रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने 29 जुलाई 2024 को रिपोर्ट ऑन करेंसी एंड फाइनेंस (RCF) फॉर 2023-24 जारी की है। रिपोर्ट उन चुनौतियों पर प्रकाश डालती है जो एक अर्थव्यवस्था का सामना करना पड़ता है।
- RCF 2023-24 रिपोर्ट के लिए थीम “इंडियास डिजिटल रेवोलुशन” है।
- RCF 2023-24 के अनुसार, भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था वर्तमान में सकल घरेलू उत्पाद (GDP) के 10% पर है और 2026 तक 20% से दोगुना होने की उम्मीद है।
RCF 2023-24 के बारे में:
i.RCF RBI द्वारा प्रतिवर्ष प्रकाशित किया जाता है।
- यह रिपोर्ट मुद्रा के रुझान, मुद्रास्फीति की दर और अर्थव्यवस्था की वित्तीय स्थिरता के बारे में जानकारी देती है।
ii.यह उन लाभों, अवसरों और चुनौतियों पर भी प्रकाश डालता है जो अर्थव्यवस्था (विशेष रूप से वित्तीय क्षेत्र) डिजिटलीकरण और डिजिटल प्रौद्योगिकियों को अपनाकर अनुभव करते हैं।
RCF 2023-24 की मुख्य आकर्षण:
भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था 2026 तक GDP का 1/5वां हिस्सा बनने बनने के लिए तैयार है
i.RBI की रिपोर्ट में अनुमान लगाया गया है कि, वित्तीय बाजारों और भुगतान प्रणाली के डिजिटलीकरण का बढ़ता उपयोग 2026 तक GDP के पांचवें या 20% का गठन करेगा जो वर्तमान में GDP के दसवें हिस्से के लिए खाता है।
ii.हाल के तीन वर्षों में इंटरनेट उपयोगकर्ता आधार में 199 मिलियन की वृद्धि हुई है, हालांकि इंटरनेट की पहुंच 2023 में 55% थी।
iii.भारत में, प्रति गीगाबाइट डेटा की खपत की लागत 13.32 रुपये (0.16 डॉलर) प्रति GB के औसत पर विश्व स्तर पर सबसे कम है और 2023 में प्रति उपयोगकर्ता प्रति माह औसत 24.1 GB की खपत के साथ दुनिया में सबसे अधिक मोबाइल डेटा खपत में से एक है।
FY18 और FY24 के बीच डिजिटल भुगतान में 50% की वृद्धि दर्ज की गई
i.रिपोर्ट के अनुसार, डिजिटल भुगतान ने वॉल्यूम में 50% और पिछले सात वर्षों (2017-18 और 2023-24 के बीच) मूल्य के संदर्भ में 10% की वार्षिक वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) देखा है।
ii.डिजिटल भुगतान, जिसमें NEFT (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर), UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस), क्रेडिट और डेबिट कार्ड शामिल हैं, जो 2023-24 में 2,428 लाख करोड़ रुपये का 164 बिलियन लेनदेन दर्ज किया गया है।
- मूल्य के संदर्भ में, 2023-24 में कुल खुदरा भुगतानों में NEFT लेनदेन की हिस्सेदारी सबसे अधिक (49.4%) थी, इसके बाद UPI (2023-24 में 25.3% हिस्सेदारी) का स्थान था।
- UPI ने पिछले चार वर्षों में वॉल्यूम से लेनदेन में दस गुना वृद्धि देखी है, जो 2019-20 में 12.5 बिलियन लेनदेन से बढ़कर 2023-24 में 131 बिलियन लेनदेन (सभी डिजिटल भुगतान संस्करणों का 80%) हो गया है।
- वर्तमान में, UPI जून 2024 में 424 मिलियन अद्वितीय उपयोगकर्ता होने के साथ, एक महीने में लगभग 14 बिलियन लेनदेन दर्ज कर रहा है।
iii. कुल डिजिटल भुगतानों के लिए प्रति व्यक्ति लेनदेन का औसत मूल्य 2005-05 में 0.4 लाख रुपये से बढ़कर 2023-24 में 2023 लाख रुपये हो गया है।
भारत वैश्विक श्रम आपूर्ति में अग्रणी बनने को तैयार, 2029 तक प्रेषण 160 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंच जाएगा
