोकन पत्र जारी किए हैं।
जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम (DICGC) के बारे में:
DICGC भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है जो बैंक जमा पर 5 लाख रुपये तक का बीमा कवर प्रदान करती है।
अध्यक्ष – माइकल देवव्रत पात्रा (MD पात्रा)
स्थापना – 15 जुलाई 1978
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
