RBI की एनुअल रिपोर्ट 2022-23: RBI की आय में 47.06% की वृद्धि हुई; PSB अधिकतम बैंक धोखाधड़ी राशि का योगदान करते हैं

30 मई, 2023 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अपनी एनुअल रिपोर्ट 2022-23 जारी की, जो 31 मार्च, 2023 (यानी FY23) को समाप्त वर्ष के लिए RBI के कामकाज पर केंद्रीय निदेशक मंडल की एक स्थिर रिपोर्ट है, जो RBI अधिनियम, 1934 की धारा 53 (2) के संदर्भ में केंद्र सरकार को प्रस्तुत की गई है।

• FY23 में भारत ने स्थिर विकास के साथ व्यापक आर्थिक और वित्तीय स्थिरता का अनुभव किया है।
• भारत ने पिछले पांच वर्षों के दौरान वैश्विक विकास में औसतन 12% से अधिक का योगदान दिया है।

RBI की एनुअल रिपोर्ट की मुख्य विशेषताएं:

1. घरेलू अर्थव्यवस्था का आकलन और संभावनाएं:

i.वृद्धि: राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय (NSO) द्वारा जारी राष्ट्रीय आय के दूसरे अग्रिम अनुमान (SAE) के अनुसार, भारतीय अर्थव्यवस्था में FY23 में वास्तविक GDP (सकल घरेलू उत्पाद) में FY22 में  7.0% से 9.1% की वृद्धि दर्ज करने की उम्मीद है। 

• 2022-23 में कृषि और संबद्ध गतिविधियां लचीली थीं, सकल मूल्य वर्धित (GVA) में 3.3% की वृद्धि दर्ज की गई।
• FY23 के दौरान खरीफ तिलहन, गन्ना और कपास का उत्पादन अधिक था।
• FY24 के लिए वास्तविक GDP की वृद्धि समान रूप से संतुलित जोखिमों के साथ 6.5% अनुमानित है।

ii.मुद्रास्फीति: कुल मिलाकर, हेडलाइन मुद्रास्फीति 2022-23 में बढ़कर 6.7% हो गई, जो 2021-22 में 5.5% थी।

• कच्चे तेल, खाद्य, उर्वरक और धातुओं की वैश्विक कीमतों में तेज वृद्धि के कारण अप्रैल 2022 में मुद्रास्फीति 7.8 प्रतिशत के चरम पर पहुंच गई।

iii.घाटा और ऋण:

i.सामान्य सरकारी घाटा और ऋण FY21 में क्रमशः 13.1% और 89.4% के चरम स्तर से FY23 में GDP के 9.4% और 86.5% तक कम हो गए।

ii.सरकार का सकल राजकोषीय घाटा (GFD) FY22 में GDP के 6.7% से घटकर 2022-23 में GDP का 6.4% हो गया।

iii.अप्रैल-दिसंबर 2022 के दौरान भारत का चालू खाता घाटा (CAD) सकल घरेलू उत्पाद का 2.7% था।

b.FDI FY20 के बाद से सबसे निचले स्तर पर है

i.विदेशी प्रत्यक्ष निवेश (FDI): RBI की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में कुल प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI) प्रवाह FY23 में 46 बिलियन अमेरिकी डालर के तीन साल के निचले स्तर पर पहुंच गया, जो पिछले वित्तीय वर्ष (FY22 58.8 बिलियन अमेरिकी डालर) की तुलना में 26% कम है।

• FY21 में भारत में FDI प्रवाह 59.6 बिलियन अमेरिकी डॉलर था और FY20 50 बिलियन अमेरिकी डॉलर था।
• FDI के तहत शुद्ध पूंजी प्रवाह FY22 में 38.6 बिलियन अमेरिकी डॉलर की तुलना में FY23 के दौरान 28.0 बिलियन अमेरिकी डॉलर पर कम था।

ii.LAF (तरलता समायोजन सुविधा) के तहत अवशोषित अधिशेष तरलता मार्च 2022 में दैनिक औसत 6.6 लाख करोड़ रुपये से मार्च 2023 में 0.14 लाख करोड़ रुपये हो गई।

iii.भारत 2022 में 46% हिस्सेदारी के साथ वैश्विक स्तर पर वास्तविक समय के लेनदेन में सबसे बड़े खिलाड़ी के रूप में उभरा।

FY23 में भारत में शीर्ष 3 FDI प्रवाह:

