भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मौद्रिक नीति समिति (MPC) की बैठक 7 अक्टूबर से 9 अक्टूबर 2024 तक हुई और उसने फोर्थ बाई-मंथली मोनेटरी पॉलिसी ऑफ फाइनेंसियल ईयर 2024-25 (FY25) जारी की, जिसमें FY25 में भारत के वास्तविक सकल घरेलू उत्पाद (GDP) के 7.2% की दर से बढ़ने की उम्मीद जारी है। FY25 की अक्टूबर बैठक RBI की 51वीं MPC बैठक थी।
- RBI ने 2024-25 के लिए वास्तविक GDP वृद्धि का अनुमान लगाया है, जिसमें Q2 7.0%, Q3 7.4% और Q4 7.4% है। Q1:2025-26 के लिए वास्तविक GDP वृद्धि 7.3% अनुमानित है।
- तरलता समायोजन सुविधा (LAF) के तहत रेपो दर को लगातार 10वीं बार 5:1 के बहुमत से 6.50% पर अपरिवर्तित रखा गया। नागेश कुमार ने नीतिगत रेपो दर को 25 आधार अंकों से कम करने के लिए मतदान किया।
- RBI ने मौद्रिक नीति के रुख को समायोजन वापस लेने से बदलकर ‘तटस्थ‘ कर दिया और विकास का समर्थन करते हुए लक्ष्य के साथ मुद्रास्फीति के टिकाऊ संरेखण पर स्पष्ट रूप से ध्यान केंद्रित किया।
MPC की अगली बैठक 4 से 6 दिसंबर 2024 के लिए निर्धारित है।
नोट: सरकार ने अर्थशास्त्री राम सिंह, सौगत भट्टाचार्य और नागेश कुमार को चार साल के लिए छह सदस्यीय दर-निर्धारण पैनल में नियुक्त करके अक्टूबर 2024 में MPC का पुनर्गठन किया।
RBI की नीतिगत दरें:
| श्रेणी | दर |
|---|---|
| नीतिगत रेपो दर | 6.5% |
| स्थायी रिवर्स रेपो दर | 3.35% |
| स्थायी जमा सुविधा (SDF) दर | 6.25% |
| सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) दर | 6.75% |
| बैंक दर | 6.75% |
| नकद आरक्षित अनुपात (CRR) | 4.50% |
| सांविधिक तरलता अनुपात (SLR) | 18% |
MPC ने FY25 के लिए मुद्रास्फीति पूर्वानुमान को 4.5% पर अपरिवर्तित रखा
i.RBI ने FY25 के लिए कंस्यूमर प्राइस इंडेक्स (CPI) मुद्रास्फीति अनुमान के रूप में 4.5% बनाए रखा है, जिसमें Q2 4.1%, Q3 4.8% और Q4 4.2% है।
- Q1:2025-26 के लिए CPI मुद्रास्फीति 4.3% अनुमानित है।
ii.RBI ने +/- 2% के बैंड के भीतर 4% की CPI मुद्रास्फीति का लक्ष्य निर्धारित किया है।
iii.शीर्षक मुद्रास्फीति जून 2024 में 5.1% से जुलाई और अगस्त में क्रमशः 3.6% और 3.7% तक तेजी से घट गई।
- हालांकि, बेहतर खरीफ आवक और अच्छे रबी सीजन के कारण खाद्य मुद्रास्फीति में Q4:2024-25 तक कमी आने की उम्मीद है।
iv.भारत का चालू खाता घाटा (CAD) Q1FY25 में GDP का 1.1% हो गया।
RBI ने UPI 123Pay लेनदेन सीमा बढ़ाकर 10,000 रुपये और UPI लाइट वॉलेट सीमा बढ़ाकर 5,000 रुपये की
RBI ने अपनी MPC बैठक के दौरान यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) प्रणाली में महत्वपूर्ण बदलावों की घोषणा की। केंद्रीय बैंक ने दो प्रमुख UPI सेवाओं- UPI 123Pay और UPI लाइट के लिए लेनदेन सीमा बढ़ा दी, जिससे लाखों उपयोगकर्ताओं को अधिक सुविधा मिलेगी।
