वर्ल्डलाइन की रिपोर्ट “इंडिया डिजिटल पेमेंट्स रिपोर्ट फॉर 1H 2024” के अनुसार, UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) ने 2024 की पहली छमाही (2024 की पहली छमाही: जनवरी से जून तक) में साल-दर-साल (YoY) 52% की वृद्धि के साथ अपना प्रमुख स्थान बनाए रखा है, जो 2023 की पहली छमाही (1H 2024: जनवरी से जून तक) में 51.9 बिलियन (1H 2023 में) से बढ़कर 2024 की पहली छमाही में 78.97 बिलियन (1H 2024 में) हो गया है।
- रिपोर्ट में कहा गया है कि UPI लेन-देन में वृद्धि, विशेष रूप से व्यक्ति-से-व्यापारी (P2M) लेन-देन में, सूक्ष्म-लेन-देन के लिए पसंदीदा विकल्प के रूप में UPI की स्थिति को मजबूत करता है।
- इन UPI लेनदेन का मूल्य 83.16 ट्रिलियन रुपये (1H 2023) से 40% बढ़कर 116.63 ट्रिलियन रुपये (1H 2024) हो गया।
- रिपोर्ट से पता चला है कि लेनदेन की संख्या 8.03 बिलियन (जनवरी 2023) से बढ़कर 13.9 बिलियन (जून 2024) हो गई है और UPI लेनदेन मूल्य की मात्रा में भी यही प्रवृत्ति देखी जा सकती है, जो 12.98 ट्रिलियन रुपये (जनवरी 2023) से बढ़कर 20.07 ट्रिलियन रुपये (जून 2024) हो गई है।
मुख्य निष्कर्ष:
i.पॉइंट ऑफ सेल्स (PoS) की तैनाती में वृद्धि: रिपोर्ट में जनवरी 2023 और जून 2024 के बीच भुगतान के बुनियादी ढाँचे चैनलों में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई, पॉइंट ऑफ सेल्स (PoS) टर्मिनल 17% बढ़कर 8.96 मिलियन (जनवरी 2023 में 5.06 मिलियन से) हो गए।
- भारत में PoS तैनात करने के मामले में निजी क्षेत्र के बैंक सबसे ऊपर हैं, जिनकी बाजार हिस्सेदारी 80.6% है, इसके बाद सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) हैं जिनकी हिस्सेदारी 18.6% है। विदेशी और लघु वित्त बैंकों (SFB) की बाजार हिस्सेदारी 1% से भी कम है, जबकि भुगतान बैंकों के पास कोई टर्मिनल तैनात नहीं है।
- शीर्ष PoS तैनातकर्ता: जून 2024 तक, एक्सिस बैंक लिमिटेड, ICICI बैंक लिमिटेड, HDFC बैंक लिमिटेड, भारतीय स्टेट बैंक (SBI), RBL बैंक लिमिटेड, बंधन बैंक लिमिटेड, कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड (KMBL), यस बैंक लिमिटेड और केनरा बैंक, सामूहिक रूप से तैनात 95% PoS टर्मिनलों के लिए जिम्मेदार हैं।
- साथ ही, UPI क्विक-रिस्पॉन्स (QR) में 39% की वृद्धि हुई, जो 244.23 मिलियन (जनवरी 2023) से बढ़कर 340 मिलियन (जून 2024) हो गई।
ii.औसत टिकट आकार (ATS) में गिरावट: रिपोर्ट में उल्लेख किया गया है कि सभी UPI लेनदेन का औसत टिकट आकार (ATS) 8% घटकर 1,603 रुपये से 1,478 रुपये हो गया। ATS में व्यक्ति-से-व्यक्ति (P2P) और P2M लेनदेन शामिल हैं।
- P2P लेनदेन में ATS में Y-o-Y 1% की मामूली वृद्धि देखी गई, जो 2,812 रुपये से 2,836 रुपये हो गई।
- जबकि, P2M लेनदेन के लिए ATS 4% घटकर 667 रुपये से 643 रुपये हो गया।
iii.शीर्ष UPI खिलाड़ी: जून 2024 तक, फोनपे, गूगल पे और पेटीएम बाजार पर हावी हैं, जो सामूहिक रूप से एक साल पहले 95.68% के मुकाबले मात्रा के हिसाब से सभी लेनदेन का 94.83% हिस्सा हैं।
