24 मार्च, 2025 को रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने क्रेडिट एक्सेस को बढ़ावा देने के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) पर दिशानिर्देशों को संशोधित किया। ये दिशानिर्देश – ‘मास्टर डिरेक्शंस– रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग – टार्गेट्स एंड क्लासिफिकेशन) डिरेक्शंस, 2025′ के तहत जारी किए गए थे। ये निर्देश 01 अप्रैल, 2025 से प्रभावी होंगे। रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया ने समय-समय पर बैंकों को PSL से संबंधित कई निर्देश/दिशानिर्देश जारी किए हैं। प्रमुख परिवर्तन निम्नलिखित हैं:
- PSL कवरेज बढ़ाने के लिए आवास ऋण सहित कई ऋण सीमाओं में वृद्धि किया जा सकता है,
- उद्देश्यों का विस्तार जिसके आधार पर ऋणों को ‘नवीकरणीय ऊर्जा’ के अंतर्गत वर्गीकृत किया जा सकता है,
- शहरी सहकारी बैंक (UCB) के लिए समग्र PSL लक्ष्य को समायोजित नेट बैंक क्रेडिट (ANBC) या ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर (CEOBSE) के बराबर ऋण के 60 प्रतिशत तक संशोधित किया गया, जो भी अधिक हो।
- UCB द्वारा व्यक्तिगत महिला लाभार्थियों को ऋण पर मौजूदा सीमा को हटाने के साथ-साथ ‘कमजोर वर्गों’ की श्रेणी के तहत पात्र उधारकर्ताओं की सूची का विस्तार किया जा सकता है।
PSL का उद्देश्य:
PSL ढांचे का उद्देश्य बैंकिंग प्रणाली से अर्थव्यवस्था के उन क्षेत्रों में ऋण का पर्याप्त प्रवाह सुनिश्चित करना है जो सामाजिक-आर्थिक विकास में उनके योगदान के लिए महत्वपूर्ण हैं, जिसमें उन विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित किया जाता है जिनकी ऋण संबंधी ज़रूरतें ऋण योग्य होने के बावजूद कमज़ोर रह जाती हैं।
लागू:
इन निर्देशों के प्रावधान, जब तक अन्यथा प्रदान न किए जाएं, प्रत्येक पर लागू होंगे:
i.वाणिज्यिक बैंक [क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB),
ii.लघु वित्त बैंक (SFB),
iii.स्थानीय क्षेत्र बैंक (LAB) सहित] और
iv.वेतनभोगी बैंक के अलावा प्राथमिक UCB।
1.UCB के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण लक्ष्य:
FY2024-25 से ANBC या CEOBSE का 60 प्रतिशत, जो भी अधिक हो:
- UCB को FY2025-26 तक ANBC या CEOBSE का 75 प्रतिशत, जो भी अधिक हो, का समग्र PSL लक्ष्य प्राप्त करना आवश्यक है, जिसमें 60 प्रतिशत (FY2023-24) और 65 प्रतिशत (FY2024-25) का अंतरिम लक्ष्य शामिल है।
| श्रेणियाँ | ANBC या CEOBSE के प्रतिशत के रूप में लक्ष्य, जो भी अधिक हो |
|---|---|
| कुल प्राथमिकता क्षेत्र | 60% |
| सूक्ष्म उद्यम | 7.5% |
| कमजोर वर्गों को अग्रिम राशि | 12% |
2.कई ऋण सीमाओं में वृद्धि
A.कृषि
कृषि क्षेत्र को दिए जाने वाले ऋणों में कृषि ऋण (कृषि और संबद्ध गतिविधियाँ), कृषि अवसंरचना और सहायक गतिविधियों के लिए ऋण शामिल होंगे।
कृषि ऋण – व्यक्तिगत किसान:
i.कृषि उपज (गोदाम रसीदों सहित) को गिरवी/बंधक पर 12 महीने से अधिक अवधि के लिए ऋण, जिसकी सीमा निगोशिएबल वेयरहाउस रसीद (NWR)/इलेक्ट्रॉनिक निगोशिएबल वेयरहाउस रसीद (eNWR) के विरुद्ध 90 लाख रुपये तक और NWR/eNWR के अलावा अन्य वेयरहाउस रसीदों के विरुद्ध 60 लाख रुपये तक है।
कृषि ऋण – कॉर्पोरेट किसान:
कृषि उत्पादक संगठन (FPO)/(FPC) व्यक्तिगत किसानों की कंपनियाँ, साझेदारी फर्म और कृषि और संबद्ध गतिविधियों में लगे किसानों की सहकारी समितियाँ सहित कॉर्पोरेट किसान
i.निम्नलिखित गतिविधियों के लिए ऋण, प्रति उधार लेने वाली इकाई 4 करोड़ रुपये की कुल सीमा के अधीन, पात्र होंगे:
