भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मोनेटरी पालिसी रिपोर्ट (अप्रैल 2023) के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2022-23 (FY23) में क्रेडिट ग्रोथ ग्यारह साल के उच्च स्तर पर जमा ग्रोथ से आगे निकल गई, बावजूद इसके कि बैंक बाहरी बेंचमार्क [250 आधार अंक (bps)] से जुड़ी उधार दरों को पूरी तरह से प्रसारित कर रहे हैं, जो अब अस्थाई दर ऋण का लगभग आधा हिस्सा है।
- FY23 में, बैंक ऋण में 14.6% की वृद्धि हुई जबकि जमा में केवल 9.6% की वृद्धि हुई।
- FY23 में क्रेडिट ग्रोथ की दर FY 2011-12 के बाद से सबसे बड़ी थी, जब क्रेडिट में 17% की वृद्धि हुई थी।
- गौरतलब है कि उधारी दरों में FY23 में सबसे ज्यादा उछाल आया।
मोनेटरी पालिसी रिपोर्ट (MPR) में कहा गया है कि ऋण की मांग ब्याज दरों की तुलना में आर्थिक गतिविधि से अधिक निकटता से संबंधित है।
मोनेटरी पालिसी ट्रांसमिशन
i.मई 2022 से मार्च 2023 तक, बैंकों ने पॉलिसी रेपो दर के साथ तालमेल रखने के लिए अपनी रेपो-लिंक्ड बाहरी बेंचमार्क-आधारित उधार दरों (EBLR) में 250 bps की बढ़ोतरी की है।
ii.ऋण मूल्य निर्धारण के लिए आंतरिक बेंचमार्क, निधि-आधारित उधार दर की सीमांत लागत (MCLR), मई 2022 से मार्च 2023 तक 140 bps की वृद्धि हुई।
iii.मई 2022 और फरवरी 2023 के बीच, नए स्वीकृत रुपये ऋणों पर भारित औसत उधार दर (WALR) 173 bps और बकाया रुपये ऋणों पर 95 bps की वृद्धि हुई।
iv.बाहरी बेंचमार्क से जुड़े अस्थाई दर लोन की हिस्सेदारी मार्च 2022 में 44.0% से बढ़कर दिसंबर 2022 में 48.3% हो गई है, जिससे वे वर्तमान में लोन का सबसे बड़ा हिस्सा बन गए हैं।
v.इसी तरह, MCLR से जुड़े ऋणों की हिस्सेदारी मार्च 2022 में 48.6% से गिरकर दिसंबर 2022 में 46.1% हो गई।
vi.RBI रेपो दर EBLR ऋणों के लिए प्राथमिक बेंचमार्क है, जो दिसंबर 2022 के अंत तक सभी EBLR-लिंक्ड ऋणों का 81% है।
vii.RBI ने पाया कि अप्रैल 2007 से दिसंबर 2022 तक सभी वाणिज्यिक बैंकों के मासिक गैर-खाद्य क्रेडिट और जमा डेटा के अर्थमितीय विश्लेषण के आधार पर बैंक जमा और क्रेडिट अग्रानुक्रम में चलते हैं।
जमा और उधार दरों में संशोधन
i.मई 2022 से फरवरी 2023 तक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के 1-वर्ष के औसत MCLR में 135 bps की वृद्धि हुई।
ii.मूल्य निर्धारण ऋण के लिए बेंचमार्क दरों में वृद्धि के परिणामस्वरूप मई 2022 से जनवरी 2023 तक SCB के नए रुपया ऋण पर WALR 149 bps बढ़ा।
iii.मई 2022 से जनवरी 2023 तक की मौजूदा सख्त समय अवधि में, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) से ताजा रुपया ऋण पर WALR को प्रसारण निजी क्षेत्र के बैंकों (PVB) से आगे निकल गया है।
iv.मई 2022 से फरवरी 2023 तक, औसत सावधि जमा दरों में 82 bps की वृद्धि हुई, जो खुदरा जमा पर औसत कार्ड दरें हैं।
रेटिंग एजेंसियों द्वारा क्रेडिट ग्रोथ विश्लेषण
i.क्रेडिट रेटिंग एजेंसी CRISIL की एक रिपोर्ट के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2024 में बैंक क्रेडिट में 15% की वृद्धि का अनुमान है, कॉर्पोरेट क्रेडिट में सुधार से सहायता प्राप्त होगी, और प्रमुख संकेत सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) में और गिरावट का संकेत देते हैं। जो मार्च 2024 तक 3.8% तक पहुंच सकता है।
ii.केयर एज रेटिंग्स की एक रिपोर्ट के अनुसार, FY24 में क्रेडिट ग्रोथ सकल घरेलू उत्पाद (GDP) ग्रोथ के साथ मेल खाने का अनुमान है।
iii.इसके अलावा, बढ़ती ब्याज दरों के साथ-साथ भारत में दरों में बढ़ोतरी के परिणामस्वरूप ग्लोबल ग्रोथ में मंदी का क्रेडिट ग्रोथ पर प्रभाव पड़ सकता है।
iv.2022-23 में बैंक क्रेडिट में ग्रोथ के बावजूद, क्रेडिट-टू-GDP अंतर नकारात्मक बना हुआ है।
हाल के संबंधित समाचार:
i.अप्रैल 2023 में, RBI की 6-सदस्यीय मोनेटरी पालिसी कमिटी (MPC) ने FY24 (वित्तीय वर्ष 2023-2024) के लिए अपना पहला द्विमासिक मोनेटरी पालिसी स्टेटमेंट जारी किया। MPC ने नीतिगत दरों को अपरिवर्तित रखने का फैसला किया है, जबकि रूख समायोजन की वापसी पर केंद्रित है।
ii.MPC की बैठक की अध्यक्षता RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने की, समिति के अन्य 5 सदस्यों में: शशांक भिडे, आशिमा गोयल, प्रोफेसर जयंत R. वर्मा, माइकल देवव्रत पात्रा और डॉ राजीव रंजन शामिल हैं। पालिसी दरों पर अधिक पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
राज्यपाल– शक्तिकांत दास
उप राज्यपाल– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
स्थापना– 1 अप्रैल 1935