i.UPI को व्यापक रूप से अपनाने को बढ़ावा देने और इसे और अधिक समावेशी बनाने के लिए, RBI ने UPI123Pay में प्रति-लेनदेन सीमा को 5,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करने का फैसला किया।
- UPI 123Pay को RBI और नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा बनाया गया था और 2022 में लॉन्च किया गया था। यह सुविधा अब 12 भाषाओं में उपलब्ध है।
- यह फीचर फोन उपयोगकर्ताओं के लिए एक त्वरित भुगतान प्रणाली है जो चार प्रौद्योगिकी विकल्पों – एक IVR (इंटरैक्टिव वॉयस रिस्पांस) नंबर, फीचर फोन में ऐप कार्यक्षमता, मिस्ड कॉल-आधारित दृष्टिकोण और निकटता ध्वनि-आधारित भुगतान के माध्यम से लेनदेन की सुविधा प्रदान करती है।
ii.उपयोगकर्ताओं के लिए छोटे-मूल्य के डिजिटल लेनदेन को आसान बनाने के लिए UPI लाइट वॉलेट की सीमा 2,000 रुपये से बढ़ाकर 5,000 रुपये कर दी गई है।
- UPI लाइट को नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा 2022 में व्यक्तिगत पहचान संख्या (PIN) के बिना आसानी से छोटे–मूल्य के लेनदेन करने के लिए पेश किया गया था।
- वॉलेट की सीमा अब 5,000 रुपये तक बढ़ा दी गई है, जिससे उपयोगकर्ता सीधे अपने डिवाइस पर पैसे स्टोर कर सकते हैं।
- UPI लाइट हर लेनदेन के लिए बैंक सर्वर तक पहुंचने की आवश्यकता को समाप्त करता है, जिससे किराने का सामान या परिवहन किराया जैसी रोजमर्रा की खरीदारी के लिए त्वरित भुगतान उपलब्ध होता है।
iii.RBI ने UPI लाइट की प्रति लेनदेन सीमा भी 500 रुपये से बढ़ाकर 1000 रुपये कर दी है।
RBI ऋणदाताओं के लिए जलवायु जोखिम सूचना भंडार बनाएगा
i.RBI ने जलवायु संबंधी जोखिमों की निगरानी के लिए ‘रिजर्व बैंक – क्लाइमेट रिस्क इनफार्मेशन सिस्टम (RB-CRIS)’ नामक एक डेटा भंडार बनाने का प्रस्ताव दिया है।
ii.डेटा भंडार में दो भाग शामिल होंगे।
- पहला भाग एक वेब–बेस्ड डायरेक्टरी होगी, जिसमें मौसम संबंधी, भू-स्थानिक आदि जैसे विभिन्न डेटा स्रोतों को सूचीबद्ध किया जाएगा, जो RBI की वेबसाइट पर सार्वजनिक रूप से उपलब्ध होंगे।
- दूसरा भाग डेटा पोर्टल होगा जिसमें डेटासेट (मानकीकृत प्रारूपों में संसाधित डेटा) शामिल होंगे।
iii.यह विनियमित संस्थाओं को अपनी बैलेंस शीट और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए जलवायु जोखिम आकलन करने में मदद करेगा।
iv.उपलब्ध जलवायु संबंधी डेटा में विभिन्न अंतराल जैसे खंडित और विविध स्रोत, भिन्न प्रारूप, आवृत्तियाँ और इकाइयाँ शामिल हैं।
RBI ने ऋणदाताओं को MSE से लिए गए ऋणों पर पूर्व–भुगतान जुर्माना लगाने से रोका
i.RBI ने घोषणा की कि बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFC) सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSE) को स्वीकृत फ्लोटिंग रेट टर्म लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क या पूर्व–भुगतान जुर्माना नहीं लगा सकते हैं।
