भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 36(2) के तहत रिपोर्ट ऑन ट्रेंड एंड प्रोग्रेस ऑफ बैंकिंग इन इंडिया 2023-24 जारी की है।
- यह 2023-24 और 2024-25 के दौरान अब तक वाणिज्यिक बैंकों, सहकारी बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों सहित बैंकिंग क्षेत्र के प्रदर्शन को प्रस्तुत करता है।
FY24 में लगातार 6वें वर्ष बैंकों की लाभप्रदता में सुधार हुआ
i.RBI की रिपोर्ट के अनुसार, भारत में वाणिज्यिक बैंकों की लाभप्रदता 2023-2024 में लगातार 6वें वर्ष बढ़ी।
ii.वित्त वर्ष (FY) 2024 में बैंकों ने 1.4% की रिटर्न ऑन एसेट्स (RoA) और 14.6% की रिटर्न ऑन इक्विटी (RoE) देखी, जबकि FY25 की पहली छमाही में लाभप्रदता मजबूत रही।
iii.ऋण-जमा अंतर को बंद करने के लिए, बैंकों को अपनी जमा दरें बढ़ानी पड़ीं और उच्च ब्याज दरों पर पैसा उधार लेना पड़ा।
- इस प्रकार, ब्याज व्यय–से–आय अनुपात, FY24 में बढ़कर 57.4% हो गया, जबकि FY23 में यह 52.2% था, जिससे परिचालन और शुद्ध लाभ में धीमी वृद्धि दर हुई।
- मार्च 2023 के अंत में, शुद्ध लाभ में कुल वार्षिक वृद्धि 44.6% थी, जबकि परिचालन लाभ 18.2% चढ़ा था।
iv.पिछले वित्त वर्ष के दौरान अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों का शुद्ध लाभ 32.8 प्रतिशत बढ़कर 3,49,603 करोड़ रुपये हो गया।
- मार्च 2024 के अंत में, भारत के वाणिज्यिक बैंकिंग क्षेत्र में 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB), 21 निजी क्षेत्र के बैंक (PVB), 45 विदेशी बैंक (FB), 12 SFB, छह PB, 43 RRB और दो LAB शामिल थे। इन 141 वाणिज्यिक बैंकों में से 137 को अनुसूचित बैंकों के रूप में वर्गीकृत किया गया था, जबकि चार गैर-अनुसूचित थे।
बैंकों का GNPA 13 साल के निचले स्तर पर पहुंचा
i.रिपोर्ट से पता चला है कि बैंकों का सकल गैर–निष्पादित परिसंपत्ति अनुपात (NPA ), या कुल ऋणों में खराब परिसंपत्तियों का अनुपात, सितंबर के अंत में 13 साल के निचले स्तर 2.5% पर आ गया, जो मार्च 2024 के अंत में 2.7% था।
- परिसंपत्ति गुणवत्ता के संदर्भ में, सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (GNPA ) 31 मार्च, 2024 तक सालाना आधार पर 15.9% घटकर 4.8 लाख करोड़ रुपये रह गईं।
ii.सितंबर 2024 में शुद्ध NPA कुल ऋणों का 0.57% रह गया, जो मार्च 2024 के अंत में 0.62% था।
iii.जबकि कृषि क्षेत्र ने 6.2% पर उच्चतम GNPA अनुपात दर्ज किया, खुदरा ऋणों का अनुपात सबसे कम 1.2% था।
भारत में बैंकिंग धोखाधड़ी के मामले H1FY25 में बढ़कर 18461 हो गए
i.RBI के आंकड़ों के अनुसार, अप्रैल-सितंबर 2024 में बैंक धोखाधड़ी की संख्या में साल-दर-साल 27 प्रतिशत की उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई और यह 18,461 मामलों तक पहुंच गई और इसमें शामिल राशि FY23 में 2,623 करोड़ रुपये के 14,480 मामलों की तुलना में आठ गुना से अधिक बढ़कर 21,367 करोड़ रुपये हो गई।
ii.2023-24 में धोखाधड़ी की घटनाओं के अनुसार कुल में इंटरनेट और कार्ड धोखाधड़ी की हिस्सेदारी राशि के मामले में 44.7% और मामलों की संख्या के मामले में 85.3% रही।
