भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने 6-8 जून, 2022 को बैठक की, और RBI की दूसरी द्विमासिक मौद्रिक नीति वित्त वर्ष 2023 जारी की जिसने भारत के वास्तविक सकल घरेलू उत्पाद (GDP) की वृद्धि को वित्त वर्ष 2023 के लिए पहले 7.8% अनुमानित से 7.2% पर बरकरार रखा। जिसमें वित्त वर्ष 2023 की Q1 16.2%; Q2 6.2% पर; Q3 4.1% पर; और Q4 4% पर बरकरार रखा ।
- रुख समायोजन की वापसी पर ध्यान केंद्रित करने के लिए है।
RBI की नीतिगत दरें:
MPC ने रेपो दर को 50 आधार अंक बढ़ाकर 4.90% कर दिया जो एक दशक से अधिक समय में सबसे बड़ा है। नतीजतन, स्थायी जमा सुविधा (SDF) दर को 4.65% और सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) दर और बैंक दर को 5.15% तक समायोजित किया गया था। आरक्षित अनुपात जैसे नकद आरक्षित अनुपात (CRR) 4.50% है और वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) 18% है।
| श्रेणी | रेट |
|---|---|
| पॉलिसी रेपो रेट | 4.90% |
| रिवर्स रेपो रेट | 3.35% |
| स्थायी जमा सुविधा (SDF) दर | 4.65% |
| सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) दर | 5.15% |
| बैंक दर | 5.15% |
| आरक्षित अनुपात | |
| नकद आरक्षित अनुपात (CRR) | 4.50% |
| वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) | 18% |
मुद्रा स्फ़ीति:
RBI ने मुद्रास्फीति के अनुमान को 2-6% के अपने सहिष्णुता बैंड से 6.7% पर 100 आधार अंक बढ़ा दिया। यह मई 2022 के लिए 5.7% था। वित्त वर्ष 2023 के लिए तिमाही मुद्रास्फीति पूर्वानुमान Q1 में 7.5%, Q2 में 7.4%, Q3 में 6.2% और FY23 के Q4 में 5.8% है।
- यह अनुमान वित्त वर्ष 2023 के दौरान औसत कच्चे तेल (भारतीय बास्केट) के 105 डॉलर प्रति बैरल और 2022 में सामान्य मानसून के अनुमान पर आधारित है।
RBI ने FSWM UCB को डोर-स्टेप बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दी
RBI ने वित्तीय रूप से सुदृढ़ और अच्छी तरह से प्रबंधित (FSWM) शहरी सहकारी बैंकों (UCB) को अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के समान स्वैच्छिक आधार पर अपने ग्राहकों को डोरस्टेप बैंकिंग (DSB) सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दी। हालांकि, गैर-FSWM शहरी सहकारी बैंकों को DSB सेवाएं प्रदान करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक के पर्यवेक्षण विभाग के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय से पूर्व अनुमोदन की आवश्यकता होगी।
UCB क्या हैं?