ii.इससे पहले, इन विनियमित संस्थाओं को व्यावसायिक उद्देश्यों के मामले को छोड़कर, व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को दिए गए फ्लोटिंग रेट टर्म लोन पर पूर्व-भुगतान जुर्माना लगाने की अनुमति नहीं थी।
iii.अपडेट किया गया नियम बैंकों और वित्तीय कंपनियों सहित सभी RBI विनियमित संस्थाओं द्वारा दिए गए ऋणों पर लागू होता है।
RBI ने NEFT, RTGS हस्तांतरण के लिए नाम सत्यापन शुरू किया
i.RBI ने लाभार्थी खाता नाम लुक-अप सुविधा की एक नई सुविधा का प्रस्ताव दिया है जो रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) और नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फ़ंड ट्रांसफ़र (NEFT) प्रेषकों को भुगतान निष्पादित करने से पहले प्राप्तकर्ता के नाम को सत्यापित करने की अनुमति देगा।
- UPI और तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) में धन के प्रेषक के लिए भुगतान करने से पहले प्राप्तकर्ता के नाम को सत्यापित करने की समान सुविधा है।
- इस पहल से गलत फंड ट्रांसफर की घटनाओं में कमी आएगी।
ii.NEFT की कोई न्यूनतम सीमा और अधिकतम सीमा नहीं है, जबकि RTGS की न्यूनतम सीमा 2 लाख रुपये है और RTGS लेनदेन के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
- NEFT का इस्तेमाल अक्सर छोटे लेनदेन के लिए किया जाता है, जबकि RTGS को बड़ी रकम के लिए प्राथमिकता दी जाती है, जिसे तुरंत निपटाने की जरूरत होती है।
RBI ने ARC के लिए पूर्ण CIC सदस्यता अनिवार्य की
i.RBI ने एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियों (ARC) के लिए सभी क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियों (CIC) का सदस्य बनना और निर्धारित प्रारूप में उन्हें आवश्यक डेटा जमा करना अनिवार्य कर दिया है।
- मौजूदा मानदंडों के अनुसार, ARC को कम से कम एक CIC का सदस्य होना चाहिए।
ii.RBI बैंकों और NBFC द्वारा ARC को ऋण हस्तांतरित करने के बाद उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास को ट्रैक करने के लिए बैंकों और NBFC पर लागू दिशानिर्देशों के साथ ARC के लिए मानदंडों को संरेखित करेगा।
iii.ARC को CIC से प्राप्त अस्वीकृत डेटा को सुधारने और ऐसे डेटा प्राप्त होने के सात दिनों के भीतर CIC के साथ अपलोड करने के लिए कहा गया है।
iv.ARC को CIC से निपटने के लिए एक नोडल अधिकारी नियुक्त करने के लिए भी कहा गया है।
v.ARC को 1 जनवरी, 2025 तक संशोधित दिशानिर्देशों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए इस प्रणाली और प्रक्रियाओं को लागू करने के लिए कहा गया है।
RBI ने विनियमित संस्थाओं के लिए ‘गाइडेंस नोट‘ जारी किया
i.RBI ने मनी लॉन्ड्रिंग (ML) और आतंकवादी वित्तपोषण (TF) से संबंधित जोखिमों से निपटने के लिए विनियमित संस्थाओं/RE (बैंक, NBFC, अधिकृत व्यक्ति, भुगतान प्रणाली संचालक, आदि) के लिए एक “गाइडेंस नोट“ जारी किया है।
