दिसंबर 2025 में, वित्तीय स्थिरता और विकास परिषद (FSDC-SC) की उप-समिति द्वारा अपनी 32वीं बैठक में अनुमोदित “वित्तीय समावेशन के लिए राष्ट्रीय रणनीति (NSFI):2025-30“ को औपचारिक रूप से भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गवर्नर संजय मल्होत्रा द्वारा जारी किया गया था।
Exam Hints:
- दस्तावेज़ जारी: NSFI 2025-30
- द्वारा जारी: RBI
- 5 उद्देश्य: पंच-ज्योति –
- न्यायसंगत और सस्ती सेवाओं का विस्तार (13 AP),
- महिलाओं के नेतृत्व वाले समावेशन को बढ़ावा देना (6 AP),
- वित्त को आजीविका से जोड़ना (7 AP),
- वित्तीय शिक्षा का लाभ उठाना (10 AP), और
- ग्राहक सुरक्षा को मजबूत करना (8 AP)।
- कार्रवाई बिंदु: 47
मुख्य बिंदु
विजन: सभी हितधारकों के समन्वित प्रयासों के माध्यम से वित्तीय समावेशन इकोसिस्टम को मजबूत करना, सभी के लिए न्यायसंगत, जिम्मेदार, उपयुक्त और सस्ती वित्तीय सेवाओं तक पहुंच सुनिश्चित करना।
- इसे आजीविका सक्षमकर्ताओं, मजबूत वित्तीय साक्षरता, विश्वसनीय डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे और मजबूत ग्राहक सुरक्षा तंत्र द्वारा समर्थित किया जाएगा।
SDG (सतत विकास लक्ष्य): NSFI: 2025-30 की समयरेखा सितंबर 2015 में संयुक्त राष्ट्र महासभा (UNGA) शिखर सम्मेलन में 193 सदस्य देशों द्वारा अपनाए गए सतत विकास के लिए 2030 एजेंडा के साथ सिंक्रनाइज़ है।
- संयुक्त राष्ट्र के सदस्यों द्वारा अपनाए गए सतत विकास लक्ष्यों के लिए 2030 एजेंडा ने वित्तीय समावेशन को 17 में से 7 लक्ष्यों के लिए एक प्रमुख प्रवर्तक के रूप में पहचाना।
उद्देश्य: NSFI 2025-30 की रणनीति पांच उद्देश्यों पर आधारित है, जिन्हें “पंच-ज्योति” कहा जाता है, जो 47 कार्य बिंदुओं द्वारा समर्थित है: न्यायसंगत और सस्ती सेवाओं का विस्तार करना, महिलाओं के नेतृत्व वाले समावेशन को बढ़ावा देना, वित्त को आजीविका से जोड़ना, वित्तीय शिक्षा का लाभ उठाना और ग्राहक सुरक्षा को मजबूत करना।
विकसित: NSFI 2025-30 को वित्तीय समावेशन और वित्तीय साक्षरता पर तकनीकी समूह (TGFIFL) के तहत विकसित किया गया है, जो कई हितधारकों के साथ देश भर में परामर्श के बाद है।
- NSFE ने विभिन्न हितधारकों के बीच “5-सी दृष्टिकोण” सामग्री, क्षमता, समुदाय, संचार रणनीति और सहयोग निर्धारित किया।
उद्देश्य 1
परिवारों और सूक्ष्म उद्यमों के लिए वित्तीय सुरक्षा और वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए वित्तीय सेवाओं के न्यायसंगत, जिम्मेदार, उपयुक्त और किफायती गुलदस्ते की उपलब्धता और उपयोग में सुधार करना।
कार्रवाई बिंदु:
- अंतिम मील तक पहुंच की इक्विटी, पहुंच, निरंतरता और गुणवत्ता में सुधार: प्रत्येक राजस्व केंद्र में कम से कम एक बैंकिंग आउटलेट – शाखा/डिजिटल बैंकिंग इकाई (DBU)/फिक्स्ड प्वाइंट बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट आउटलेट (FBC) की उपलब्धता सुनिश्चित करना।