- किसानों को फसल ऋण जिसमें पारंपरिक/गैर-पारंपरिक वृक्षारोपण और बागवानी और संबद्ध गतिविधियों के लिए ऋण शामिल होंगे।
- कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए मध्यम और दीर्घकालिक ऋण।
- फसल से पहले और बाद की गतिविधियों के लिए ऋण जैसे, छिड़काव, कटाई, ग्रेडिंग और अपने स्वयं के कृषि उत्पादों का परिवहन
ii.कृषि उत्पादों (गोदाम रसीदों सहित) की गिरवी/दृष्टिकोण के विरुद्ध 12 महीने से अधिक अवधि के लिए NWR/eNWR के विरुद्ध 4 करोड़ रुपये तक का ऋण और NWR/eNWR के अलावा अन्य गोदाम रसीदों के विरुद्ध 2.5 करोड़ रुपये तक का ऋण।
iii.कृषि करने वाले FPO/FPC को प्रति उधारकर्ता इकाई 10 करोड़ रुपये तक का ऋण, जिसमें पूर्व निर्धारित मूल्य पर उनकी उपज का विपणन सुनिश्चित होगा।
लघु और सीमांत किसानों (SMF) को ऋण देने के लिए वर्गीकरण हेतु पात्रता मानदंड:
i.1 हेक्टेयर तक भूमि वाले किसान (सीमांत किसान)
ii.1 हेक्टेयर से अधिक और 2 हेक्टेयर तक भूमि वाले किसान (लघु किसान)
iii.भूमि धारण मानदंड के बिना केवल संबद्ध गतिविधियों में लगे व्यक्तियों को 2.5 लाख रुपये तक का ऋण।
नोट: UCB को किसानों की सहकारी समितियों को ऋण देने की अनुमति नहीं है (अन्य कर सकते हैं)।
B.सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME)
MSME को अन्य वित्त:
पंजीकृत NBFC (माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (MFI) के अलावा) को प्रति उधारकर्ता 20 लाख रुपये तक के ऋण। (RRB, SFB और UCB पर लागू नहीं)
C.निर्यात ऋण
| घरेलू बैंक/विदेशी बैंकों/SFB/UCB के WoS | 20 शाखाओं और उससे अधिक वाले विदेशी बैंक | 20 से कम शाखाओं वाले विदेशी बैंक |
|---|---|---|
| पिछले वर्ष की संगत तिथि पर वृद्धिशील निर्यात ऋण, ANBC या CEOBSE के 2 प्रतिशत तक जो भी अधिक हो, प्रति उधारकर्ता 50 करोड़ रुपये तक की स्वीकृत सीमा के अधीन। | पिछले वर्ष की संगत तिथि पर वृद्धिशील निर्यात ऋण, ANBC या CEOBSE के 2 प्रतिशत तक जो भी अधिक हो। | ANBC या CEOBSE के 32 प्रतिशत तक निर्यात ऋण जो भी अधिक हो। |
*WoS – पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी
D.शिक्षा
व्यवसायिक पाठ्यक्रमों सहित शैक्षिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तियों को 25 लाख रुपये से अधिक नहीं दिए जाने वाले ऋण को प्राथमिकता क्षेत्र वर्गीकरण के लिए पात्र माना जाएगा।
E.आवास
प्रति परिवार आवासीय इकाई की खरीद/निर्माण के लिए व्यक्तियों को ऋण निम्नलिखित सीमाओं के अधीन:
| (राशि लाख रुपये में) | ||
|---|---|---|
| श्रेणी | ऋण सीमा# | आवास इकाई की अधिकतम लागत# |
| 50 लाख और उससे अधिक की आबादी वाले केंद्र | 50 | 63 |
| 10 लाख और उससे अधिक लेकिन 50 लाख से कम की आबादी वाले केंद्र | 45 | 57 |
| 10 लाख से कम की आबादी वाले केंद्र | 35 | 44 |
| #पात्र होने के लिए, ऋण दोनों मानदंडों को पूरा करना होगा | ||
क्षतिग्रस्त आवासीय इकाइयों की मरम्मत के लिए ऋण निम्नलिखित सीमाओं के अधीन प्राथमिकता क्षेत्र वर्गीकरण के लिए पात्र होंगे:
| (राशि लाख रुपये में) | ||
|---|---|---|
| श्रेणी | ऋण सीमा# | आवास इकाई की अधिकतम लागत# |
| 50 लाख और उससे अधिक की आबादी वाले केंद्र | 15 | 63 |
| 10 लाख और उससे अधिक लेकिन 50 लाख से कम की आबादी वाले केंद्र | 12 | 57 |
| 10 लाख से कम की आबादी वाले केंद्र | 10 | 44 |
| #पात्र होने के लिए, ऋण दोनों मानदंडों को पूरा करना होगा | ||
F.सामाजिक अवसंरचना
i.स्कूल, पेयजल सुविधाएँ और स्वच्छता सुविधाएँ स्थापित करने के लिए प्रति उधारकर्ता 8 करोड़ रुपये की सीमा तक ऋण, जिसमें घरेलू शौचालयों का निर्माण/नवीनीकरण और घरेलू स्तर पर जल सुधार आदि शामिल हैं।