i.भारत के दुनिया का प्रमुख श्रम आपूर्तिकर्ता होने की उम्मीद है, जो प्रेषण को 2023 में 115 बिलियन अमेरिकी डॉलर से 2029 में लगभग 160 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक बढ़ा देगा।
ii.भारत दुनिया के कुल प्रेषण के 13.5% के लिए है, जो इसे दुनिया में सबसे अधिक प्रेषण प्राप्तकर्ता बनाता है।
iii.भारत के लिए GDP में धन प्रेषण का अनुपात 2000 में 2.8% से धीरे-धीरे बढ़कर 2023 में 3.2% हो गया है और अब यह सकल FDI प्रवाह से GDP अनुपात (2023 में 1.9%) से अधिक है।
iv.विश्व बैंक के आंकड़ों के संदर्भ में, रिपोर्ट से पता चला है कि मोबाइल मनी और डिजिटल प्लेटफॉर्म से प्रभावित वैश्विक धन प्रेषण 2023 में बढ़कर 857.3 बिलियन अमेरिकी डॉलर हो जाने का अनुमान है, जिसमें भारत (115.3 बिलियन अमेरिकी डॉलर), मैक्सिको (66.2 बिलियन अमेरिकी डॉलर), चीन (49.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर) और फिलीपींस (39.1 बिलियन अमेरिकी डॉलर) का नेतृत्व है।
अनौपचारिक वित्त अभी भी ग्रामीण भारत में संपन्न हो रहा है
i.अनौपचारिक क्षेत्र में बड़ी संख्या में निम्न आय वाले परिवार और व्यवसाय ऋण लेने से वंचित रह जाते हैं क्योंकि उनके पास अक्सर आवश्यक जानकारी का अभाव होता है जो वित्तीय संस्थानों को उनकी ऋण पात्रता का आकलन करने के लिए आवश्यक होती है।
ii.ग्रामीण परिवारों के कुल बकाया ऋणों में से 31% अनौपचारिक ऋणदाताओं से प्राप्त होते हैं और ये विशेष रूप से निम्नतम आर्थिक समूह के परिवारों में अधिक हैं।
iii.2018-19(NSO, 2021) में ग्रामीण परिवारों द्वारा लिए गए कुल ऋणों में से लगभग 30% उपभोग सुचारूकरण, सामाजिक समारोह और चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए लिए गए थे।
क्रॉस-सेलिंग और एम्बेडेड फाइनेंस मॉडल प्रतिस्पर्धा विरोधी चिंताओं को बढ़ा सकते हैं
i.भारत एम्बेडेड फाइनेंस (बैंकिंग और विभिन्न वित्तीय सेवाओं का गैर-वित्तीय अनुप्रयोगों और सेवाओं में एकीकरण) राजस्व के मामले में शीर्ष दस देशों में शामिल है और 2022-29 के दौरान 30.4% की CAGR से बढ़कर 2029 में 21.1 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है।
ii.जबकि क्रॉस-सेलिंग (मौजूदा ग्राहकों को संबंधित या पूरक उत्पादों का सुझाव देना और उनकी जरूरतों या पिछली खरीद के साथ अतिरिक्त वस्तुओं या सेवाओं की पेशकश करने के लिए स्थापित संबंधों का लाभ उठाना शामिल है) और एम्बेडेड फाइनेंस मॉडल ग्राहक सुविधा को बढ़ाते हैं, वे बंडल सेवाओं के कारण प्रतिस्पर्धा-विरोधी चिंताओं को बढ़ा सकते हैं।
iii.डिजिटलीकरण का सबसे बड़ा नुकसान डार्क पैटर्न है, जिसमें उपभोक्ताओं को उनके हितों के विरुद्ध निर्णय लेने के लिए धोखा दिया जाता है।
- इसके अलावा, कंपनियों द्वारा ग्राहक डेटा के व्यापक उपयोग से डेटा सुरक्षा और गोपनीयता को नुकसान पहुंचता है, जिससे ग्राहक का विश्वास कम होता है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) मौद्रिक स्थिरता, मुद्रा प्रबंधन, मुद्रास्फीति को लक्षित करने, बैंकिंग प्रणाली को विनियमित करने और ब्याज दरों की स्थापना के लिए जिम्मेदार है। यह 1 अप्रैल, 1935 को रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार स्थापित किया गया था।
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
गवर्नर – शक्तिकांता दास