ये शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में स्थित प्राथमिक सहकारी बैंक हैं और संबंधित राज्य के राज्य सहकारी समिति अधिनियम या बहु राज्य सहकारी समिति अधिनियम, 2002 के प्रावधानों के तहत सहकारी समितियों के रूप में पंजीकृत हैं।
पृष्ठभूमि:
बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 (सहकारी समितियों पर लागू-AACS) की धारा 23 के अनुसार, शहरी सहकारी बैंकों को DSB सेवाओं की पेशकश सहित व्यवसाय के किसी भी नए स्थान को खोलने के लिए RBI से पूर्वानुमोदन लेना आवश्यक है। उपरोक्त अनुमोदन के साथ, यह प्रारंभिक सहमति अब केवल गैर-FSWM शहरी सहकारी बैंकों तक ही सीमित है।
प्रमुख बिंदु:
i.योग्य शहरी सहकारी बैंकों को RBI के दिशा-निर्देशों और अपने बोर्डों के अनुमोदन का पालन करके DSB सेवाएं प्रदान करने के लिए एक योजना तैयार करनी होगी।
- इसके संचालन के पहले वर्ष के दौरान अर्ध-वार्षिक आधार पर शहरी सहकारी बैंकों के बोर्डों द्वारा इसकी समीक्षा की जाएगी।
ii.UCB को DSB सेवाओं की पेशकश से संबंधित विभिन्न जोखिमों से निपटने के लिए सभी आवश्यक कदम उठाने की सलाह दी जाती है।
iii.DSB सेवाओं में रसीद के बदले नकद लेना शामिल है; रसीद के विरुद्ध लिखतों को उठाना; खाते से निकासी के बदले डिमांड ड्राफ्ट की सुपुर्दगी; किसी खाते से निकासी के बदले नकद की डिलीवरी या तो काउंटर पर प्राप्त चेक या किसी सुरक्षित सुविधाजनक चैनल, जैसे फोन बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग, आदि के माध्यम से प्राप्त अनुरोध पर; नो योर कस्टमर (KYC) दस्तावेज जमा करना; जीवन प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना।
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RBI ने UCB और RCB द्वारा दिए गए व्यक्तिगत आवास ऋण की सीमा बढ़ाई
घर की कीमतों में वृद्धि के बीच, RBI ने UCB और ग्रामीण सहकारी बैंकों (RCB) – राज्य सहकारी बैंकों(StCB) और जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों(DCCB) द्वारा दिए जा रहे व्यक्तिगत आवास ऋण की सीमा में भी 100% से अधिक की वृद्धि की है। इस वृद्धि से आवास क्षेत्र को ऋण के बेहतर प्रवाह की सुविधा भी मिलेगी।
- टियर I UCB की सीमा को 30 लाख रुपये से संशोधित कर 60 लाख रुपये कर दिया गया।
- टियर II UCB की सीमा को 70 लाख रुपये से संशोधित कर 140 लाख रुपये कर दिया गया।
- 100 करोड़ रुपये से कम मूल्य के RCB: व्यक्तिगत उधारकर्ता के लिए सीमा 20 लाख से बढ़ाकर 50 लाख रुपये कर दी गई है;
- ₹100 करोड़ के बराबर या उससे अधिक मूल्यांकित निवल मूल्य वाले RCB: सीमा 30 लाख रुपये से बढ़ाकर 75 लाख रुपये कर दी गई है।
UCB और RCB द्वारा व्यक्तिगत आवास ऋण के लिए बढ़ी हुई सीमा का सारणीबद्ध प्रारूप:
| श्रेणी | नई सीमा | पुरानी सीमा |
|---|---|---|
शहरी सहकारी बैंक (UCB) | ||
| टियर I | 60 लाख रुपये | 30 लाख रुपये |
| टियर II | 140 लाख रुपये | 70 लाख रुपये |
ग्रामीण सहकारी बैंक (RCB) | ||
| RCB (100 करोड़ रुपये से कम की कुल संपत्ति) | 50 लाख रुपये | 20 लाख रुपये |
| RCB (₹100 करोड़ के बराबर या उससे अधिक की कुल संपत्ति) | 75 लाख रुपये | 30 लाख रुपये |
UCB और RCB के लिए व्यक्तिगत आवास ऋण के लिए उपरोक्त सीमाएं क्रमशः 2011 और 2009 में संशोधित की गई थीं।
