6 जनवरी, 2025 को, रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने ग्राहक क्रेडिट इनफार्मेशन (CCI) की रिपोर्टिंग के संबंध में बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए अपने विभिन्न दिशानिर्देशों को समेकित करते हुए ‘मास्टर डायरेक्शन – रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (क्रेडिट इनफार्मेशन रिपोर्टिंग) डायरेक्शन, 2025’ जारी किया।
- RBI ने क्रेडिट इनफार्मेशन कंपनीज (CIC) (विनियमन) अधिनियम, 2005 की धारा 11 के तहत प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए ये डायरेक्शन जारी किए।
- MD जारी करने का उद्देश्य क्रेडिट इनफार्मेशन की रिपोर्टिंग और प्रसार के लिए एक मानकीकृत ढांचा स्थापित करना, संवेदनशील क्रेडिट डेटा की गोपनीयता और सुरक्षा सुनिश्चित करना और अन्य संबंधित उद्देश्यों को संबोधित करना है।
मुख्य बिंदु:
i.क्रेडिट इनफार्मेशन कंपनीज (CIC) को शॉर्ट मैसेज सर्विस (SMS) या इलेक्ट्रॉनिक मेल (ई-मेल) के माध्यम से ग्राहकों को सूचित करना आवश्यक है, जब भी उनकी क्रेडिट इनफार्मेशन रिपोर्ट (CIR) निर्दिष्ट उपयोगकर्ताओं (SU) द्वारा एक्सेस की जाती है।
- CIC केवल तभी अलर्ट भेजेंगे जब क्रेडिट इनफार्मेशन रिपोर्ट (CIR) जांच ग्राहक की CIR में दिखाई देगी।
ii.बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनीज (NBFC) सहित क्रेडिट संस्थानों (CI) को ग्राहकों को डेटा सुधार के लिए उनके अनुरोधों को अस्वीकार करने के कारणों के बारे में सूचित करना चाहिए, यदि लागू हो, ताकि उन्हें अपने CIR में मुद्दों को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिल सके।
iii.यदि शिकायतकर्ता की शिकायत CI या CIC के साथ प्रारंभिक फाइलिंग की तारीख से तीस (30) कैलेंडर दिनों के भीतर हल नहीं होती है, तो वे प्रति कैलेंडर दिन 100 रुपये के मुआवजे के हकदार हैं।
नोट: RBI ने अनिवार्य किया है कि सभी उधारदाताओं को 1 जनवरी, 2025 से प्रभावी हर 15 दिन में क्रेडिट ब्यूरो रिकॉर्ड अपडेट करना होगा।
क्रेडिट इनफार्मेशन कंपनीज (CIC) के बारे में:
i.CIC मुख्य रूप से ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए लोगों और व्यवसायों के सार्वजनिक डेटा, क्रेडिट लेनदेन और भुगतान इतिहास एकत्र करते हैं।
ii.वे बैंकों, वित्तीय संस्थानों, उधारदाताओं और अन्य ऋण देने वाली संस्थाओं से डेटा एकत्र करते हैं और फिर इसे क्रेडिट रिपोर्ट में संकलित करते हैं।
iii.बैंक और वित्तीय संस्थान ऋण या क्रेडिट कार्ड स्वीकृत करने से पहले आपकी ऋण योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए CIC रिपोर्ट और स्कोर का उपयोग करते हैं।
iv.भारत में CIC को RBI द्वारा लाइसेंस दिया जाता है और क्रेडिट इनफार्मेशन कंपनी विनियमन अधिनियम, 2005 (CICRA) और RBI दिशानिर्देशों द्वारा विनियमित किया जाता है।
- CICRA की धारा 15 के तहत, प्रत्येक क्रेडिट संस्थान, जैसे कि बैंक, कम से कम एक CIC का सदस्य होना चाहिए।
- अधिनियम में कहा गया है कि एक CIC केवल अपने सदस्य संस्थानों से ही जानकारी प्राप्त कर सकता है।
v.भारत में वर्तमान में RBI के साथ पंजीकृत केवल चार क्रेडिट इनफार्मेशन कंपनियाँ हैं। वे हैं
- क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL)
- इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड
- एक्सपेरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड
- CRIF हाई मार्क क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड
