15 नवंबर 2021 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) की कुछ श्रेणियों के लिए एक आंतरिक लोकपाल (IO) तंत्र की शुरुआत की, जिनका ग्राहक इंटरफ़ेस अधिक है।
- अक्टूबर 2021 में, RBI ने मौद्रिक नीति वक्तव्य के हिस्से के रूप में विकासात्मक और नियामक नीतियों पर वक्तव्य में NBFC के लिए IOS पेश करने के अपने निर्णय का उल्लेख किया था।
NBFC IO तंत्र के बारे में मुख्य तथ्य:
a.NBFC के लिए पात्रता मानदंड:
RBI ने NBFC(NBFC-D) को 10 या अधिक शाखाओं के साथ और NBFC(NBFC-D) को 5,000 करोड़ रुपये और उससे अधिक की संपत्ति के साथ निर्देश जारी करने के 6 महीने के भीतर अपने आंतरिक शिकायत निवारण तंत्र के शीर्ष पर एक IO नियुक्त करने का निर्देश दिया है।
b.बहिष्करण:
i.IO निर्देश की प्रयोज्यता से बाहर रखी गई NBFC में शामिल हैं:स्टैंडअलोन प्राइमरी डीलर, NBFC- इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी (NBFC-IFC),कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी (CIC); इंफ्रास्ट्रक्चर डेट फंड – NBFC (IDF-NBFC), NBFC- अकाउंट एग्रीगेटर (NBFC-AA), कॉरपोरेट दिवाला समाधान प्रक्रिया के तहत NBFC, परिसमापन में NBFC, और NBFC जिनके पास केवल कैप्टिव ग्राहक हैं।
ii.इस निर्देश के दायरे में आने वाली NBFC कंपनी के थ्रेशोल्ड (यानी 10 या अधिक शाखाओं वाली NBFC/5000 करोड़ रुपये या उससे अधिक की परिसंपत्ति आकार वाली NBFC) से नीचे आने के बाद 3 साल की अवधि के लिए एक IO बनी रहेगी।
c.IO की नियुक्ति:
RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45-IA के तहत RBI के साथ पंजीकृत NBFC को एक IO नियुक्त करने के लिए RBI NBFC के लिए पात्र मानदंडों को पूरा करने का निर्देश देता है।
i.नियुक्ति के लिए पात्र मानदंड:
- व्यक्ति किसी भी वित्तीय क्षेत्र के नियामक निकाय/किसी अन्य NBFC/बैंक में कम से कम 7 साल के कार्य अनुभव के साथ एक सेवानिवृत्त या एक सेवारत अधिकारी (उप महाप्रबंधक या समकक्ष के पद से नीचे नहीं) होना चाहिए।
- व्यक्ति को उस NBFC में पहले काम नहीं करना चाहिए था / काम नहीं कर रहा हो जिसमें उसे IO के रूप में नियुक्त किया जा रहा है।
- आयु: IO के रूप में नियुक्त व्यक्ति की आयु IO के रूप में कार्यकाल के दौरान 70 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
ii.NBFC प्राप्त शिकायतों की संख्या/शाखा नेटवर्क के आधार पर एक से अधिक IO नियुक्त कर सकता है।
iii.कार्यकाल: IO को 3 साल से कम नहीं, लेकिन 5 साल से अधिक की निश्चित अवधि के लिए नियुक्त किया जा सकता है। IO उसी NBFC में पुनर्नियुक्ति या कार्यकाल के विस्तार के लिए पात्र नहीं था।
iv.IO की भूमिका और जिम्मेदारियां: IO केवल उन शिकायतों से निपट सकता है जिनकी NBFC द्वारा पहले ही जांच की जा चुकी है लेकिन NBFC द्वारा आंशिक या पूर्ण रूप से खारिज कर दी गई है।
RBI ने RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45 (L) के साथ पठित 45 (M) द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए निर्देश जारी किए।
नोट – IO तंत्र के कार्यान्वयन की निगरानी RBI द्वारा नियामक निरीक्षण के अलावा NBFC की आंतरिक लेखा परीक्षा प्रणाली द्वारा की जाएगी।
-RBI ने NBFC के लिए SBR फ्रेमवर्क पेश किया
22 अक्टूबर, 2021 को, RBI ने वित्तीय क्षेत्र के भीतर NBFC को उनके आकार, गतिविधि, जटिलता और परस्पर जुड़ाव के आधार पर विनियमित करने के लिए ‘स्केल आधारित विनियमन’ (SBR) नामक NBFC के लिए एक संशोधित नियामक ढांचा पेश किया।
- इस ढांचे से पहले, NBFC RBI अधिनियम (1934) कंपनी अधिनियम, NBFC प्रूडेंशियल मानदंड (रिज़र्व बैंक) निर्देश (2007), धन शोधन निवारण अधिनियम, अपने ग्राहक को जानें (KYC) दिशानिर्देशों और उचित व्यवहार संहिता पर दिशानिर्देशों के तहत शासित और विनियमित थे।
- इसके अतिरिक्त, SEBI (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) अधिनियम (1992), राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, चिट फंड अधिनियम, बीमा अधिनियम आदि भी लागू होते हैं, जो NBFC द्वारा किए गए व्यवसाय की प्रकृति के अधीन है।
नोट – NBFC वित्तीय प्रणाली से धन के सबसे बड़े निवल उधारकर्ता हैं और बैंक NBFC को धन का एक बड़ा हिस्सा प्रदान करते हैं।
हाल के संबंधित समाचार:
अक्टूबर 2021 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान(AIFI) के लिए बेसल III पूंजी पर्याप्तता मानदंडों को लागू करने के लिए मसौदा निर्देश जारी किए, जो RBI द्वारा विनियमित हैं, जैसे कि एक्ज़िम बैंक, राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक(NABARD), राष्ट्रीय आवास बैंक(NHB) और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक(SIDBI)।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल – शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव, T रबी शंकर