ii.ML और TF के आंतरिक जोखिम मूल्यांकन (IRA) पर नोट RE के लिए विशेष रूप से डीलिंग स्टाफ और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML)/काउंटरिंग फाइनेंसिंग ऑफ टेररिज्म (CFT)/काउंटर प्रोलिफरेशन फाइनेंसिंग (CPF) चिकित्सकों के लिए है।
iii.दस्तावेज का उद्देश्य कुछ व्यापक सिद्धांतों, कार्यप्रणाली आदि को निर्धारित करके संबंधित RE के आंतरिक रूप से विकसित RB (जोखिम-आधारित मूल्यांकन) को तैयार करने के लिए सहायता प्रदान करना है।
RBI ने विकलांगों के लिए डिजिटल भुगतान पहुंच को बढ़ाया
i.RBI ने सभी भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों (PSP) से विकलांग व्यक्तियों के लिए आसान पहुंच सुनिश्चित करने के लिए अपनी भुगतान प्रणालियों की समीक्षा करने को कहा है।
ii.बैंक और गैर-बैंक भुगतान प्रणाली प्रदाता तब भुगतान प्रणालियों और पॉइंट-ऑफ-सेल मशीनों जैसे उपकरणों में आवश्यक संशोधन कर सकते हैं, जिन्हें विकलांग व्यक्ति आसानी से एक्सेस और उपयोग कर सकते हैं।
- उन्हें फरवरी 2024 में वित्त मंत्रालय (MoF) द्वारा जारी किए गए पहुंच मानकों का संदर्भ लेने के लिए भी कहा गया है।
iii.प्रदाताओं को एक महीने के भीतर संशोधन और समय सीमा प्रस्तुत करनी होगी।
RBI ने शैक्षणिक संस्थानों के संकाय सदस्यों के लिए छात्रवृत्ति योजना की घोषणा की
i.RBI ने भारत में विश्वविद्यालय अनुदान आयोग (UGC) और अखिल भारतीय तकनीकी शिक्षा परिषद (AICTE) से मान्यता प्राप्त संस्थानों में अर्थशास्त्र या वित्त पढ़ाने वाले पूर्णकालिक संकाय सदस्यों के लिए छात्रवृत्ति योजना की घोषणा की है।
- इस योजना का प्रबंधन RBI में आर्थिक और नीति अनुसंधान विभाग द्वारा किया जाता है, ताकि मौद्रिक और वित्तीय अर्थशास्त्र, बैंकिंग और संबंधित क्षेत्रों में अनुसंधान को बढ़ाया जा सके।
ii.इस पहल का उद्देश्य संकाय और छात्रों को RBI की गतिविधियों के बारे में जागरूक करना है, साथ ही इसके संचालन के बारे में जानकारी प्रदान करना है।
iii.9 दिसंबर, 2024 से शुरू होने वाली कुल पाँच छात्रवृत्तियाँ प्रदान की जाएँगी, जिनमें से प्रत्येक तीन महीने तक चलेगी।
- इच्छुक उम्मीदवारों को 5 नवंबर, 2024 तक एक शोध प्रस्ताव (1,000 शब्दों तक), एक विस्तृत CV और अपने संस्थान से एक आधिकारिक सत्यापन पत्र प्रस्तुत करना होगा।
iv.शॉर्टलिस्ट किए गए विद्वानों को परियोजना पूरी होने पर 2,00,000 रुपये के मानदेय के साथ-साथ 50,000 रुपये का मासिक भत्ता मिलेगा।
- विद्वानों को RBI की शोध गतिविधियों में योगदान के रूप में एक शोध रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी और वे अपने निष्कर्षों को एक सेमिनार में प्रस्तुत कर सकते हैं।
- इसके अतिरिक्त, वे पूर्व अनुमोदन के साथ RBI के बाहर अपना काम प्रकाशित कर सकते हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी। बैंक की पूंजी में सभी शेयर उचित मुआवजे के भुगतान पर भारत सरकार (GoI) को हस्तांतरित माने गए।
राज्यपाल – शक्तिकांत दास
मुख्यालय – मुंबई, महाराष्ट्र