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RBI ने RCB को CRE-RH सेक्टर को उधार देने की अनुमति दी
RBI ने राज्य सहकारी बैंकों (StCB) और जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों (DCCB) को वाणिज्यिक रियल एस्टेट-आवासीय आवास (CRE-RH) को उनके कुल संपत्ति के 5% की मौजूदा कुल आवास वित्त सीमा के भीतर वित्त प्रदान करने की अनुमति दी है। इससे पहले, इन बैंकों को CRE क्षेत्र को ऋण देने से प्रतिबंधित किया गया था।
- इस परमिट के तहत, StCB और DCCB को 0.75% के मानक परिसंपत्ति प्रावधान और CRE-RH अग्रिमों के लिए 75% के जोखिम भार को बनाए रखना आवश्यक है।
- बैंकों के पास CRE-RH के वित्तपोषण के लिए एक बोर्ड-अनुमोदित नीति होगी और CRE-RH पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर एक समीक्षा नोट कम से कम अर्ध-वार्षिक आधार पर बोर्ड के समक्ष रखा जाएगा।
इस परमिट के पीछे का कारण:
यह निर्णय किफायती आवास की बढ़ती आवश्यकता को पूरा करने और आवास क्षेत्र में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) और शहरी सहकारी बैंकों के लिए उपलब्ध व्यवस्था के अनुरूप रखने के लिए लिया गया है।
CRE-RH के तहत ऋण के लिए पात्र परियोजनाएं:
i.CRE-RH को वित्त में RH परियोजनाओं (कैप्टिव खपत को छोड़कर) के लिए बिल्डरों/डेवलपर्स को ऋण शामिल होंगे।
ii.उन्हें गैर-आवासीय CRE शामिल नहीं करना चाहिए।
iii.हालांकि, कुछ वाणिज्यिक स्थान (उदाहरण के लिए शॉपिंग कॉम्प्लेक्स, स्कूल) वाली एकीकृत आवास परियोजनाओं को भी CRE-RH के तहत वर्गीकृत किया जा सकता है, बशर्ते आवासीय आवास परियोजना में वाणिज्यिक क्षेत्र कुल फ्लोर स्पेस इंडेक्स (FSI) परियोजना के 10% से अधिक न हो।
गैर-केंद्रीय रूप से समाशोधित डेरिवेटिव्स के लिए मार्जिन आवश्यकताएँ
ओवर-द-काउंटर (OTC) डेरिवेटिव बाजार के लचीलेपन को मजबूत करने के लिए और G20 (ग्रुप ऑफ ट्वेंटी) सुधारों के अनुरूप, RBI ने इसके पहले चरण के रूप में 1 जून 2022 को गैर-केंद्रीय रूप से समाशोधित डेरिवेटिव्स (NCCD) के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (वेरिएशन मार्जिन) निर्देश, 2022 जारी किया।
- ये अधिनियम की धारा 45U के साथ पठित RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45W के तहत प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए जारी किए गए थे, और 01 दिसंबर, 2022 से लागू होंगे।
अब, दूसरे चरण के लिए, ऐसे डेरिवेटिव के लिए प्रारंभिक मार्जिन (IM) के आदान-प्रदान के लिए आवश्यकताओं को अनिवार्य करने का प्रस्ताव है।
RBI ने क्रेडिट/डेबिट कार्ड पर ई-जनादेश की सीमा बढ़ाकर 15,000 रुपये कर दी
RBI ने आवर्ती लेनदेन के लिए क्रेडिट/डेबिट कार्ड और प्रीपेड भुगतान उपकरणों (PPI) पर ई-जनादेश/स्थायी निर्देशों की सीमा 5,000 रुपये से बढ़ाकर 15,000 रुपये कर दी है।
- इसका मतलब है कि 15,000 रुपये तक के ऑटो-लेन-देन के लिए अब ग्राहकों को वन-टाइम पासवर्ड (OTP) के साथ मैन्युअल रूप से ऐसे भुगतानों को प्रमाणित करने की आवश्यकता नहीं होगी।
- इससे ढांचे के तहत बड़े मूल्य के सब्सक्रिप्शन, बीमा प्रीमियम, शिक्षा शुल्क आदि जैसे आवर्ती भुगतानों की सुविधा होगी और ग्राहक सुविधा में वृद्धि होगी।