- जबकि, लेन-देन मूल्य के संदर्भ में, वे सामूहिक रूप से 92.21% (जून 2024 में) थे, जबकि एक साल पहले यह 93.65% था।
iv.प्रचलन में कार्ड: रिपोर्ट में प्रचलन में कार्ड की संख्या के संदर्भ में 11% की वृद्धि दर्ज की गई। जून 2024 में, प्रचलन में कार्ड की कुल संख्या 1.451 बिलियन थी, जिसमें क्रेडिट कार्ड (103.8 मिलियन), डेबिट कार्ड (979.71 मिलियन) और प्रीपेड कार्ड (367.5 मिलियन) थे।
- क्रेडिट कार्ड के शीर्ष 5 जारीकर्ता: HDFC बैंक, SBI, ICICI बैंक, एक्सिस बैंक और KMBL।
- डेबिट कार्ड के शीर्ष 5 जारीकर्ता: SBI, बैंक ऑफ बड़ौदा (BoB), केनरा बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (UBI), HDFC बैंक।
- निजी क्षेत्र के बैंकों ने कुल क्रेडिट कार्ड का 71% जारी किया था, इसके बाद सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (24%) का स्थान था।
- 65% डेबिट कार्ड सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा जारी किए गए, उसके बाद निजी क्षेत्र के बैंकों (25%) का स्थान रहा।
अन्य मुख्य बिंदु:
i.रिपोर्ट के अनुसार, किराना स्टोर, रेस्तरां, सर्विस स्टेशन, कपड़ों की दुकानें, सरकारी सेवाएँ, फ़ार्मेसी और अस्पताल 1H 2024 में सबसे ज़्यादा देखी जाने वाली इन-स्टोर मर्चेंट श्रेणियाँ थीं।
- इनका सामूहिक रूप से कुल लेन-देन मूल्य का लगभग 53% और लेन-देन की मात्रा का 68% हिस्सा था।
ii.रिपोर्ट में बताया गया है कि इलेक्ट्रॉनिक कॉमर्स (ई-कॉमर्स), गेमिंग यूटिलिटीज, गवर्नमेंट सर्विसेज, एंड फाइनेंसियल सर्विसेज कुल लेन-देन की मात्रा का लगभग 81% और लेन-देन की मात्रा का 74% हिस्सा थीं।
iii.रिपोर्ट में बताया गया है कि मोबाइल फ़ोन ऐप के ज़रिए ऑनलाइन लेन-देन में मात्रा के मामले में 46% की वृद्धि देखी गई। मोबाइल लेन-देन की मात्रा 52.15 बिलियन (1H 2023) से बढ़कर 76.04 बिलियन (1H 2024) हो गई।
- मोबाइल लेनदेन का मूल्य 36% बढ़कर 132.40 ट्रिलियन रुपये (1H 2023) से 179.41 ट्रिलियन रुपये (1H 2024) हो गया है।
iv.जारी किए गए रेडियो फ्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन (RFID) टैग की संख्या 45% बढ़कर 64.78 मिलियन (जनवरी 2023 में) से 94.56 मिलियन (जून 2024 में) हो गई है।
v.रिपोर्ट के अनुसार, नेट बैंकिंग (NB) लेनदेन की मात्रा 9% बढ़कर 2.13 बिलियन (1H 2023) से 2.31 बिलियन (1H 2024 में) हो गई है।
- जबकि, मूल्य के संदर्भ में NB लेनदेन 18% बढ़कर 469.03 ट्रिलियन रुपये (1H 2023 में) से 553.78 ट्रिलियन रुपये (1H 2024 में) हो गया है।
vi.2024 में फिजिकल टच पॉइंट पर सबसे अधिक लेन-देन वाले शीर्ष 5 राज्य और केंद्र शासित प्रदेश (UT) महाराष्ट्र, केरल, तमिलनाडु, कर्नाटक और दिल्ली थे।
वर्ल्डलाइन के बारे में:
वर्ल्डलाइन SA एक अग्रणी भुगतान प्रौद्योगिकी सेवा प्रदाता है।
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मुख्यालय– पेरिस, फ्रांस
स्थापना– 1972
