21 अप्रैल, 2025 को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने मौजूदा लिक्विडिटी कवरेज रेशियो (LCR) ढांचे में संशोधन की घोषणा की है।
- ये संशोधन सभी वाणिज्यिक बैंकों (भुगतान बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और स्थानीय क्षेत्र के बैंकों को छोड़कर) पर लागू होंगे।
- बैंकों को LCR गणना के लिए अपने सिस्टम को नए मानकों में बदलने के लिए पर्याप्त समय देने के लिए, संशोधित निर्देश 01 अप्रैल, 2026 से लागू होंगे।
LCR के बारे में:
i.LCR बैंकों की संभावित लिक्विडिटी व्यवधानों के लिए अल्पकालिक लचीलापन को बढ़ावा देता है, यह सुनिश्चित करके कि उनके पास 30 दिनों तक चलने वाले तीव्र तनाव परिदृश्य से बचने के लिए पर्याप्त उच्च गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति (HQLA) हैं।
ii.बैंकों को किसी भी समय कम से कम 100% LCR बनाए रखना चाहिए।
RBI ने 2.5% अतिरिक्त रन-ऑफ फैक्टर अनिवार्य किया:
i.RBI द्वारा निम्नलिखित संशोधन किया गया है:
- बैंक इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग सुविधाओं (IMB) के साथ सक्षम खुदरा जमा के लिए अतिरिक्त 2.5 प्रतिशत रन-ऑफ फैक्टर निर्धारित करेगा।
- इसलिए, IMB के साथ सक्षम स्थिर खुदरा जमा में 7.5 प्रतिशत रन-ऑफ फैक्टर होगा और IMB के साथ सक्षम कम स्थिर जमा में 12.5 प्रतिशत रन-ऑफ फैक्टर होगा (वर्तमान में निर्धारित क्रमशः 5 और 10 प्रतिशत के मुकाबले)।
RBI द्वारा किए गए अन्य संशोधन:
i.सरकारी प्रतिभूतियों के रूप में स्तर 1 HQLA का मूल्यांकन उनके वर्तमान बाजार मूल्य से अधिक नहीं होगा।
ii.गैर-वित्तीय समूहों- जैसे ट्रस्ट, भागीदारी, स्वामित्व और इसी तरह की संस्थाओं से प्राप्त निधियों को अब ‘गैर-वित्तीय कॉर्पोरेट्स’ से प्राप्त निधियों के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा और वर्तमान 100% के बजाय 40% की कम रन-ऑफ दर को आकर्षित करेगा, जब तक कि इन समूहों को LCR नियमों के तहत लघु व्यवसाय ग्राहक (SBC) नहीं माना जाता है।
महत्वपूर्ण शर्तें:
i.उच्च गुणवत्ता वाली तरल संपत्तियाँ: तरल संपत्ति में उच्च गुणवत्ता वाली संपत्तियाँ शामिल होती हैं जिन्हें तनाव परिदृश्यों की एक श्रृंखला में निधि प्राप्त करने के लिए आसानी से बेचा या संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जा सकता है।
ii.रन-ऑफ फैक्टर: रन-ऑफ फैक्टर यह अनुमान लगाता है कि बैंक की देनदारियों (जैसे जमा या उधार ली गई निधि) का कितना हिस्सा वित्तीय तनाव की अवधि के दौरान वापस लिया जाना या “रन ऑफ” होने की उम्मीद है, आमतौर पर 30 दिनों से अधिक।
- यदि किसी जमा की रन-ऑफ दर 40% है, तो इसका मतलब है कि उस जमा का 40% तनाव की स्थिति में वापस ले लिया जाएगा, और बैंक के पास इसे कवर करने के लिए पर्याप्त उच्च-गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति (HQLA) होनी चाहिए।