नोट: विनिर्माण क्षेत्र में FDI वार्षिक आधार पर 2022-23 में 30% गिरकर 11.3 बिलियन डॉलर हो गया।

c.NPA: कुल अग्रिमों के हिस्से के रूप में सकल NPA (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स) 2018-19 में 15.5% से घटकर दिसंबर 2022 को समाप्त तिमाही में 5.8% हो गया है। जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में उच्च NPA अनुपात जारी है, उन्होंने अपने NPA अनुपात में बड़ी कमी देखी है।

d.पण्य व्यापार:

i.FY22 में 44.6% की तुलना में FY23 में भारत का पण्य निर्यात 450.4 बिलियन अमेरिकी डॉलर में 6.7% की वृद्धि दर्ज की गई।

ii.FY23 में 714.0 बिलियन अमेरिकी डॉलर के भारत के पण्य आयात में 16.5% की वृद्धि दर्ज की गई।

iii.पेट्रोलियम, तेल और स्नेहक (POL) आयात ने भारत के आयात में सबसे बड़ी वस्तु का गठन किया, FY23 में कुल आयात का 29.3% हिस्सा था।

iv.2022-23 में 35.0 बिलियन अमेरिकी डॉलर के सोने के आयात में 24.2 प्रतिशत की गिरावट आई।

v.भारत विश्व स्तर पर वनस्पति तेल का सबसे बड़ा आयातक है। वनस्पति तेल पर भारत का आयात बिल 2022-23 में FY22 में 19.0 बिलियन अमेरिकी डॉलर से बढ़कर 20.8 बिलियन अमेरिकी डॉलर हो गया।

e.DICGC का जमा बीमा:

i.छोटे निवेशकों की सुरक्षा के लिए, DICGC प्रत्येक बैंक के लिए (90 दिनों के भीतर) प्रत्येक जमाकर्ता के लिए 5 लाख रुपये (मूलधन और ब्याज राशि सहित) का जमा बीमा प्रदान करता है, यदि बैंक परिसमापन या बैंकिंग लाइसेंस रद्द होने के कारण अपनी प्रतिबद्धता को पूरा करने में असमर्थ है।

• डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC), जो DICGC अधिनियम, 1961 के तहत गठित किया गया है, RBI के पूर्ण स्वामित्व में है।

ii.DICGC द्वारा बढ़ाया गया जमा बीमा स्थानीय क्षेत्र के बैंकों (LAB), भुगतान बैंकों (PB), छोटे वित्त बैंकों (SFB), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) और सहकारी बैंकों सहित सभी वाणिज्यिक बैंकों को कवर करता है, जिन्हें रिजर्व बेंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त है।

iii.31 मार्च, 2023 तक, पंजीकृत बीमाकृत बैंकों की संख्या लगभग 2,027 थी, जिसमें 140 वाणिज्यिक बैंक (43 RRB, 2 LAB, 6 PB और 12 SFB सहित) और 1,887 सहकारी बैंक [33 राज्य सहकारी बैंक, 352 जिला केंद्रीय सहकारी बैंक और 1,502 शहरी सहकारी बैंक (UCB)] शामिल हैं।

iv.मुख्य बिंदु:

• FY23 में पूरी तरह से संरक्षित खातों (294.5 करोड़) की संख्या कुल खातों की संख्या (300.1 करोड़) का 98.1% थी।
• राशि के संदर्भ में, FY23 में 83,89,470 करोड़ रुपये की कुल बीमित जमा राशि, 1,81,14,550 करोड़ रुपये के निर्धारण योग्य जमा का 46.3% थी।
• FY23 के दौरान, DICGC ने DICGC अधिनियम, 1961 की धारा 16 (1) के तहत 11 परिसमाप्त बैंकों के कुल 105.8 करोड़ रुपये  के पूरक दावों को मंजूरी दी है।
• FY23 में, इसने RBI के ‘सभी समावेशी निर्देशों (AIDs)’ के तहत 28 बैंकों के 646.8 करोड़ रुपये के दावों का भी निपटान किया है।
• डिपॉजिट इंश्योरेंस फंड (DIF) का आकार 31 मार्च, 2023 तक 1,69,263 करोड़ रुपये (अनंतिम) था, जो 2.02% के आरक्षित अनुपात (DIF/बीमित जमा) का उत्पादन कर रहा था।

v.एक बीमित बैंक को AID लगाने के 45 दिनों के भीतर अपना दावा प्रस्तुत करना आवश्यक है, जिसके बाद DICGC 30 दिनों के भीतर दावों का सत्यापन करवाएगा और अगले 15 दिनों के भीतर जमाकर्ताओं को भुगतान करेगा।

