भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मॉनेटरी पालिसी कमिटी (MPC) ने 6-8 फरवरी, 2023 को बैठक की और मॉनेटरी पालिसी स्टेटमेंट, 2022-23 रेसोलुशन ऑफ़ द MPC जारी किया, जिसमें FY24 के लिए भारत की वास्तविक सकल घरेलू उत्पाद (GDP) वृद्धि दर 6.4% (FY23 में 7% से कम) होने का अनुमान लगाया गया है, जिसमें FY24 की Q1 में 7.8%, Q2 में 6.2%, Q3 में 6% और Q4 में 5.8% है।
- रुख आवास की वापसी पर ध्यान केंद्रित करना है।
मुद्रा स्फ़ीति:
i.उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) मुद्रास्फीति या खुदरा मुद्रास्फीति FY24 के लिए 5.3% पर अनुमानित है, जिसमें FY24 की Q1 में 5%, Q2 पर 5.4%, Q3 पर 5.4%, और Q4 पर 5.6% है।
- यह पूर्वानुमान सामान्य मानसून के अनुमान पर है।
ii.FY23 में मुद्रास्फीति 6.5% होने का अनुमान है, Q4FY23 में 5.7% है।
- यह कच्चे तेल की औसत कीमत (भारतीय बास्केट) 95 अमेरिकी डॉलर प्रति बैरल और अन्य सभी संगत कारकों की धारणा पर है।
iii.RBI ने विकास का समर्थन करते हुए +/- 2% के बैंड के भीतर 4% की CPI मुद्रास्फीति के लिए मध्यम अवधि के लक्ष्य को प्राप्त करने का लक्ष्य निर्धारित किया है।
iv.CPI हेडलाइन मुद्रास्फीति नवंबर में 5.9 प्रतिशत तक कम होने के बाद दिसंबर 2022 में घटकर 5.7 प्रतिशत (y-o-y) हो गई।
v.स्वास्थ्य, शिक्षा और व्यक्तिगत देखभाल और प्रभावों में निरंतर मूल्य दबाव के कारण कोर CPI (यानी, खाद्य और ईंधन को छोड़कर CPI) मुद्रास्फीति दिसंबर में बढ़कर 6.1 प्रतिशत हो गई।
RBI की पालिसी दरें:
MPC ने रेपो रेट को 25 आधार अंकों से बढ़ाकर 6.25% से 6.50% कर दिया। नतीजतन, स्थायी जमा सुविधा (SDF) दर को 6.25% और सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) दर और बैंक दर को 6.75% पर समायोजित किया गया।
| वर्ग | दर |
|---|---|
| पॉलिसी रेपो दर | 6.50% |
| रिवर्स रेपो दर | 3.35% |
| स्थायी जमा सुविधा (SDF) दर | 6.25% |
| सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) दर | 6.75% |
| बैंक दर | 6.75% |
| नकद आरक्षित अनुपात (CRR) | 4.50% |
| वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) | 18% |
घरेलू अर्थव्यवस्था:
i.6 जनवरी, 2023 को राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय (NSO) द्वारा जारी पहले अग्रिम अनुमान (FAE) के अनुसार, FY23 में भारत की GDP वृद्धि 7% वर्ष-दर-वर्ष (y-o-y) निजी खपत और निवेश द्वारा संचालित थी।
ii.FY23 में सकल मूल्य वर्धित (GVA) 6.7% अनुमानित था।
iii.Q3 और Q4FY23 में आर्थिक गतिविधि मजबूत रही है।
iv.अक्टूबर-नवंबर, 2022 में औसतन 1.4 लाख करोड़ रुपये से दिसंबर 2022-जनवरी 2023 के दौरान चलनिधि समायोजन सुविधा (LAF) के तहत औसत दैनिक अवशोषण के साथ कुल तरलता अधिशेष में बनी हुई है, जो बढ़कर 1.6 लाख करोड़ रुपये हो गई है।
v.27 जनवरी, 2023 तक, y-o-y आधार पर, मुद्रा आपूर्ति (M3) में 9.8% की वृद्धि हुई, और गैर-खाद्य बैंक ऋण में 16.7% की वृद्धि हुई।
vi.27 जनवरी, 2023 तक, भारत का विदेशी मुद्रा भंडार 576.8 बिलियन अमेरिकी डॉलर है।
vii.अप्रैल-दिसंबर 2022 में 24.8 बिलियन अमेरिकी डॉलर की तुलना में अप्रैल-दिसंबर 2022 के दौरान शुद्ध प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI) प्रवाह 22.3 बिलियन अमेरिकी डॉलर पर मजबूत रहा।