- 2023-24 में, PVB द्वारा रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी के मामलों की संख्या कुल का 67.1% थी।
- 2023-24 में कुल जुर्माना राशि दोगुनी से अधिक होकर 86.1 करोड़ रुपये हो गई, जिसका नेतृत्व सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों ने किया।
सितंबर 2024 के अंत में SCB का CRAR 16.8% था
रिपोर्ट से पता चला है कि अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) का पूंजी से जोखिम–भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) सितंबर 2024 में 16.8% था, जिसमें सभी बैंक समूह नियामक न्यूनतम आवश्यकता और सामान्य इक्विटी टियर 1 (CET1) अनुपात आवश्यकता को पूरा करते हैं।
- क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर SCB की समेकित बैलेंस शीट में 2023-24 के दौरान 15.5% की वृद्धि हुई, जिसमें PSB की हिस्सेदारी घटकर 55.2% हो गई, जबकि PVB की हिस्सेदारी बढ़कर 37.5% हो गई।
- बैंक का लिक्विडिटी कवरेज अनुपात (LCR) सितंबर 2023 में 135.7 प्रतिशत से गिरकर सितंबर 2024 में 128.5 प्रतिशत हो गया।
CRAR अनुपात के बारे में:
i.पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) जिसे पूंजी से जोखिम (भारित) संपत्ति अनुपात (CRAR) के रूप में भी जाना जाता है, बैंक की पूंजी का उसके जोखिम भारित परिसंपत्तियों और वर्तमान देनदारियों के संबंध में अनुपात है। यह देनदारियों का भुगतान करने और ऋण जोखिमों और परिचालन जोखिमों का जवाब देने की बैंक की क्षमता का एक संकेतक है।
ii.भारत में बैंकों के लिए न्यूनतम CAR आवश्यकता 9% और पूंजी संरक्षण बफर सहित 11.5% निर्धारित की गई है, और टियर 1 पूंजी आवश्यकता 7% पर आंकी गई है, जो दोनों बेसल III आवश्यकताओं से एक प्रतिशत अधिक है।
ULI प्लेटफॉर्म पर 27,000 करोड़ रुपये के 600k से अधिक ऋण वितरित किए गए
i.रिपोर्ट के अनुसार, यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI), भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) जैसे डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर ने 27,000 करोड़ रुपये के 600,000 से अधिक ऋण दिए हैं।
- इसमें से 14,500 करोड़ रुपये के लगभग 160,000 ऋण सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) को दिए गए हैं।
ii.इसके अलावा, ULI प्लेटफॉर्म पर 12 ऋण सेगमेंट पेश किए गए हैं, जिनमें किसान क्रेडिट कार्ड, डिजिटल मवेशी, MSME (असुरक्षित), आवास, व्यक्तिगत, ट्रैक्टर, माइक्रो बिजनेस, वाहन, डिजिटल गोल्ड, ई-मुद्रा, पेंशन और डेयरी रखरखाव ऋण शामिल हैं।
प्राथमिकता वाले लेंडिंग बेंचमार्क में निजी बैंक सार्वजनिक क्षेत्र के साथियों से आगे हैं
i.RBI के आंकड़ों ने बताया कि PVB ने 2023-24 में प्रमुख मदों के लिए उप-लक्ष्यों सहित प्राथमिकता वाले क्षेत्र के उधार (PSL) लक्ष्यों को पूरा किया है, विशेष रूप से कृषि में और PSB से बेहतर प्रदर्शन किया है।