1. उधार दरें पूर्व-COVID स्तरों पर वापस आ गई हैं

i.नीतिगत रेपो दर में 2.5% अंकों की वृद्धि के साथ FY23 में बैंकों की जमा और उधार दरों में वृद्धि हुई।

ii.FY23 में नीतिगत रेपो दर में वृद्धि के जवाब में, बैंकों ने अपनी बाहरी बेंचमार्क-आधारित उधार दर (EBLR) बढ़ा दी।

iii.FY23 में बैंकों की औसत सीमांत की लागत फंड-आधारित उधार दर (MCLR) की 1-वर्ष में 1.5% की वृद्धि हुई।

g.बैंक का धोखाधड़ी विश्लेषण:

i.FY23 में, पिछले तीन वर्षों में बैंक समूह-वार धोखाधड़ी के मामलों के आकलन के अनुसार, निजी क्षेत्र के बैंकों ने धोखाधड़ी की अधिकतम संख्या की सूचना दी, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने धोखाधड़ी की राशि में अधिकतम योगदान देना जारी रखा।

ii.2022-23 में बैंक धोखाधड़ी के 13,530 मामलों की पहचान की गई है, जिसमें 2021-22 में 59,819 करोड़ रुपये की 9,097 धोखाधड़ी की तुलना में 30,252 करोड़ रुपये की राशि शामिल है।

• रिपोर्ट में इस बात पर प्रकाश डाला गया है कि आनुपातिक रूप से, धोखाधड़ी में शामिल कुल राशि में गिरावट 2022-23 के दौरान जारी रही, जिसमें 2021-22 की तुलना में 49 प्रतिशत की कमी आई।

iii.अग्रिम पर धोखाधड़ी, जिसमें विलफुल लोन डिफॉल्ट शामिल है, पिछले दो वर्षों में 1.3 लाख करोड़ रुपये से घटकर 2022-23 में 28,792 करोड़ रुपये हो गया है। कुल बैंक धोखाधड़ी में शामिल राशि का लगभग 70% सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में था।

iv.संख्या के संदर्भ में, धोखाधड़ी मुख्य रूप से डिजिटल भुगतान (कार्ड/इंटरनेट) की श्रेणी में हुई है।

v.मूल्य के संदर्भ में, मुख्य रूप से ऋण पोर्टफोलियो (अग्रिम श्रेणी) में धोखाधड़ी की सूचना मिली है।

h.2022-23 में RBI की कुल आय में 47.06% की वृद्धि:

i.FY23 में RBI की बैलेंस शीट: RBI की बैलेंस शीट का आकार 1,54,453.97 करोड़ रुपये बढ़ा, यानी FY22 में 61,90,302.27 करोड़ रुपये से 2.50% बढ़कर FY23 में 63,44,756.24 करोड़ रुपये हो गया।

ii.RBI की आय 47.06% बढ़कर 2.35 लाख करोड़ रुपये हो गई, व्यय 14.05% बढ़कर 1.48 लाख करोड़ रुपये हो गया।

iii.FY22 में 30,307.45 करोड़ रुपये के मुकाबले FY23 में 87,416.22 करोड़ रुपये का कुल अधिशेष, जिसके परिणामस्वरूप 188.43% की वृद्धि हुई। अधिशेष FY21 में लगभग 99,122 करोड़ रुपये; FY20 में 57,127.53 करोड़ रुपये; और FY19 में 1,75,987.73 करोड़ रुपये था।

iv.FY23 के दौरान 2,26,002 लाख नोटों की आपूर्ति FY22 (2,22,505 लाख नोट) की तुलना में 1.57% अधिक थी। FY22 में नोटों की छपाई पर खर्च 4,984.80 करोड़ रुपये से घटकर FY23 में 4,682.80 करोड़ रुपये हो गया।

FY23 में RBI की आय, व्यय और अधिशेष विवरण:

हाल के संबंधित समाचार:

03 मई, 2023 को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की रिपोर्ट ऑन करेंसी एंड फाइनेंस 2022-23 द्वारा जारी रिपोर्ट में भारत को देश के जलवायु लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उभरती वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं के अनुरूप एक व्यापक-आधारित कार्बन मूल्य निर्धारण प्रणाली शुरू करने की सिफारिश की गई है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:

राज्यपाल– शक्तिकांत दास

उप राज्यपाल – महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर

मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र

स्थापना – 1 अप्रैल 1935