viii.विदेशी पोर्टफोलियो प्रवाह ने जुलाई 2022 से 6 फरवरी, 2023 के दौरान 8.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर के प्रवाह के साथ सुधार के संकेत दिए हैं।
ix.अप्रैल-नवंबर 2022 के दौरान अनिवासी जमा के तहत शुद्ध अंतर्वाह बढ़कर 3.6 बिलियन अमेरिकी डॉलर हो गया, जो अप्रैल-नवंबर 2021 में 2.6 बिलियन अमेरिकी डॉलर था।
x.अक्टूबर 2022 में 4.2% की कमी के बाद, नवंबर 2022 में औद्योगिक उत्पादन में 7.1% की वृद्धि हुई है।
xi.मैन्युफैक्चरिंग और सर्विसेज के लिए क्रय प्रबंधक सूचकांक (PMI) जनवरी 2023 में क्रमशः 55.4 और 57.2 पर विस्तार में रहे।
xii.दिसंबर 2022 में गैर-तेल गैर-सोने के आयात में विस्तार हुआ। हालांकि, कमजोर वैश्विक मांग के बीच दिसंबर में व्यापारिक निर्यात में कमी आई।
xiii.रबी फसलों के तहत क्षेत्र कवरेज: 3 फरवरी, 2023 को रबी का रकबा 2022 के क्षेत्र से 3.3% अधिक था।
वैश्विक अर्थव्यवस्था:
i.वैश्विक विकास 2023 के दौरान कम होने की उम्मीद है।
ii.प्रमुख उन्नत अर्थव्यवस्थाओं (AE) में कमजोर बाहरी मांग, संरक्षणवादी नीतियों की बढ़ती घटनाएं, अस्थिर पूंजी प्रवाह और ऋण संकट उभरती बाजार अर्थव्यवस्थाओं (EME) की संभावनाओं पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं।
अतिरिक्त उपाय
हवाई अड्डों पर मर्चेंट पेमेंट्स के लिए इनबाउंड यात्रियों के लिए UPI सुविधा
RBI ने भारत में आने वाले सभी यात्रियों को उनके मर्चेंट भुगतान (P2M) के लिए एकीकृत भुगतान इंटरफेस (UPI) का उपयोग करने की अनुमति देने का प्रस्ताव दिया है, जब वे भारत में हैं। शुरुआत में इसे चुनिंदा अंतरराष्ट्रीय हवाईअड्डों पर पहुंचने वाले G-20 देशों के यात्रियों तक बढ़ाया जाएगा।
RBI ने G-सेक को उधार देने, उधार लेने की अनुमति दी
बॉन्ड बाजार की गहराई बढ़ाने के लिए RBI ने सरकारी प्रतिभूतियों (G-सेक) के खिलाफ उधार देने और उधार लेने की अनुमति दी। इसने 13 फरवरी, 2023 से चलनिधि और बाजार संचालन को सामान्य करने के लिए G-सेक में बाजार व्यापार के घंटे को पूर्व-महामारी के स्तर यानी 9 am से 5 pm तक, वर्तमान समय 9 am से 3:30 pm तक बहाल कर दिया।
- यह उपाय G-सेक बाजार में गहराई और तरलता भी जोड़ेगा; कुशल मूल्य खोज में सहायता करेगा; और केंद्र और राज्यों के बाजार उधार कार्यक्रम को सुचारू रूप से पूरा करने की दिशा में काम करेगा।
तदनुसार, RBI द्वारा विनियमित बाजारों के लिए संशोधित व्यापारिक घंटे इस प्रकार हैं:
| बाज़ार | 13 फरवरी, 2023 से प्रभावी समय |
|---|---|
| कॉल / नोटिस / सावधि धन | 9:00 AM से 5:00 PM |
| सरकारी प्रतिभूतियों में बाजार रेपो | 9:00 AM से 2:30 PM |
| सरकारी प्रतिभूतियों में त्रि-पक्षीय रेपो | 9:00 AM से 3:00 PM |
| वाणिज्यिक पत्र और जमा प्रमाणपत्र | 9:00 AM से 5:00 PM |
| कॉर्पोरेट बॉन्ड में रेपो | 9:00 AM से 5:00 PM |
| सरकारी प्रतिभूतियाँ (केंद्र सरकार की प्रतिभूतियाँ, राज्य विकास ऋण और ट्रेजरी बिल) | 9:00 AM से 5:00 PM |
| विदेशी मुद्रा (FCY)/भारतीय रुपया (INR) फोरेक्स डेरिवेटिव्स सहित ट्रेड* | 9:00 AM से 3:30 PM |
| रुपया ब्याज दर डेरिवेटिव्स* | 9:00 AM से 5:00 PM |
| *: मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार करने वालों के अलावा | |
G-सेक क्या है?
