जनवरी 2025 में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने पेमेंट सिस्टम रिपोर्ट, दिसंबर 2024 जारी की, जिसमें पिछले 5 कैलेंडर वर्षों (CY) से लेकर CY-2024 तक विभिन्न भुगतान प्रणालियों का उपयोग करके किए गए भुगतान लेनदेन के रुझानों का विश्लेषण किया गया।
- रिपोर्ट में भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में प्रमुख विकास को शामिल किया गया है और एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) के बारे में गहन जानकारी प्रदान की गई है।
- इसके बाद, यह रिपोर्ट RBI की वेबसाइट पर द्विवार्षिक रूप से प्रकाशित की जाएगी।
मुख्य निष्कर्ष:
*PSO – भुगतान प्रणाली संचालक
i.डिजिटल भुगतान लेनदेन में तेजी से वृद्धि: रिपोर्ट के अनुसार, CY-2013 में 772 लाख करोड़ रुपये मूल्य के 222 करोड़ डिजिटल लेनदेन किए गए, यह मात्रा में 94 गुना और मूल्य में 3.5 गुना से अधिक बढ़कर CY24 में 2,758 लाख करोड़ रुपये मूल्य के 20,787 से अधिक लेनदेन हो गए।
- रिपोर्ट से पता चला है कि भारत में डिजिटल भुगतान पिछले 5 वर्षों में मात्रा में 6.7 गुना और मूल्य में 1.6 गुना बढ़ा है।
- साथ ही, यह डिजिटल भुगतान की मात्रा और मूल्य के संदर्भ में क्रमशः 45.9% और 10.2% की 5-वर्षीय चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) को दर्शाता है।
ii.क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड की वृद्धि: रिपोर्ट से पता चला है कि पिछले 5 वर्षों में प्रचलन में क्रेडिट कार्ड की संख्या दोगुनी से अधिक हो गई है, जो दिसंबर 2019 में प्रचलन में 5.53 क्रेडिट कार्ड से दिसंबर 2024 के अंत तक लगभग 10.80 करोड़ हो गई है।
- क्रेडिट कार्ड के विपरीत, प्रचलन में डेबिट कार्ड की संख्या अपेक्षाकृत स्थिर रही है, जो 80.53 करोड़ (दिसंबर 2019 में) से थोड़ी वृद्धि के साथ 99.09 करोड़ (दिसंबर 2024) से थोड़ी अधिक हो गई है।
iii.खुदरा डिजिटल भुगतान में उछाल: रिपोर्ट से पता चला है कि भारत में खुदरा डिजिटल भुगतान वित्तीय वर्ष 2012-13 (FY13) में 162 करोड़ लेनदेन से बढ़कर FY24 में 16,416 करोड़ लेनदेन हो गया है, जो 12 वर्षों में लगभग 100 गुना वृद्धि दर्शाता है।
iv.UPI भुगतान की वृद्धि: UPI भारत में डिजिटल भुगतान की वृद्धि में महत्वपूर्ण योगदानकर्ता के रूप में उभरा है। डिजिटल भुगतान की मात्रा में UPI का योगदान CY-2019 में 34% से बढ़कर CY-2024 में 83% हो गया, जिसमें 5 वर्षों में 74% की उल्लेखनीय CAGR है।
- UPI लेनदेन की मात्रा CY-2018 में 375 करोड़ से बढ़कर CY-2024 में 17,221 करोड़ हो गई और लेनदेन का कुल मूल्य CY-2018 में 5.86 लाख करोड़ से बढ़कर CY-2024 में 246.83 लाख करोड़ रुपये हो गया।
- यह मात्रा और मूल्य के संदर्भ में क्रमशः 89.3% और 86.5% की 5 साल की CAGR को दर्शाता है।
v.DPI में वृद्धि: रिपोर्ट के अनुसार, डिजिटल पेमेंट इंडेक्स (DPI), एक प्रमुख संकेतक जो भुगतान प्रणालियों की वृद्धि को मापता है, पिछले 6 वर्षों में 100 के आधार (मार्च 2018 में) से 445.50 (मार्च 2024 में) तक 4 गुना से अधिक बढ़ गया है।
प्रमुख वैश्विक रुझान:
i.रिपोर्ट में बताया गया है कि RBI UPI को अन्य देशों के फास्ट पेमेंट सिस्टम (FPS) से जोड़कर सीमा पार भुगतान बढ़ाने की दिशा में काम कर रहा है।
- फरवरी 2023 में भारत (UPI) और सिंगापुर (पेनाउ) के FPS को एक साथ जोड़ा गया।
ii.भारत प्रोजेक्ट नेक्सस में शामिल हुआ, जिससे एसोसिएशन ऑफ साउथईस्ट एशियन नेशंस (आसियान) देशों यानी मलेशिया, फिलीपींस, सिंगापुर और थाईलैंड के FPS के बहुपक्षीय जुड़ाव की सुविधा मिली। इस आशय के एक समझौते पर 30 जून, 2024 को हस्ताक्षर किए गए।
- प्रोजेक्ट नेक्सस की अवधारणा सिंगापुर स्थित बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (BIS) इनोवेशन हब द्वारा की गई थी, जिसका उद्देश्य भाग लेने वाले देशों के घरेलू इंस्टेंट पेमेंट सिस्टम(IPS) नेटवर्क को जोड़ने वाले बहुपक्षीय नेटवर्क के रूप में ‘नेक्सस’ को विकसित करना था।
iii.क्विक रिस्पांस (QR) कोड के माध्यम से भारतीय UPI एप्लिकेशन का उपयोग करके व्यापारियों को भुगतान विभिन्न देशों जैसे भूटान, फ्रांस, मॉरीशस, नेपाल, सिंगापुर, श्रीलंका और संयुक्त अरब अमीरात (UAE) में सक्षम किया गया है।
भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के बारे में:
i.अधिनियम ने RBI को भारत में भुगतान प्रणालियों को विनियमित और पर्यवेक्षण करने के लिए अधिकृत किया है।
ii.अधिनियम RBI को भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों को लाइसेंस/प्राधिकरण जारी करने का अधिकार देता है। इन ऑपरेटरों में विभिन्न प्रकार की भुगतान प्रणालियों के संचालन और रखरखाव में शामिल संस्थाएँ जैसे: क्लियरिंग कॉर्पोरेशन ऑफ़ इंडिया लिमिटेड (CCIL), नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI), अन्य शामिल हैं।
iii.भुगतान और निपटान प्रणाली के विनियमन और पर्यवेक्षण बोर्ड (BPSS) की अध्यक्षता RBI गवर्नर संजय मल्होत्रा करते हैं।
हाल ही के संबंधित समाचार:
जनवरी 2025 में, RBI ने अपनी नवीनतम एनुअल रिपोर्ट ऑफ द ओम्बड्समैन स्कीम, 2023-24 जारी की। रिपोर्ट के अनुसार, RBI ने 1 अप्रैल, 2023 से 31 मार्च, 2024 के बीच रिजर्व बैंक-एकीकृत लोकपाल योजना (RB-IOS) के तहत प्राप्त 95% (यानी 2.84 लाख) शिकायतों का समाधान किया और 95.10% की निपटान दर हासिल की।
- रिपोर्ट से पता चला कि RBI लोकपाल (ORBIO) और केंद्रीकृत प्राप्ति और प्रसंस्करण केंद्र (CRPC) के कार्यालयों को कुल 9,34,355 शिकायतें प्राप्त हुईं।
