भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) की एनुअल रिपोर्ट 2023-24 के अनुसार, गैर-जीवन बीमा उद्योग का दावा अनुपात (शुद्ध अर्जित प्रीमियम में शुद्ध किए गए दावे) वित्तीय वर्ष 2023-24 (FY24) के लिए घटकर 82.52% हो गया, जबकि FY23 में यह 82.95% था।
- रिपोर्ट से पता चला है कि FY24 के दौरान भारत में गैर-जीवन बीमा क्षेत्र ने कुल 2.90 लाख करोड़ रुपये का प्रत्यक्ष प्रीमियम अर्जित किया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 12.76% की वृद्धि दर्ज करता है। यह वृद्धि मुख्य रूप से व्यक्तियों द्वारा स्वास्थ्य और मोटर बीमा प्रीमियम में वृद्धि के कारण है।
- FY24 में भारत की बीमा प्रवेश 3.7% थी, जबकि 2022-23 में यह 4% थी।
मुख्य निष्कर्ष:
i.रिपोर्ट में बताया गया है कि सार्वजनिक क्षेत्र के सामान्य बीमा कंपनियों का योगदान 8.88% बढ़कर FY23 में 82,891 करोड़ रुपये से FY24 में 90,252 करोड़ रुपये हो गया है।
- जबकि, अकेले स्वास्थ्य बीमा कंपनियों सहित निजी क्षेत्र की बीमा कंपनियों ने FY24 में 1.88 ट्रिलियन रुपये का ऋण दिया, जबकि FY23 में यह आंकड़ा 1.58 ट्रिलियन रुपये था।
ii.रिपोर्ट से पता चला है कि गैर-जीवन बीमा क्षेत्र का संयुक्त शुद्ध लाभ FY24 में 10,119 करोड़ रुपये था, जबकि FY23 में 2,566 करोड़ रुपये का शुद्ध घाटा हुआ था।
- इसके अलावा, संयुक्त शुद्ध व्यय दावों में 15.39% की वृद्धि देखी गई, जो FY23 में 1.49 ट्रिलियन रुपये से FY24 में 1.72 ट्रिलियन रुपये हो गई।
iii.रिपोर्ट के अनुसार, सार्वजनिक क्षेत्र की बीमा कंपनियों के लिए दावा अनुपात FY24 में 97.23% था, जबकि FY23 में यह 99.02% था।
- जबकि, FY23 की तुलना में FY24 के लिए विभिन्न बीमा क्षेत्रों के लिए दावा अनुपात: निजी क्षेत्र के सामान्य बीमाकर्ता (75.13% के मुकाबले 76.49%);अकेले स्वास्थ्य बीमाकर्ता (61.44% के मुकाबले 63.63%); और विशेष बीमाकर्ता (73.71% के मुकाबले 66.58%) है।
iv.रिपोर्ट में बताया गया है कि जीवन बीमा ने FY24 में कुल 5.77 लाख करोड़ रुपये का लाभ दिया, जो शुद्ध प्रीमियम का 70.22% था।
- आत्मसमर्पण और निकासी के कारण भुगतान किए गए लाभ में 15.29% की उल्लेखनीय वृद्धि हुई, जो FY24 में 2.29 ट्रिलियन रुपये हो गई, जिसमें सार्वजनिक क्षेत्र के जीवन बीमा कंपनियों का योगदान 58.36% था।
v.रिपोर्ट से पता चला है कि FY24 के दौरान कुल 18 जीवन बीमा कंपनियों ने लाभ दर्ज किया। इससे पता चला कि FY24 में जीवन बीमा उद्योग का लाभ 10.79% बढ़ा और कर पश्चात लाभ (PAT) 47,407 करोड़ रुपये रहा, जबकि FY23 में यह 42,788 करोड़ रुपये था।
- सार्वजनिक क्षेत्र की जीवन बीमा कंपनियों और निजी क्षेत्र की जीवन बीमा कंपनियों ने FY24 में मुनाफे में क्रमशः 11.25% और 5.32% की वृद्धि दर्ज की।
vi.31 मार्च, 2024 तक कुल उद्योग निवेश 67.6 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गया, जो FY23 में दर्ज 60 लाख करोड़ रुपये से 12.6% अधिक है।