- पहाड़ी और ग्रामीण क्षेत्रों के BC (बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट एजेंट) के लिए प्रोत्साहन तंत्र: पूर्वोत्तर (NE) राज्यों और अन्य पहाड़ी राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों (UT) के टियर V और टियर VI केंद्रों में बीसी के लिए वर्तमान वित्तीय समावेशन निधि (FIF) प्रोत्साहन का विस्तार पूरे भारत में टियर VI केंद्रों में काम करने वाले सभी फिक्स्ड-पॉइंट BC को शामिल करने के लिए किया जा सकता है ।
- डिजिटल वित्तीय सेवाओं का विस्तार:
UPI (यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस): दिसंबर 2029 तक डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में एक बिलियन (bn) उपयोगकर्ताओं तक पहुंचने का लक्ष्य।
डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र (EDDPE) का विस्तार और गहनीकरण: पहचाने गए जिलों में प्रत्येक पात्र व्यक्ति को डिजिटल भुगतान का कम से कम एक तरीका प्रदान करना। EDDPE को मार्च 2026 तक 80% जिलों में 100% कवरेज और (ii) मार्च 2027 तक सभी चिन्हित जिलों में 100% कवरेज हासिल करने का लक्ष्य रखना चाहिए।
लक्षित ऋण प्रवाह को सुविधाजनक बनाने और पहुंच का विस्तार करने के लिए प्रोग्राम करने योग्य सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC): इसका लाभ किरायेदार किसानों, सूक्ष्म उद्यमों आदि जैसे वंचित क्षेत्रों में ऋण प्रवाह को सुविधाजनक बनाने के लिए उठाया जा सकता है।
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI): डिजिटल ऋणदाताओं को आवश्यक डिजिटल जानकारी के निर्बाध प्रवाह की सुविधा प्रदान करके घर्षण रहित ऋण के वितरण को सक्षम करने के लिए इसे चरणबद्ध तरीके से शुरू किया जाएगा।
सभी बैंकों और बीमा कंपनियों को जनसुरक्षा पोर्टल पर शामिल करना और अटल पेंशन योजना (APY) के कवरेज में सुधार: पोर्टल सामाजिक सुरक्षा बीमा योजनाओं तक पहुंच प्रदान करता है और प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY), और प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) के तहत दावे भी करता है।
- सरल डिजिटल इंटरफ़ेस और AI (आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस) का उपयोग: उपयोगकर्ताओं और वित्तीय सेवा प्रदाताओं के बीच भाषिनी जैसे AI-आधारित भाषा उपकरणों के बारे में जागरूकता बढ़ाई जानी चाहिए ताकि वित्तीय सेवाओं में उनके एकीकरण को सक्षम किया जा सके।
- सूक्ष्म उद्यमों पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा
- स्व-नियामक संगठनों (SRO) की भूमिका
उद्देश्य 2
महिलाओं के नेतृत्व वाले वित्तीय समावेशन के लिए लिंग-संवेदनशील दृष्टिकोण अपनाना और परिवारों, विशेष रूप से वंचित और कमजोर वर्गों के वित्तीय लचीलेपन में सुधार के लिए अलग-अलग रणनीतियां अपनाना।
कार्रवाई बिंदु:
- महिला BC की हिस्सेदारी बढ़ाना: इसका लक्ष्य दिसंबर 2028 तक महिला BC की कम से कम 30% हिस्सेदारी सुनिश्चित करना होगा, जो वर्तमान स्तर लगभग 15% है।
उद्देश्य 3
