दिसंबर 2025 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने दो शहरी सहकारी बैंकों (UCB) पर नियामक प्रतिबंध लगाए: असम में गौहाटी कोऑपरेटिव अर्बन बैंक लिमिटेड और गुजरात में वलसाड महिला नागरिक सहकारी बैंक लिमिटेड अपनी कमजोर वित्तीय स्थिति, तरलता तनाव और अनसुलझी पर्यवेक्षी चिंताओं के कारण।
- प्रतिबंध बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 के तहत ‘निर्देशों’ के रूप में जारी किए गए थे, और समीक्षा के अधीन छह महीने तक लागू रहेंगे।
- पात्र जमाकर्ता DICGC अधिनियम, 1961 के तहत जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) द्वारा प्रदान किए गए 5 लाख रुपये तक के बीमा का दावा कर सकते हैं।
Exam Hints:
- क्या? RBI ने दो UCB पर निर्देश लगाए
- कानूनी आधार: बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949
- बैंक 1: गौहाटी कोऑपरेटिव अर्बन बैंक लिमिटेड (असम)
- कारण: तरलता के मुद्दे और पर्यवेक्षी चिंताएँ
- निकासी सीमा: प्रति जमाकर्ता 35,000 रुपये
- बैंक 2: वलसाड महिला नागरिक सहकारी बैंक लिमिटेड (गुजरात)
- कारण: बैंक की कमजोर तरलता स्थिति
- निकासी सीमा: निकासी की अनुमति नहीं है
- जमा बीमा: DICGC के माध्यम से 5 लाख रुपये तक
- अवधि: छह महीने (समीक्षा के अधीन)
सामान्य प्रतिबंध:
परिचालन सीमाएं: बैंकों को आरबीआई की पूर्व मंजूरी के बिना ऋण देने या नवीनीकृत करने, निवेश करने, देनदारियों को पूरा करने, नई जमा स्वीकार करने, भुगतान वितरित करने, संपत्ति का निपटान करने या समझौता करने से प्रतिबंधित किया गया है।
जमाकर्ता सुरक्षा: पात्र जमाकर्ता DICGC अधिनियम, 1961 के तहत जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC) द्वारा प्रदान किए गए 5 लाख रुपये तक के बीमा का दावा कर सकते हैं।
गौहाटी सहकारी शहरी बैंक पर निर्देशों के बारे में:
समयरेखा: 17 दिसंबर, 2025 को कारोबार बंद होने से प्रभावी दिशा-निर्देश।
निकासी: जमाकर्ता सभी जमा खातों से 35,000 रुपये तक निकाल सकते हैं, बैंक को जमा के खिलाफ बकाया ऋणों को समायोजित करने की अनुमति है।
कारण: आरबीआई ने बैंक की कमजोर तरलता स्थिति और बोर्ड और वरिष्ठ प्रबंधन के साथ पूर्व जुड़ाव के बावजूद प्रभावी सुधारात्मक उपायों की अनुपस्थिति के कारण प्रतिबंध लगाए।
वलसाड महिला नागरिक सहकारी बैंक लिमिटेड पर निर्देशों के बारे में:
समयरेखा: 18 दिसंबर, 2025 को कारोबार बंद होने से प्रभावी दिशा-निर्देश।
निकासी: किसी भी जमा खाते से निकासी की अनुमति नहीं है, जबकि बैंक आरबीआई की शर्तों के अधीन जमा के खिलाफ बकाया ऋणों को समायोजित कर सकता है।
कारण: प्रतिबंध हाल के घटनाक्रमों से पर्यवेक्षी चिंताओं और नियामक मुद्दों को संबोधित करने और जमाकर्ता हितों की रक्षा करने में बैंक की लगातार विफलता के कारण लगाए गए थे।
डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) के बारे में:
अवलोकन: RB की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी, वित्त मंत्रालय (MoF) के तहत संचालित होती है।
बीमित बैंक: सभी वाणिज्यिक बैंक (विदेशी बैंकों की शाखाओं सहित), स्थानीय क्षेत्र के बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और सभी राज्य, केंद्रीय और प्राथमिक सहकारी बैंक। प्राथमिक सहकारी समितियों का बीमा नहीं किया जाता है।
बीमित जमा: बचत, निर्धारित, चालू और आवर्ती जमा।
बहिष्करण: विदेशी सरकारों, केंद्र/राज्य सरकारों की जमा, अंतर-बैंक जमा, राज्य सहकारी बैंकों के पास राज्य भूमि विकास बैंकों की जमा, भारत के बाहर प्राप्त जमाराशि, और आरबीआई की मंजूरी से DICGC द्वारा विशेष रूप से छूट दी गई कोई भी राशि।
अध्यक्ष – स्वामीनाथन J (RBI के डिप्टी गवर्नर)
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
की स्थापना – 1978