ii.प्राथमिकता क्षेत्र ऋण प्रमाणपत्र (PSLC) की कुल ट्रेडिंग मात्रा FY24 में बढ़कर 26% हो गई, जिसका मुख्य नेतृत्व PSLC-जनरल ने किया। चार PSLC श्रेणियों में, छोटे और सीमांत किसानों की श्रेणी ने सबसे अधिक ट्रेडिंग वॉल्यूम दर्ज किया।
- पिछले पाँच वर्षों में, PVB, PSLC के प्रमुख विक्रेता के रूप में उभरे हैं, जो FY24 में कुल बिक्री का 49% हिस्सा हैं, जबकि PSB के मामले में यह 21% है।
नोट:
i.सार्वजनिक क्षेत्र, निजी और विदेशी बैंकों के लिए, लक्ष्य समायोजित शुद्ध बैंक ऋण (ANBC) का 40% या ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोज़र के बराबर ऋण है, जो भी अधिक हो।
ii.छोटे वित्त बैंकों के लिए, लक्ष्य 75% अधिक है।
प्राथमिकता क्षेत्र ऋण प्रमाणपत्र (PSLC) के बारे में:
i.प्राथमिकता क्षेत्र ऋण प्रमाणपत्र (PSLC) बैंकों के प्राथमिकता क्षेत्र ऋणों के विरुद्ध जारी किए जाने वाले व्यापार योग्य प्रमाणपत्र हैं, ताकि बैंक कमी के समय इन उपकरणों की खरीद के माध्यम से प्राथमिकता क्षेत्र ऋण के लिए अपने निर्दिष्ट लक्ष्य और उप-लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें और अधिशेष का उपयोग इन क्षेत्रों को अधिक उधार देने के लिए कर सकें।
ii.PSLC चार प्रकार के होते हैं-
- PSLC कृषि
- PSLC छोटे और सीमांत किसान (SF/MF)
- PSLC सूक्ष्म उद्यम
- PSLC सामान्य
नीचे दी गई तालिका उधारकर्ता खंडों को निधियों के आवंटन को दर्शाती है:
| उधारकर्ता खंड | लक्ष्य | सार्वजनिक क्षेत्र | निजी क्षेत्र | विदेशी | लघु वित्त |
|---|---|---|---|---|---|
| कुल जिसमें से: | 40/75* | 42.6 | 47.4 | 41.6 | 90.6 |
| कुल कृषि | 18.0 | 19.1 | 18.7 | 18.6 | 26.8 |
| लघु और सीमांत किसान | 10.0 | 11.2 | 10.0 | 11.0 | 18.2 |
| गैर-कॉर्पोरेट व्यक्तिगत किसान | 13.8 | 14.2 | 14.0 | 14.2 | 25.4 |
| सूक्ष्म उद्यम | 7.5 | 8.0 | 10.2 | 8.5 | 32.6 |
| कमज़ोर वर्ग | 12.0 | 14.1 | 12.1 | 12.1 | 35.8 |
* लघु वित्त बैंकों के लिए कुल प्राथमिकता क्षेत्र ऋण लक्ष्य 75% है।
FY24 में NBFC ऋण में 18.5% की वृद्धि, परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार
i.RBI की रिपोर्ट से पता चला है कि FY24 में गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (NBFC) के ऋण और अग्रिम में 18.5% की वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष की 17.4% की वृद्धि को पार कर गई।
ii.मार्च 2024 में NBFC ने बैंकों से (42.7%) फंडिंग प्राप्त की है। गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (NCD), वाणिज्यिक पत्र उधार और बाहरी वाणिज्यिक उधार (ECB) जो विदेशी फंडिंग का 57.5% प्रतिनिधित्व करते हैं।
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के बारे में
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) मौद्रिक स्थिरता, मुद्रा प्रबंधन, मुद्रास्फीति को लक्षित करने, बैंकिंग प्रणाली को विनियमित करने और ब्याज दरें निर्धारित करने के लिए जिम्मेदार है। इसकी स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
मुख्यालय: मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल: संजय मल्होत्रा
