5 सितंबर, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने RBI नियामक सैंडबॉक्स (RS) के तहत ‘खुदरा भुगतान'(पहला कोहोर्ट) विषय के लिए ‘ऑन टैप’ एप्लिकेशन सुविधा के परीक्षण चरण के लिए HDFC बैंक (स्वीडन स्थित क्रंचफिश एक्टीबोलाग के साथ साझेदारी में) और प्रेसिजन बायोमेट्रिक इंडिया प्राइवेट लिमिटेड का चयन किया।
- HDFC बैंक को उसके ‘ऑफ़लाइन खुदरा भुगतान’ के लिए चुना गया है, जबकि प्रिसिजन बायोमेट्रिक इंडिया प्राइवेट को ‘बैंकिंग के लिए इन्नाइट की सॉल्यूशन‘ के लिए चुना गया है।
- अक्टूबर 2021 में RBI द्वारा ‘खुदरा भुगतान’ विषय के लिए ‘ऑन टैप’ आवेदन सुविधा के उद्घाटन की घोषणा की गई थी।
उत्पादों का विवरण:
i.ऑफलाइन खुदरा भुगतान: यह ग्राहकों को ऑफ़लाइन मोड में भुगतान करने और प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। इसका उद्देश्य नेटवर्क कनेक्शन की आवश्यकता के बिना लेनदेन को सक्षम करके कम या कम नेटवर्क वाले क्षेत्रों में डिजिटल भुगतान को अपनाने को बढ़ावा देना है।
ii.बैंकिंग के लिए InnaIT Key Solution: यह बायोमेट्रिक टोकन को सक्षम करने वाला एक समाधान प्रदान करता है जिसका उपयोग इंटरनेट / मोबाइल बैंकिंग में लॉग इन करने के लिए OTP (वन टाइम पासवर्ड) के बजाय सुरक्षित पासवर्ड कम प्रमाणीकरण और अतिरिक्त फैक्टर प्रमाणीकरण (AFA) के लिए किया जा सकता है। डिजिटल भुगतान क्षेत्र में सुरक्षा और उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाने के लिए समाधान सार्वजनिक कुंजी बुनियादी ढांचे (PKI) और बायोमेट्रिक को जोड़ता है।
RBI ने RS के तहत 5वें कोहोर्ट की भी घोषणा की, जिसका विषय ‘तटस्थ’ होगा:
केंद्रीय बैंक ने कहा कि रेगुलेटरी सैंडबॉक्स के तहत फिफ्थ कोहोर्ट थीम न्यूट्रल होगा। “RBI के नियामक डोमेन में विभिन्न कार्यों में काटने वाले अभिनव उत्पाद / सेवाएं / प्रौद्योगिकियां आवेदन करने के लिए पात्र होंगी। उसी के लिए आवेदन विंडो को नियत समय में सूचित किया जाएगा।
RBI नियामक सैंडबॉक्स के बारे में:
i.RBI ने वित्तीय सेवाओं में जिम्मेदार नवाचार को बढ़ावा देने, दक्षता को बढ़ावा देने और उपभोक्ताओं को लाभ का विस्तार करने के लिए 2019 में एक नियामक सैंडबॉक्स (RS) पेश किया। यह नियंत्रित वातावरण में किए गए नए उत्पादों और सेवाओं के लाइव परीक्षण को संदर्भित करता है।
- RS नियामकों, नवप्रवर्तनकर्ताओं, वित्तीय सेवा प्रदाताओं और ग्राहकों को नए वित्तीय नवाचारों के लाभों और जोखिमों पर साक्ष्य एकत्र करने के लिए फील्ड परीक्षण करने की अनुमति देता है, जबकि सावधानीपूर्वक निगरानी और जोखिम रखता है।
ii.RS के तहत पिछले 4 सहगण हैं
- पहला- खुदरा भुगतान
- दूसरा- सीमा पार से भुगतान
- तीसरा- MSME उधार
- चौथा- वित्तीय धोखाधड़ी की रोकथाम और शमन
iii.ऑन टैप सुविधा: पहले और दूसरे समूह से प्राप्त अनुभव और हितधारकों से प्रतिक्रिया के आधार पर, बंद समूहों के विषयों के लिए ‘ऑन टैप’ एप्लिकेशन सुविधा को शामिल करने के लिए ‘नियामक सैंडबॉक्स के लिए सक्षम फ्रेमवर्क’ को अद्यतन किया गया है।
- ‘ऑन-टैप’ सुविधा का मतलब होगा कि RBI साल भर बैंकों के लिए आवेदन स्वीकार करेगा और लाइसेंस देगा। नीति उम्मीदवारों को किसी भी समय यूनिवर्सल बैंक लाइसेंस के लिए आवेदन करने की अनुमति देती है, जो निर्धारित शर्तों को पूरा करने के अधीन है। राष्ट्रीयकरण के बाद के चरण में यह पहली बार है कि इस तरह की खुली बैंक लाइसेंस नीति आई है।
हाल के संबंधित समाचार:
i.4 जुलाई 2022 को HDFC बैंक को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से HDFC (हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कॉरपोरेशन) लिमिटेड और HDFC बैंक के विलय से अनापत्ति पत्र प्राप्त हुआ। BSE लिमिटेड और NSE (नेशनल स्टॉक एक्सचेंज) ने भी प्रस्तावित विलय के लिए अवलोकन पत्र जारी किया है।
ii.ऑनलाइन भुगतान प्रदाता रेजरपे, पाइन लैब्स और अमेरिकी भुगतान कंपनी स्ट्राइप भुगतान एग्रीगेटर (PA) और गेटवे लाइसेंस के लिए भारतीय रिजर्व बैंक से सैद्धांतिक मंजूरी प्राप्त करने वाले पहले खिलाड़ी हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को आरबीआई अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii.हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में है, 1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