ई-जनादेश फ्रेमवर्क:
कार्डों पर ई-जनादेश-आधारित आवर्ती भुगतानों के प्रसंस्करण के लिए पंजीकरण के दौरान एक अतिरिक्त कारक प्रमाणीकरण (AFA) की आवश्यकता होती है, जो एक प्री-डेबिट अधिसूचना भेजती है। इसके बाद, ये लेनदेन बिना AFA के निष्पादित किए जाते हैं।
- अब तक, इस ढांचे के तहत 6.25 करोड़ से अधिक जनादेश पंजीकृत किए गए हैं, जिसमें 3,400 से अधिक अंतर्राष्ट्रीय व्यापारी शामिल हैं।
RBI पेमेंट्स इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट फंड स्कीम को संशोधित करेगा
RBI ने डिजिटल भुगतान स्वीकार करने वाले सूक्ष्म उद्यमियों के लिए सब्सिडी राशि में वृद्धि, सब्सिडी दावा प्रक्रिया को सरल बनाने आदि के लिए भुगतान अवसंरचना विकास कोष (PIDF) योजना को संशोधित करने का भी प्रस्ताव रखा।
PIDF योजना के बारे में:
2021 में RBI द्वारा परिचालित, इसका उद्देश्य टियर-III से-VI केंद्रों और पूर्वोत्तर राज्यों में भुगतान स्वीकृति के बुनियादी ढांचे जैसे कि बिक्री के भौतिक बिंदु (PoS), mPoS (मोबाइल PoS) और त्वरित प्रतिक्रिया (QR) कोड की तैनाती को प्रोत्साहित करना है।
- 2022 के अप्रैल अंत तक, योजना के तहत 1.18 करोड़ से अधिक नए टच पॉइंट्स को तैनात किया गया है।
- इसने 90 लाख PoS टर्मिनलों और QR कोड को तीन वर्षों में (2023 के अंत तक) तैनात करने का लक्ष्य रखा था।
- अगस्त 2021 में योजना के तहत टियर-I और II केंद्रों में PM स्वानिधि (प्रधानमंत्री स्ट्रीट वेंडर की आत्मा निर्भर निधि) योजना के लाभार्थियों को शामिल किया गया था।
RBI ने UPI को क्रेडिट कार्ड से जोड़ने का प्रस्ताव दिया; रुपे क्रेडिट कार्ड से शुरू
RBI ने क्रेडिट कार्ड को यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) से जोड़ने की अनुमति देने का भी प्रस्ताव रखा। सबसे पहले, रुपे क्रेडिट कार्ड इस सुविधा के साथ सक्षम होंगे। इससे ग्राहकों को UPI प्लेटफॉर्म के माध्यम से भुगतान करने में अधिक सुविधा मिलेगी।
प्रमुख बिंदु:
i.वर्तमान में, UPI उपयोगकर्ताओं के डेबिट कार्ड के माध्यम से बचत या चालू खातों को जोड़कर लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है।
ii.विशेष रूप से अकेले मई 2022 में, लगभग 594 करोड़ रुपये की राशि 10.4 लाख करोड़ रुपये UPI के माध्यम से संसाधित की गई थी
MPC के सदस्य:
डॉ शशांक भिड़े; डॉ आशिमा गोयल; प्रो जयंत R वर्मा; डॉ राजीव रंजन; डॉ माइकल देवव्रत पात्रा; और शक्तिकांत दास (RBI गवर्नर) अध्यक्ष
हाल के संबंधित समाचार:
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की मौद्रिक नीति समिति (MPC) की 6-8 अप्रैल, 2022 को बैठक हुई, और RBI की FY23 की पहली मौद्रिक नीति जारी की, जिसने भारत के सकल घरेलू उत्पाद (GDP) की वृद्धि को वित्त वर्ष 2023 के लिए पहले 7.8% अनुमानित से 7.2% पर बरकरार रखा। जिसमें वित्त वर्ष 2023 की Q1 16.2%; Q2 6.2% पर; Q3 4.1% पर; और Q4 4% पर बरकरार रखा। विकासोन्मुखी समायोजनात्मक रुख को भी बरकरार रखा गया।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था, लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii.हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में है, 1949 में इसके राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