यह केंद्र सरकार या राज्य सरकारों द्वारा जारी एक व्यापार योग्य साधन है और सरकार के ऋण दायित्व को स्वीकार करता है। ऐसी प्रतिभूतियाँ अल्पावधि (आमतौर पर ट्रेजरी बिल कहलाती हैं, एक वर्ष से कम की मूल परिपक्वता के साथ) या दीर्घकालिक (आमतौर पर एक वर्ष या उससे अधिक की मूल परिपक्वता वाली सरकारी बॉन्ड या दिनांकित प्रतिभूतियाँ कहलाती हैं) होती हैं।
- G-सेक व्यावहारिक रूप से डिफ़ॉल्ट का कोई जोखिम नहीं रखता है और इसलिए, इसे जोखिम मुक्त गिल्ट-एज इंस्ट्रूमेंट कहा जाता है।
RBI जलवायु जोखिम और सतत वित्त पर नियामक दिशानिर्देश जारी करेगा
जुलाई 2022 में RBI ने जलवायु जोखिम और सतत वित्त पर डिस्कशन पेपर जारी किया था। प्राप्त फीडबैक के आधार पर, RBI ने निम्नलिखित पर विनियमित संस्थाओं (RE) के लिए दिशानिर्देश जारी करने का निर्णय लिया:
i.ग्रीन डिपॉजिट की स्वीकृति के लिए व्यापक ढांचा
ii.जलवायु संबंधी वित्तीय जोखिमों पर प्रकटीकरण ढांचा
iii.जलवायु परिदृश्य विश्लेषण और तनाव परीक्षण पर मार्गदर्शन।
चरणबद्ध तरीके से जारी किए जाने वाले ये दिशा-निर्देश वित्तीय प्रणाली पर जलवायु परिवर्तन के प्रभावों को दूर करने के उपायों का पहला सेट होंगे।
RBI ने MSME के लिए नकदी प्रवाह में सुधार के लिए TReDS के दायरे का विस्तार करने का प्रस्ताव दिया
RBI ने ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS) के दायरे को निम्नलिखित द्वारा विस्तारित करने का प्रस्ताव दिया:
i.चालान वित्तपोषण के लिए बीमा सुविधा प्रदान करना
ii.TReDS में फाइनेंसरों के रूप में भाग लेने के लिए फैक्टरिंग व्यवसाय करने वाली सभी संस्थाओं/संस्थानों को अनुमति देना
iii.चालानों की फिर से छूट की अनुमति देना (यानी, TReDS में द्वितीयक बाजार विकसित करना)।
प्रमुख बिंदु:
i.इन उपायों से MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) के नकदी प्रवाह में सुधार होने की उम्मीद है।
ii.MSME के लाभ के लिए, RBI ने 2014 में TReDS के माध्यम से अपने व्यापार प्राप्तियों के वित्तपोषण की सुविधा के लिए एक ढांचा पेश किया।
- संस्थाओं ने सालाना लगभग 60,000 करोड़ रुपये के लेनदेन को संसाधित करने वाले TReDS प्लेटफार्मों का संचालन शुरू किया।
TReDS क्या है?
