जनरल इंश्योरेंस काउंसिल (GIC) द्वारा जारी अनंतिम आंकड़ों के अनुसार, भारत के नॉन-लाइफ इंश्योरस ने वित्तीय वर्ष 2023 (FY23) में सभी क्षेत्रों में मजबूत प्रदर्शन के कारण उच्च किशोरियों में वृद्धि दर्ज की।
- FY23 में, नॉन-लाइफ इंश्योरस ने 2.6 करोड़ रुपये का ग्रॉस प्रीमियम लिखा है, जो FY22 से 16.4% अधिक है।
अंडरराइटिंग क्या है?
i.अंडरराइटिंग एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके द्वारा कोई व्यक्ति या संगठन शुल्क के बदले में वित्तीय जोखिम उठाता है।
- अंडरराइटर्स इंश्योरस की व्यावसायिक गतिविधियों में जोखिम के स्तर का मूल्यांकन करते हैं।
ii.निवेश जोखिम का उचित मूल्यांकन करके, हामीदारी ऋण के लिए उचित उधार दर निर्धारित करने, उपयुक्त प्रीमियम स्थापित करने और प्रतिभूतियों के लिए एक बाजार बनाने में सहायता करती है।
प्रमुख बिंदु:
i.सबसे बड़ी साल-दर-साल राजस्व वृद्धि स्टैंड-अलोन प्राइवेट हेल्थ इंश्योरस द्वारा दर्ज की गई थी, जिसमें FY22 से ग्रॉस अंडररिटेन प्रीमियम 26% बढ़कर FY23 में 26,242 करोड़ रुपये हो गया।
ii.FY22 में जनरल इंश्योरस का राजस्व 16% बढ़कर FY23 में 2.1 लाख करोड़ रुपये हो गया, जिसमें घर, यात्रा, वाहन, स्वास्थ्य, आग और अन्य प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदाओं के लिए इंश्योरेंस शामिल है।
iii.निजी जनरल इंश्योरस ने FY22 में 20% की वृद्धि दर्ज की, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के इंश्योरस ने साल-दर-साल केवल 10% की वृद्धि देखी।
iv.विशिष्ट राज्य द्वारा संचालित नॉन-लाइफ इंश्योरस ने FY22 में 5.3% के राजस्व में 15,841 करोड़ रुपये की वृद्धि देखी।
v.जनरल इंश्योरस के बीच निजी जनरल इंश्योरस की बाजार हिस्सेदारी 49.71% से बढ़कर 51.35% हो गई, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के जनरल इंश्योरस की बाजार हिस्सेदारी 34.03% से घटकर 32.27% हो गई।
- कुल मिलाकर, 12 bps की मामूली कमी हुई।
vi.स्टैंडअलोन प्राइवेट हेल्थ इंश्योरस ने बाजार हिस्सेदारी में 76 bps की वृद्धि दर्ज की, जबकि विशेष राज्य द्वारा संचालित नॉन-लाइफ इंश्योरस को FY22 में बाजार हिस्सेदारी में 64 bps की कमी का सामना करना पड़ा।
2023 में भारत के तीन सूचीबद्ध नॉन-लाइफ इंश्योरस का प्रदर्शन:
i.ICICI लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस
- रेवेन्यू साल-दर-साल 17% बढ़कर 21,025 करोड़ रुपये हो गया।
- मार्च 2023 में बाजार हिस्सेदारी 8.18% थी, जो मार्च 2022 में 8.14% थी।
ii.द न्यू इंडिया एश्योरेंस
- मार्च 2023 में, ग्रॉस प्रीमियम 34,487 करोड़ रुपये तक पहुंच गया, मार्च 2022 से 6% की वृद्धि हुई।
- मार्च 2023 में बाजार हिस्सेदारी घटकर 13.42% हो गई, जो मार्च 2022 में 14.75% थी।
iii.स्टार हेल्थ & एलाइड इंश्योरेंस
- स्टैंडअलोन हेल्थ इंश्योरस के लिए ग्रॉस प्रीमियम साल-दर-साल 13% बढ़कर 12,951 करोड़ रुपये हो गया।
- मार्च 2022 में 5.19% की तुलना में मार्च 2023 में बाजार हिस्सेदारी थोड़ी कम होकर 5.04% हो गई।
PSU जनरल इंश्योरर्स की बाजार हिस्सेदारी 5 साल में 803 bps घटी: IRDAI
इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ़ इंडिया (IRDAI) के अनुसार सार्वजनिक क्षेत्र की चार जनरल इंश्योरेंस कंपनियों न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने पिछले पांच साल में अपने निजी समकक्षों के मुकाबले बाजार हिस्सेदारी में 803 आधार अंक (bps) की गिरावट दर्ज की है।
