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RBI ने 4 साल बाद अपने PCA ढांचे से LIC के स्वामित्व वाले IDBI बैंक को हटा दिया

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RBI removes IDBI Bank from PCA framework10 मार्च 2021 को, भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने लगभग चार वर्षों के वित्तीय प्रदर्शन और क्रेडिट प्रोफ़ाइल के बाद LIC – स्वामित्व इंडस्ट्रियल डेवलपमेंट बैंक ऑफ़ इंडिया(IDBI) बैंक को अपने संवर्धित विनियामक पर्यवेक्षण या प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन (PCA) ढांचे से हटा दिया।

PCA ढांचे से हटाने के पीछे की प्रक्रिया:

i.RBI ने 18 फरवरी, 2021 को वित्तीय पर्यवेक्षण बोर्ड (BFS) के लिए IDBI बैंक की समीक्षा करने का निर्णय लिया है।

ii.बोर्ड ने दिसंबर तिमाही के लिए प्रकाशित परिणामों की समीक्षा की।

iii.इसने कहा कि बैंक नियामक पूंजी, नेट NPA और उत्तोलन अनुपात पर PCA मापदंडों का उल्लंघन नहीं कर रहा है।

iv.बैंक ने लिखित प्रतिबद्धता प्रदान की है कि वह PCA फ्रेमवर्क के मानदंडों का अनुपालन करेगा।

नोट

IDBI की प्रगति : पिछली और चालू वित्त वर्ष की दिसंबर तिमाही में उनमें से नेट NPA 5.25% और 1.94% था।

पृष्ठभूमि

i.मार्च 2017 में उनका NPA 13% से अधिक था।

ii.अगस्त 2018 में केंद्रीय मंत्रिमंडल द्वारा अनुमोदित किए जाने के बाद, LIC ने IDBI बैंक में 51% हिस्सेदारी हासिल कर ली।

PCA फ्रेमवर्क और उसके नियम:

i.इसे दिसंबर 2002 में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) PCA ढांचे की तर्ज पर एक संरचित प्रारंभिक हस्तक्षेप तंत्र के रूप में पेश किया गया था। इन नियमों को बाद में अप्रैल 2017 में संशोधित किया गया था।

ii.PCA ढांचा केवल वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होता है। यह सहकारी बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC), और वित्तीय बाजार अवसंरचना (FMI) तक विस्तारित नहीं है।

PCA के तहत चार महत्वपूर्ण पैरामीटर:

PCA फ्रेमवर्क बैंकों को जोखिम भरा मानता है यदि वे निम्नलिखित 4 मापदंडों – कैपिटल टू रिस्क-वेटेड एसेट्स रेश्यो(CRAR), शुद्ध NPA, रीटर्न ऑन एसेट्स(RoA) और टियर 1 उत्तोलन अनुपात से कुछ ट्रिगर बिंदुओं को खिसकाते हैं।

PCA का पैरामीटर थ्रेसहोल्ड 1 थ्रेसहोल्ड 2 थ्रेसहोल्ड 3
CRAR <10.25% लेकिन> = 7.75% <7.75% लेकिन> = 6.25% 3.625% से नीचे
NPA > = 6% लेकिन <9% > = 9% लेकिन <12% 12% और ऊपर
ROA(के लिए संपत्ति पर नकारात्मक रिटर्न) 2 साल 3 साल 4 साल
टियर 1 उत्तोलन अनुपात <= 4% लेकिन> = 3.5% <3.5%

CRAR- कैपिटल टू रिस्क-वेटेड एसेट्स रेश्यो 

NPA – नेट नॉन-परफार्मिंग एसेट्स 

ROA – रीटर्न ऑन एसेट्स  

उत्तोलन अनुपात – PCA ढांचे के संशोधन के बाद 2017 में जोड़ा गया।

RBI की सुधारात्मक कार्रवाई:

सीमा स्तरों के आधार पर, RBI लाभांश वितरण, शाखा विस्तार और प्रबंधन मुआवजे पर प्रतिबंध लगा सकता है।

हाल के संबंधित समाचार:

17 फरवरी 2021 को, RBI ने भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45L और 45MA और राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, 1987 की धारा 30, 30A, 32 और 33 के तहत प्रदान की गई शक्तियों के अभ्यास में “मास्टर डायरेक्शन- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी – हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिजर्व बैंक) के दिशा-निर्देश, 2021” जारी किया है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:

मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
गठन– 1 अप्रैल 1935
राज्यपाल– शक्तिकांता दास
उप-राज्यपाल– 4 (बिभु प्रसाद कानूनगो, महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, और M राजेश्वर राव)।

भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI) के बारे में:

अध्यक्ष– MR कुमार
MD & CEO– राकेश शर्मा
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
टैगलाइन – बैंक आइसा दोस्त जैसा