RBI ने 2024-25 में भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति पर रिपोर्ट जारी की

दिसंबर 2025 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)  ने बैंकिंग विनियमन अधिनियम (BRA), 1949 की धारा 36(2)  के तहत “भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति 2024-25 पर रिपोर्ट”  जारी की।

• रिपोर्ट 2024-25 और 2025-26 की अवधि की पहली छमाही के दौरान बैंकिंग क्षेत्र के प्रदर्शन की व्याख्या करती है।

वित्त वर्ष 2025 में SCB की समेकित बैलेंस शीट में 11.2 प्रतिशत की वृद्धि हुई

बैंकिंग प्रणाली संरचना: वित्तीय वर्ष 2024-25 (FY25) के अंत में, भारत के वाणिज्यिक बैंकिंग क्षेत्र में 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB), 21 निजी क्षेत्र के बैंक (PVB), 44 विदेशी बैंक (FB), 11 लघु वित्त बैंक (SFB), छह भुगतान बैंक (PB), 43 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) और दो स्थानीय क्षेत्र के बैंक (LAB) शामिल थे।

समेकित BS: अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) (RRB को छोड़कर) की समेकित बैलेंस शीट  FY25 के दौरान 11.2%  बढ़ गई, जबकि FY24 के दौरान यह 15.5% थी.

• SCB का पूंजी-जोखिम भारित परिसंपत्ति अनुपात मार्च 2025 के अंत में 17.4 प्रतिशत और सितंबर 2025 के अंत में 17.2 प्रतिशत था।
• SCB 2024-25 में 1.4 प्रतिशत पर परिसंपत्ति पर रिटर्न (RoA) और 13.5 प्रतिशत पर रिटर्न ऑन इक्विटी (RoE) के साथ मजबूत बने रहे। एच1: 2025-26 के दौरान, SCB की RoA और RoE क्रमशः 1.3 प्रतिशत और 12.5 प्रतिशत रही

एसेट और देयता: एसेट साइड पर, बैंक क्रेडिट और इन्वेस्टमेंट FY25 में क्रमशः 11.5% और 9.2% तक बढ़ गए.

• देनदारियों की ओर, FY25 में डिपॉजिट में 11.1% की वृद्धि हुई.

बैंकों की हिस्सेदारी: SCB की समेकित बैलेंस शीट में PSB की हिस्सेदारी  मार्च 2025 के अंत में घटकर 54.9% हो गई  , जो पिछले वर्ष 55.2% थी।

• PVB का हिस्सा भी इसी अवधि में 37.5% से 1% तक मामूली रूप से कम हो गया.

अप्रैल-सितंबर 2026 में बैंक धोखाधड़ी की राशि 30% बढ़कर 21,515 करोड़ रुपये हो गई

धोखाधड़ी बढ़ जाती है: वित्तीय वर्ष 2025-26 (FY26) (अप्रैल-सितंबर) की पहली छमाही के दौरान, रिपोर्ट किए गए बैंक धोखाधड़ी के मामलों की संख्या घटकर 5,092 हो गई।

• हालांकि, घटनाओं में कमी के बावजूद, इन धोखाधड़ी में शामिल कुल राशि 30% बढ़कर 21,515 करोड़ रुपये  (cr) हो गई।

FY25: इसी तरह, FY25 के दौरान धोखाधड़ी की कुल संख्या घटकर 23,879 हो गई, जबकि धोखाधड़ी में शामिल राशि  बढ़कर 34,771 करोड़ रुपये   हो गई.

धोखाधड़ी की श्रेणी: FY25 के दौरान, कुल कार्ड/इंटरनेट धोखाधड़ी का हिस्सा  मामलों की संख्या के संदर्भ में 66.8% था  और अग्रिम से संबंधित धोखाधड़ी का हिस्सा राशि के संदर्भ में 33.1%  था.

बैंक-वार धोखाधड़ी: FY25 में, निजी क्षेत्र के बैंकों (PVB)  ने रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी के मामलों की कुल संख्या का 59.3%  हिस्सा लिया, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) ने  शामिल कुल राशि का 70.7% हिस्सा बनाया।

नोट: रिपोर्ट में 1 लाख रुपये और उससे अधिक की धोखाधड़ी के मामलों को शामिल किया गया है।

वित्त वर्ष 25 के दौरान शहरी सहकारी बैंकों (UCB) की संख्या 15 घटकर 1,457 हो गई

UCB घटता है: UCB में कंसोलिडेशन ड्राइव FY25 में जारी रहा, वर्ष के दौरान UCB की कुल संख्या में 15 की गिरावट आई, जिससे  मार्च 2025 के अंत में काउंट डाउन 1,457 हो गया.