ii.टियर II से टियर VI केंद्रों में स्वास्थ्य देखभाल सुविधाओं के निर्माण के लिए प्रति उधारकर्ता 12 करोड़ रुपये की सीमा तक ऋण।
3.नवीकरणीय ऊर्जा
i.नवीकरणीय ऊर्जा-आधारित बिजली जनरेटर और नवीकरणीय ऊर्जा आधारित सार्वजनिक उपयोगिताओं, जैसे कि स्ट्रीट लाइटिंग सिस्टम, दूरदराज के गाँवों में विद्युतीकरण आदि के लिए उधारकर्ताओं को 35 करोड़ रुपये की सीमा तक बैंक ऋण, प्राथमिकता क्षेत्र वर्गीकरण के लिए पात्र होंगे।
ii.व्यक्तिगत परिवारों के लिए, ऋण सीमा प्रति उधारकर्ता 10 लाख रुपये होगी।
4.कमजोर वर्ग:
कमजोर वर्ग श्रेणी के अंतर्गत दिए जाने वाले प्राथमिकता क्षेत्र ऋणों के लिए निम्नलिखित संशोधन या परिवर्धन किया गया है:
| (ii) | कारीगर, ग्रामीण और कुटीर उद्योग, जहाँ व्यक्तिगत ऋण सीमा 2 लाख रुपये से अधिक नहीं है |
| (vi) | स्वयं सहायता समूह/संयुक्त देयता समूह |
| (viii) | व्यक्तिगत महिला लाभार्थी प्रति उधारकर्ता 2 लाख रुपये तक (‘प्रति उधारकर्ता 2 लाख रुपये‘ की सीमा UCB पर लागू नहीं है) |
| (xii) | ट्रांसजेंडर |
महत्वपूर्ण परिभाषाएँ:
परक्राम्य वेयरहाउस रसीदें:
परक्राम्य वेयरहाउस रसीदें (NWR), और उनके इलेक्ट्रॉनिक समकक्ष (eNWR), वित्तीय साधन हैं जो किसानों को अपने उत्पादों को विनियमित गोदामों में संग्रहीत करने और संग्रहीत माल के खिलाफ ऋण प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, जिससे कृषि क्षेत्र में व्यापार और वित्त की सुविधा मिलती है।
प्राथमिकता क्षेत्र के लिए लक्ष्य/उप-लक्ष्य:
| श्रेणियाँ | लक्ष्य/उप-लक्ष्य | |||
|---|---|---|---|---|
| घरेलू वाणिज्यिक बैंक (RRB और SFB को छोड़कर) और 20 शाखाओं और उससे अधिक वाले विदेशी बैंक | 20 से कम शाखाओं वाले विदेशी बैंक | क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक | लघु वित्त बैंक | |
| कुल प्राथमिकता क्षेत्र | ANBC या CEOBSE का 40 प्रतिशत, जो भी अधिक हो। | ANBC या CEOBSE का 40 प्रतिशत, जो भी अधिक हो; जिसमें से 32% तक निर्यात ऋण के रूप में हो सकता है और 8% से कम किसी अन्य प्राथमिकता क्षेत्र को नहीं दिया जा सकता है। | ANBC या CEOBSE का 75 प्रतिशत, जो भी अधिक हो। हालाँकि, मध्यम उद्यमों, सामाजिक अवसंरचना और नवीकरणीय ऊर्जा को ऋण देना प्राथमिकता क्षेत्र की उपलब्धि के लिए केवल ANBC के 15 प्रतिशत तक ही गिना जाएगा। | ANBC या CEOBSE का 75 प्रतिशत, जो भी अधिक हो। |
| कृषि | ANBC या CEOBSE का 18 प्रतिशत, जो भी अधिक हो। इस लक्ष्य के अंतर्गत, गैर-कॉर्पोरेट किसानों (NCF) के लिए 14 प्रतिशत निर्धारित है, जिसमें से SMF के लिए 10 प्रतिशत का लक्ष्य निर्धारित है। | लागू नहीं | ANBC या CEOBSE का 18 प्रतिशत, जो भी अधिक हो। इस लक्ष्य के अंतर्गत, NCF के लिए 14 प्रतिशत निर्धारित है, जिसमें से SMF के लिए 10 प्रतिशत का लक्ष्य निर्धारित है। | ANBC या CEOBSE का 18 प्रतिशत, जो भी अधिक हो। इस लक्ष्य के अंतर्गत, NCF के लिए 14 प्रतिशत निर्धारित है, जिसमें से SMF के लिए 10 प्रतिशत का लक्ष्य निर्धारित है। |
| सूक्ष्म उद्यम | ANBC या CEOBSE का 7.5 प्रतिशत, जो भी अधिक हो | लागू नहीं | ANBC या CEOBSE का 7.5 प्रतिशत, जो भी अधिक हो | ANBC या CEOBSE का 7.5 प्रतिशत, जो भी अधिक हो |
| कमजोर वर्गों को अग्रिम राशि | ANBC या CEOBSE का 12 प्रतिशत, जो भी अधिक हो | लागू नहीं | ANBC या CEOBSE का 15 प्रतिशत, जो भी अधिक हो | ANBC या CEOBSE का 12 प्रतिशत, जो भी अधिक हो |
- SMF – लघु और सीमांत किसान