आजीविका, कौशल विकास और समर्थन पारिस्थितिकी तंत्र और वित्तीय समावेशन के साथ इसके संबंधों में तालमेल बिठाना।
कार्रवाई बिंदु:
- कौशल प्रशिक्षण के लिए सामग्री विकास और वितरण: सभी कौशल प्रशिक्षण संस्थानों द्वारा राष्ट्रीय कौशल योग्यता फ्रेमवर्क (NSQF) और लिंग-संवेदनशील दृष्टिकोण को अपनाना।
- डेटा साझाकरण और रिपोर्टिंग: राष्ट्रीय कौशल विकास निगम (NSDC) को कौशल प्रशिक्षण गतिविधियों और परिणामों पर नियमित रिपोर्ट प्रकाशित करने के लिए स्किल इंडिया डिजिटल हब का उपयोग करना चाहिए।
उद्देश्य 4
वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देने के लिए एक उपकरण के रूप में वित्तीय शिक्षा का लाभ उठाना।
कार्रवाई बिंदु:
- वित्तीय साक्षरता पहल को बनाए रखना और गहरा करना
- लक्षित वित्तीय साक्षरता पहल
- डिजिटल साक्षरता में सुधार
- उभरती प्रासंगिकता के क्षेत्रों पर सामग्री का विकास और प्रसार
- वित्तीय साक्षरता की स्थिति का आवधिक आकलन
- सामान्य बैंकिंग और वित्त संबंधी पहलुओं पर AI और मशीन लैंग्वेज (ML) आधारित सार्वजनिक क्वेरी सिस्टम विकसित करना
उद्देश्य 5
ग्राहक सुरक्षा और शिकायत निवारण उपायों की गुणवत्ता और विश्वसनीयता को मजबूत करना।
कार्रवाई बिंदु:
- शिकायत निवारण तंत्र में सुधार – साइबर धोखाधड़ी की शिकायतों को हल करने के लिए नागरिक वित्तीय साइबर धोखाधड़ी रिपोर्टिंग और प्रबंधन प्रणाली (CFCFRMS) का प्रभावी उपयोग, बोर्ड ने ग्राहक शिकायत निवारण नीति को मंजूरी दी।
- ग्राहक सुरक्षा उपायों को मजबूत करना: भुगतान धोखाधड़ी को कम करने के लिए डिजिटल भुगतान इंटेलिजेंस प्लेटफॉर्म (DPIP), डार्क पैटर्न से सुरक्षा, बैंकों द्वारा पूर्व-सूचित आधिकारिक फोन नंबरों का उपयोग, नियमित ग्राहक जागरूकता अभियानों का संचालन।
भारत के वित्तीय समावेशन ने गति पकड़ी
वित्तीय सूचकांक: वित्तीय समावेशन सूचकांक 2025 में बढ़कर 67 हो गया, जो 2021 से 24.3 प्रतिशत अधिक है, एफआई-इंडेक्स 97 संकेतकों पर आधारित है और इसमें 3 उप-सूचकांक, “पहुंच”, “उपयोग” और “गुणवत्ता” हैं, जिसमें प्रत्येक उप-सूचकांक का संबंधित भार क्रमशः 35, 45 और 20 प्रतिशत है।
ग्लोबल फिनडेक्स 2025 ने इस बात पर प्रकाश डाला कि 2011 के बाद से भारत में खाता स्वामित्व 89 प्रतिशत तक पहुंच गया है
- वित्तीय सेवाओं तक सार्वभौमिक पहुंच: इसका उद्देश्य 5 किमी के दायरे में हर गांव में एक औपचारिक वित्तीय सेवा प्रदाता तक पहुंच प्रदान करना है और ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया परेशानी मुक्त, डिजिटल और कागज का कम उपयोग होना चाहिए।
वित्तीय समावेशन के लिए भारत की प्रमुख पहल:
- प्रधानमंत्री जन धन योजना
- प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना
- प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना
- अटल पेंशन योजना
- प्रधानमंत्री मुद्रा योजना
- स्टैंड अप इंडिया योजना
- एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस
- महिला समृद्धि योजना
- किसान क्रेडिट कार्ड