- FY24 में पंजीकृत इन कुल निवेशों में से जीवन बीमा कंपनियों का हिस्सा 91.1%, विशिष्ट और एकल स्वास्थ्य बीमा कंपनियों सहित सामान्य बीमा कंपनियों का (7%), और विदेशी शाखाओं सहित पुनर्बीमा कंपनियों का (1.9%) हिस्सा रहा।
- कुल निवेश में सार्वजनिक क्षेत्र की हिस्सेदारी 69.5% थी, जबकि निजी क्षेत्र की हिस्सेदारी 30.5% थी।
vii.रिपोर्ट के अनुसार, सामान्य स्वास्थ्य बीमा कंपनियों ने 83,493 करोड़ रुपये के 2.7 करोड़ स्वास्थ्य बीमा दावों का निपटान किया। स्वास्थ्य बीमा के अलावा, सामान्य बीमा कंपनियों ने दावों में 1 लाख करोड़ रुपये से अधिक का भुगतान किया।
- निजी सामान्य बीमा कंपनियों ने 55% (55,524 करोड़ रुपये) का भुगतान किया, इसके बाद सार्वजनिक क्षेत्र की बीमा कंपनियों ने 32% (32,131 करोड़ रुपये) और विशेष बीमा कंपनियों ने 13% (13,396 करोड़ रुपये) का भुगतान किया।
अन्य प्रमुख निष्कर्ष:
i.बीमा प्रवेश में कमी: रिपोर्ट से पता चला है कि भारत की समग्र बीमा प्रवेश (सकल घरेलू उत्पाद (GDP) में वार्षिक प्रीमियम का अनुपात) लगातार दूसरे वर्ष घटकर FY24 में 3.7% रह गई, जो FY23 में 4% थी।
- रिपोर्ट में बताया गया है कि FY24 में जीवन बीमा प्रवेश में मामूली गिरावट देखी गई और यह 2.8% रहा, जबकि FY23 में यह 3% था, जबकि गैर-जीवन बीमा प्रवेश 1% पर स्थिर रहा, जो पिछले वर्ष के समान था।
ii.बीमा घनत्व में मामूली वृद्धि: रिपोर्ट के अनुसार, बीमा घनत्व (जो प्रति व्यक्ति प्रीमियम को मापता है) FY22 में 92 अमेरिकी डॉलर से थोड़ा बढ़कर FY23 में 95 अमेरिकी डॉलर हो गया।
- रिपोर्ट से पता चला कि जीवन बीमा घनत्व 70 अमेरिकी डॉलर पर स्थिर रहा, जबकि गैर-जीवन बीमा घनत्व 22 अमेरिकी डॉलर (FY23 में) से बढ़कर 25 अमेरिकी डॉलर (FY24 में) हो गया।
- हालाँकि, यह 889 अमेरिकी डॉलर के वैश्विक औसत से काफी पीछे है, जो 2023 में 7% तक पहुंचा, जो 2022 में 6.8% से बढ़ा था।
iii.बीमा प्रीमियम में वृद्धि: रिपोर्ट से पता चला है कि FY24 में सभी बीमा श्रेणियों में कुल प्रीमियम 11.19 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गया।
- इसमें से, जीवन बीमा उद्योग की प्रीमियम आय FY24 में 8.3 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गई, जो 6.1% की वृद्धि है, जो GDP वृद्धि से धीमी है।
- निजी क्षेत्र की जीवन बीमा कम्पनियों ने प्रीमियम में 15.1% की वृद्धि दर्ज की, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र में केवल 0.2% की वृद्धि हुई।
नोट: 31 मार्च, 2024 तक भारत में 26 जीवन बीमाकर्ता, 25 सामान्य बीमाकर्ता, आठ एकल स्वास्थ्य बीमाकर्ता, 12 पुनर्बीमाकर्ता और विदेशी पुनर्बीमा शाखाएं तथा दो विशेष बीमाकर्ता पंजीकृत हैं।
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) के बारे में:
IRDAI का गठन 1999 में किया गया था और बाद में इसे अप्रैल 2000 में एक सांविधिक निकाय के रूप में शामिल किया गया।
अध्यक्ष– देबाशीष पांडा
मुख्यालय-हैदराबाद, तेलंगाना