• 1457 UCB में से 1406 गैर-अनुसूचित हैं और शेष 49 अनुसूचित हैं।

जमा और ऋण:  वित्त वर्ष 25 के दौरान UCB की जमा वृद्धि  एक  वर्ष पहले 4.1% से बढ़कर 5.2% हो गई।

• UCB का क्रेडिट ग्रोथ भी बढ़कर 7% हो गया, जो छह सालों में सबसे ज़्यादा है, और यह सुधार शेड्यूल्ड और नॉन-शेड्यूल्ड दोनों तरह के UCBs में देखा गया।

वित्तीय प्रदर्शन: UCB की समेकित बैलेंस शीट FY25 के दौरान 4.4% तक बढ़ गया.

• वित्त वर्ष 25 में UCB का निवल लाभ 2% बढ़ गया , जो बेहतर एसेट क्वालिटी के कारण कम प्रोविजनिंग की सहायता से प्राप्त है.

पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR): 1 अप्रैल, 2023 से प्रभावी संशोधित नियामक ढांचे के अनुसार, टियर 1 UCB के लिए 9% और टियर 2 से 4 UCB के लिए 12% की न्यूनतम CAR बनाए रखी जानी है।

• मार्च 2025 के अंत में, 1% UCB ने CAR को 12% से ऊपर बनाए रखा।

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा दिया गया ऋण सकल घरेलू उत्पाद का 14.6% तक बढ़ गया

परिसंपत्ति विस्तार:  परिसंपत्ति पक्ष पर, मार्च 2025 के अंत में ऋण और अग्रिमों में 19.4% की वृद्धि हुई  , जिसमें ऊपरी परत वाले NBFC ने NBFC-मध्य परत (ML) की तुलना में अधिक वृद्धि दर्ज की।

सेक्टोरल क्रेडिट: मार्च 2025 के अंत तक, उद्योग और खुदरा 81.1% हिस्सेदारी के साथ NBFC ऋण पर हावी थे  , इसके बाद सेवाओं में 15.4% का स्थान था।

सकल घरेलू उत्पाद (GDP): GDP में NBFC ऋण का हिस्सा बढ़ता रहा, जो  एक वर्ष पहले 13.5% की तुलना में FY25 में 14.6% तक पहुंच गया।

FY 25 में भुगतान बैंकों की जमा राशि 57% बढ़कर 25,605 करोड़ रुपये हो गई

बैलेंस शीट वृद्धि: FY25 के दौरान, PB का संयुक्त बैलेंस शीट साइज़ 43.7%  से बढ़कर 37,592 करोड़ रुपये हो गया.

• पीबी डिपॉजिट 8% से बढ़कर रु. 25,605 करोड़ हो गए और इन्वेस्टमेंट 64.3%  से बढ़कर रु. 24,037 करोड़ हो गया.

निवल लाभ: हालांकि निवल लाभ सकारात्मक रहा, लेकिन यह FY25 में 2.2% से 92 करोड़ रुपये तक मार्जिनल रूप से अस्वीकार कर दिया गया.

SFB की परिसंपत्ति गुणवत्ता 2024-25 में वर्ष-दर-वर्ष खराब हुई, सीडी अनुपात में सुधार हुआ

बैलेंस शीट वृद्धि: FY25 में SFB की बैलेंस शीट 20.9%  से बढ़कर ₹4,05,463 करोड़ हो गई

क्रेडिट-डिपॉजिट (CD) अनुपात: जमा वृद्धि क्रेडिट विस्तार से आगे बढ़ने के साथ, SFB का सीडी अनुपात  मार्च  2025 के अंत में एक वर्ष पहले 90.1% से घटकर 86.4% हो गया।

शुद्ध लाभ: प्रावधानों और आकस्मिकताओं पर व्यय में तेज वृद्धि के कारण SFB का शुद्ध लाभ घटकर 3,496 करोड़ रुपये  हो गया।

परिसंपत्ति गुणवत्ता:  मार्च  2025 के अंत में सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) अनुपात में 3.6% की वृद्धि के साथ परिसंपत्ति गुणवत्ता में भी गिरावट  दर्ज की गई।

CAR:  SFB 21.5% पर CAR के साथ अच्छी तरह से पूंजीकृत रहते हैं और  मार्च 2025 के अंत में टियर 1 पूंजी 18.8% पर।

डिजिटल भुगतान बढ़ने के कारण FY25 में ATM संख्या में गिरावट

ATM में गिरावट: FY25 के दौरान, ऑटोमेटेड टेलर मशीनों (ATM) की कुल संख्या मामूली रूप से घटकर 2,51,057 हो गई, जो ऑफ-साइट ATM में कमी से प्रेरित है, यहां तक कि ऑन-साइट ATM की संख्या में भी वृद्धि हुई है.

• भुगतान के डिजिटलीकरण में वृद्धि ने ग्राहकों को ATM के साथ लेनदेन करने की आवश्यकता को कम कर दिया है।

ATM शेयर: मार्च  2025 के अंत में ATM की कुल संख्या में PSB का हिस्सा सबसे अधिक था, इसके बाद PVB और व्हाइट लेबल ATM थे।

बहु-दशकीय कम GNPA

सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) अनुपात मार्च 2025 के अंत में 2.2 प्रतिशत और सितंबर 2025 के अंत में 2.1 प्रतिशत के बहु-दशकीय निचले स्तर तक गिर रहा है।