RBI डेटा: भारत का बैंकिंग सेक्टर 20 साल के सबसे कम NPA स्तर पर पहुंचा; सबसे ज़्यादा मुनाफ़े में बढ़ोतरी दर्ज की।

भारत के बैंकिंग क्षेत्र ने 20 वर्षों में सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (GNPA) का अपना निम्नतम स्तर दर्ज करते हुए एक ऐतिहासिक मील का पत्थर हासिल किया है,  जो 11.46% (2018 में) से घटकर 2.31% (मार्च 2025 तक) हो गया, जो 20 वर्षों में सबसे कम है।

• यह गिरावट मुख्य रूप से भारतीय बैंकिंग और गैर-बैंकिंग वित्तीय (NBFC) क्षेत्रों को बढ़ावा देने वाले मजबूत मैक्रो-इकोनॉमिक फंडामेंटल द्वारा प्रेरित थी।
• इसी तरह, नेट NPA (NNPA) अनुपात पिछले 2 दशकों में सबसे कम यानी 1% (2018 में) की तुलना में 0.52% हो गया, जो मजबूत प्रावधान बफर द्वारा संचालित है।

मुख्य निष्कर्ष:

PSB और SCB का GNPA: आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) के GNPA 9.11% (मार्च 2021) से घटकर 2.58% (मार्च 2025) हो गए।

• इसी तरह, इसी अवधि के दौरान अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के GNPA 7.33% से घटकर 2.22% हो गए।
• साथ ही, मार्च 31, 2025 तक बैंकों का सकल NPA अनुपात घटकर 2,73,413 करोड़ रुपये (2.79% का GNPA अनुपात) हो गया।

PSB के NNPA: डेटा से यह भी पता चला है कि PSB के NNPA फाइनेंशियल वर्ष 2022-23 (FY23) में 1.24% से घटकर 0.52% (FY25 में) हो गए हैं.

बैंक जमा और ऋण तीन गुना हो गया: आंकड़ों से पता चला है कि पिछले 10 वर्षों में घरेलू जमा और ऋण लगभग तीन गुना हो गए हैं,  जमा राशि 88.35 लाख करोड़ रुपये (2015) से बढ़कर 231.90 लाख करोड़ रुपये (2025) हो गई  है और ऋण 66.91 लाख करोड़ रुपये (2015) से बढ़कर 181.34 लाख करोड़ रुपये (2025)  हो गया है।

कैपिटल बफ़र्स में सुधार: डेटा से आगे पता चला है कि उदाहरण के लिए पिछले 10 वर्षों में पूंजी बफ़र्स मजबूत हुए हैं:

• कैपिटल टू रिस्क वेटेड एसेट (CRAR): यह 12.94% (मार्च 2015 में) से बढ़कर 17.36% (मार्च 2025 में) हो गया.
• कॉमन इक्विटी टियर-1 (CET-1): CET-1 उच्चतम गुणवत्ता वाली पूंजी का प्रतिनिधित्व करता है जो एक बैंक रख सकता है, जो उसी समय अवधि के दौरान 9.98% से बढ़कर 14.81% हो गई है।

बैंकों की लाभप्रदता बढ़ी: RBI के आंकड़ों के अनुसार, 2023-24 में लगातार छठे वर्ष बैंकों की लाभप्रदता में सुधार हुआ।

• PSB का लाभ: PSB का कुल कारोबार वित्तीय वर्ष 22-23 (FY23) में 203 लाख करोड़ रुपये से बढ़कर 252 लाख करोड़ रुपये (FY25) हो गया। इसी अवधि के दौरान इन बैंकों का शुद्ध लाभ 1.05 लाख करोड़ रुपये से बढ़कर 78 लाख करोड़ रुपये हो गया।
• SCB लाभ: SCB ने 3.5 लाख करोड़ रुपये (FY24 में) से अधिक 01 लाख करोड़ रुपये (FY25 में) का अपना अब तक का सबसे अधिक कुल शुद्ध लाभ दर्ज किया। इसके अलावा, SCB ने  FY26 की पहली तिमाही (Q1: अप्रैल से जून) में 1.02 लाख करोड़ रुपये का कुल शुद्ध लाभ दर्ज किया. लाभप्रदता में ये लाभ रिटर्न ऑफ एसेट (RoA) 1.37% और रिटर्न ऑफ इक्विटी (RoE) 14.1% के साथ मजबूत हुए।

भारतीय बैंकों के प्रदर्शन में सुधार के लिए प्रमुख पहल/सुधार:

त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) फ्रेमवर्क: इस ढांचे ने 2020 तक 27 PSB को 12 में समेकित करने में मदद की।

विशेष वसूली कानून: कुछ प्रमुख कानून जैसे: वित्तीय परिसंपत्तियों का प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और प्रतिभूति हित का प्रवर्तन अधिनियम, 2002 (SARFAESI अधिनियम, 2002) और ऋण और दिवालियापन की वसूली अधिनियम को परिसंपत्ति वसूली में उनकी प्रभावशीलता में सुधार करने के लिए संशोधित किया गया है।

DRT अधिकार क्षेत्र का विस्तार: भारत सरकार (GoI) ने ऋण वसूली न्यायाधिकरण (DRTs) के अधिकार क्षेत्र को 10 लाख रुपये से बढ़ाकर 20 लाख रुपये कर दिया है, जिसका उद्देश्य उच्च मूल्य के मामलों को प्राथमिकता देना और वसूली दक्षता बढ़ाना है।

ECL फ्रेमवर्क: अक्टूबर 2025 में, RBI ने अपेक्षित ऋण हानि (ECL) ढांचे का प्रस्ताव रखा।

• विदेशी बैंकों सहित एसCB पर लागू इस ढांचे से जोखिम मूल्यांकन में और वृद्धि होने की उम्मीद है।

महत्वपूर्ण शर्तें:

सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (GNPA): यह उन ऋणों के कुल मूल्य को संदर्भित करता है जो NPA में बदल गए हैं। GNPA को एक पूर्ण आंकड़ा बताया गया है।

शुद्ध NPA (NNPANPA): यह बैंक द्वारा GNPA से किए गए प्रावधानों को बाहर करता है, जिससे बैंक द्वारा विशिष्ट प्रावधान किए जाने के बाद NPA का सटीक मूल्य दिया जाता है।

कैपिटल टू रिस्क वेटेड एसेट्स (CRAR): यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय मीट्रिक है जिसका उपयोग किसी बैंक की वित्तीय स्थिरता को उसके जोखिम-भारित क्रेडिट एक्सपोजर के प्रतिशत के रूप में उसकी उपलब्ध पूंजी को मापकर किया जाता है।