TReDS कई फाइनेंसरों के माध्यम से MSME के व्यापार प्राप्तियों के वित्तपोषण / छूट की सुविधा के लिए एक इलेक्ट्रॉनिक मंच है। ये प्राप्य सरकारी विभागों और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSU) सहित कॉरपोरेट्स और अन्य खरीदारों से देय हो सकते हैं।
RBI QR-कोड आधारित कॉइन वेंडिंग मशीनों के लिए पायलट प्रोजेक्ट लॉन्च करेगा
RBI 12 शहरों में QR कोड आधारित कॉइन वेंडिंग मशीन (QCVM) पर एक पायलट प्रोजेक्ट लॉन्च करेगा। ये वेंडिंग मशीनें बैंकनोटों की भौतिक निविदा के बजाय UPI का उपयोग करके ग्राहक के खाते में डेबिट के बदले सिक्के वितरित करेंगी।
- इससे सिक्कों की उपलब्धता में आसानी होगी।
- पायलट से मिली सीख के आधार पर बैंकों को इन मशीनों के इस्तेमाल से सिक्कों के वितरण को बढ़ावा देने के लिए दिशा-निर्देश जारी किए जाएंगे।
- पायलट परियोजना को शुरू में देश भर के 12 शहरों में 19 स्थानों पर लागू करने की योजना है।
- इन वेंडिंग मशीनों को आसानी और पहुंच बढ़ाने के लिए रेलवे स्टेशनों, शॉपिंग मॉल और मार्केटप्लेस जैसे सार्वजनिक स्थानों पर स्थापित करने का इरादा है।
RBI ने वक्रांगी को व्हाइट लेबल ATM के लिए प्राधिकरण का नवीनीकरण किया
RBI ने 31 मार्च, 2024 तक भारत में व्हाइट लेबल ATM (ऑटोमेटेड टेलर मशीन) की स्थापना, स्वामित्व और संचालन के लिए वक्रांगी लिमिटेड को जारी किए गए प्राधिकरण की वैधता बढ़ा दी है।
प्रमुख बिंदु:
i.कंपनी वर्तमान में 6,283 व्हाइट लेबल ATM का संचालन करती है और इनमें से 77 प्रतिशत टियर 4 और 6 स्थानों में हैं।
ii.व्हाइट लेबल ATM गैर-बैंकों द्वारा स्थापित, स्वामित्व और संचालित ATM हैं।
गैर-बैंक ATM ऑपरेटरों को RBI द्वारा भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत अधिकृत किया गया है।
MPC की अगली बैठक 3, 5 और 6 अप्रैल, 2023 के दौरान निर्धारित है।
ऋणों पर दंडात्मक प्रभारों की पुनर्प्राप्ति
i.RBI की समीक्षा के अनुसार, अधिकांश बैंक भुगतान चूक और ऋण सुविधाओं को मंजूरी देने के नियमों और शर्तों का पालन न करने के मामले में सामान्य ब्याज दरों के ऊपर दंडात्मक दर का उपयोग करते हैं।
ii.विलंबित ऋण भुगतान पर दंड लगाने के संबंध में ग्राहकों की शिकायतों के बाद, RBI ऋण पर दंड शुल्क की पुनर्प्राप्ति पर मसौदा दिशानिर्देश जारी करना चाहता है।
iii.संशोधित दिशानिर्देशों के अनुसार, ऋण या ऋण अनुबंधों की सेवा में देरी/चूक के लिए जुर्माना उचित और पारदर्शी तरीके से ‘दंड शुल्क’ के रूप में होगा, बजाय इसके कि इसे ‘दंडात्मक ब्याज’ के रूप में लगाया जाएगा, जिसे अग्रिमों पर लगाए जा रहे ब्याज की दर में जोड़ा जाता है।
MPC के सदस्य:
डॉ. शशांक भिडे; डॉ. आशिमा गोयल; प्रो. जयंत आर. वर्मा; डॉ. राजीव रंजन; डॉ. माइकल देवव्रत पात्रा; और जिसकी अध्यक्षता शक्तिकांत दास (RBI गवर्नर) ने की।
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भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार, भारतीय रिज़र्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को हुई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था, लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii.हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में, 1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
iv.इस प्रकार, 2023 रिजर्व बैंक के सार्वजनिक स्वामित्व के 75वें वर्ष और एक राष्ट्रीय संस्था के रूप में इसके उद्भव का प्रतीक है।