प्रमुख बिंदु:
i.2018-19 में, चार कंपनियों की सामूहिक रूप से 40.04% बाजार हिस्सेदारी थी, जिसमें न्यू इंडिया एश्योरेंस की बाजार हिस्सेदारी 14% और यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस की बाजार हिस्सेदारी 9.63% थी।
- हालांकि, पिछले पांच वर्षों में उनकी कंपनियों के गिरते प्रदर्शन के कारण, इन राज्य समर्थित कंपनियों ने धीरे-धीरे निजी क्षेत्र में प्रतिद्वंद्वियों के लिए बाजार हिस्सेदारी खो दी है।
- सबसे हालिया आंकड़ों के अनुसार, FY23 के अंत में, इन कंपनियों की बाजार हिस्सेदारी संचयी रूप से घटकर 32.37% हो गई, जो 803 bps की कमी थी।
ii.न्यू इंडिया एश्योरेंस, भारत में शीर्ष जनरल इंश्योरस, ने चार इंश्योरस के बीच बाजार हिस्सेदारी में सबसे कम 64 bps की गिरावट देखी।
iii.हालांकि, अन्य तीनों की बाजार स्थिति में काफी गिरावट आई।
- कोलकाता (पश्चिम बंगाल) में स्थित नेशनल इंश्योरेंस कंपनी ने बाजार हिस्सेदारी (300 bps से अधिक) का सबसे बड़ा नुकसान देखा, इसके बाद यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस (276 bps) और ओरिएंटल इंश्योरेंस (171 bps) का स्थान रहा।
- केवल न्यू इंडिया एश्योरेंस ने चार राज्य के स्वामित्व वाली इंश्योरेंस कंपनियों के बीच 164.27 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ पोस्ट किया।
iv.इसी तरह, घाटे में चल रही इन तीन कंपनियों का सॉल्वेंसी अनुपात इंश्योरेंस रेगुलेटर द्वारा निर्धारित आवश्यक सॉल्वेंसी मार्जिन से काफी कम है।
- इंश्योरेंस रेगुलेटर, IRDAI, को इंश्योरेंस कंपनियों को 1.5 का सॉल्वेंसी अनुपात बनाए रखने की आवश्यकता है।
- लेकिन FY22 के अंत में, ओरिएंटल इंश्योरेंस का सॉल्वेंसी अनुपात 0.15 प्रतिशत था, यूनाइटेड इंडिया का सॉल्वेंसी अनुपात 0.51 प्रतिशत था, और नेशनल इंश्योरेंस का सिर्फ 0.63 प्रतिशत था।
GIC द्वारा प्रीमियम आंकड़े
i.जनरल इंश्योरेंस काउंसिल (GIC) द्वारा उपलब्ध कराए गए सबसे हालिया प्रीमियम डेटा के अनुसार, उद्योग ने FY23 में कुल प्रत्यक्ष प्रीमियम में 16.36% की वृद्धि के साथ 2.57 ट्रिलियन रुपये की वृद्धि देखी, जो FY22 में 2.21 ट्रिलियन रुपये थी।
ii.जनरल इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा लिखित प्रीमियम की राशि 16.20% बढ़कर 2.15 ट्रिलियन रुपये हो गई, जबकि पांच स्टैंडअलोन स्वास्थ्य इंश्योरेंसकर्ताओं की राशि 25.76% बढ़कर 26,242.33 करोड़ रुपये हो गई।
iii.न्यू इंडिया एश्योरेंस का प्रीमियम 5.87% बढ़कर 34,487.15 करोड़ रुपये हो गया, जो राज्य द्वारा संचालित कंपनियों में सबसे अधिक है।
- यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस का प्रीमियम 12.22% बढ़कर 17,643.32 करोड़ रुपये हो गया।
- ओरिएंटल इंश्योरेंस और नेशनल इंश्योरेंस प्रीमियम क्रमशः 13.85% और 15.47% बढ़कर 15,609.57 करोड़ रुपये और 15,155.76 करोड़ रुपये हो गए।
हाल के संबंधित समाचार:
मार्च 2023 में, न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, भारत की सबसे बड़ी जनरल इंश्योरेंस कंपनी, स्योरिटी बांड्स बिज़नेस में शामिल होने वाली दूसरी इंश्योरेंस कंपनी बन गई, जिसे सरकार द्वारा सरकारी खरीद के लिए बैंक गारंटी के विकल्प के रूप में धकेला जा रहा है।
इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ़ इंडिया (IRDAI) के बारे में:
अध्यक्ष – देबाशीष पांडा
मुख्यालय – हैदराबाद, तेलंगाना
स्थापना – 1999 (1 अप्रैल 2000 को निगमित)
