क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ICRA लिमिटेड (पूर्व में इन्वेस्टमेंट इंफॉर्मेशन एंड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड) द्वारा जारी रिपोर्ट के अनुसार, वित्त वर्ष 2022-23 (FY23) के पहले 9 महीनों (अप्रैल-दिसंबर) में भारतीय बैंकों द्वारा जारी सकल बॉन्ड 91,500 करोड़ रुपये के रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गया।
- FY22 में बैंकों ने सकल बॉन्ड जारी करने में 70,000 करोड़ रुपये जारी किए। इससे पहले FY17 में यह रिकॉर्ड 80,000 करोड़ रुपये का था।
- FY23 के अंत तक बैंक सकल बॉन्ड जारी करने की संभावना 1.3-1.4 लाख करोड़ रुपये तक पहुंचने की संभावना है, क्योंकि बैंकिंग प्रणाली का क्रेडिट-टू-डिपॉजिट (CD) अनुपात लगातार बढ़ रहा है।
बैंक बांड जारी करने के इस सर्वकालिक उच्च को मजबूत ऋण वृद्धि और तंग तरलता स्थितियों के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है।
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प्रमुख आंकड़े:
i.FY23 (16 दिसंबर, 2022 तक) में वृद्धिशील ऋण विस्तार 12.7 लाख करोड़ रुपये था, जबकि जमा अभिवृद्धि 8.9 लाख करोड़ रुपये पर बनी रही।
ii.क्रेडिट-डिपॉजिट गैप (नकद आरक्षित अनुपात (CRR) / CLR आवश्यकताओं के समायोजन के बाद) 5.7 लाख करोड़ रुपये (दिसंबर 2022 तक) तक बढ़ जाता है।
iii.यह अनुमान लगाया गया है कि बैंकिंग प्रणाली का क्रेडिट-टू-डिपॉजिट अनुपात मार्च 2023 तक बढ़कर 76.3% -76.5% हो जाएगा, जो 16 दिसंबर, 2022 को 74.8% था, और COVID-19 महामारी के दौरान अनुभव किए गए 69.6% के निचले स्तर से काफी अधिक होगा।
iv.क्रेडिट-डिपॉजिट गैप (3.8 लाख करोड़ रुपये) को पाटने के लिए, बैंकों ने विभिन्न प्रकार के फंडिंग स्रोतों पर भरोसा किया है, जिसमें अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों (AIFI) से पुनर्वित्त, अतिरिक्त ऑन-बैलेंस-शीट तरलता की निकासी और ऋण पूंजी बाजार जारी करना शामिल है।
- AIFI में, भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) ने बैंकों और गैर-बैंकों से वृद्धिशील पुनर्वित्त मांग का एक उच्च हिस्सा देखा है।
प्रमुख बिंदु:
i.ICRA के अनुसार, टीयर- I और टीयर- II बॉन्ड जैसे डेब्ट कैपिटल इंस्ट्रूमेंट्स बैकिंग लेंडेबल रिसोर्सेज के अलावा कैपिटल अनुपात में शामिल होने के पात्र हैं।
ii.कुछ पात्र संपत्तियों को निधि देने के लिए बैंकों द्वारा दीर्घकालिक बुनियादी ढांचा बांड भी जारी किए जाते हैं।
iii.यह देखते हुए कि इन ऋण साधनों की अवधि लंबी है, वे तरलता कवरेज अनुपात (LCR) और शुद्ध स्थिर निधि अनुपात (NSFR) में भी सुधार करते हैं।
iv.जबकि सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्र के बैंकों ने इंफ्रास्ट्रक्चर बांड जारी किए, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) ने टीयर-I बांड को अधिक पसंद किया। निजी बैंकों ने अधिक मात्रा में टियर-II बांड जारी किए।
- ICRA के विश्लेषण के अनुसार, निजी क्षेत्र के दो बड़े बैंकों द्वारा बड़े पैमाने पर जारी किए जाने के कारण सभी बॉन्ड जारी करने के लिए टियर-II जारी करना अब तक के उच्चतम स्तर 47,200 करोड़ रुपये तक पहुंच गया।
v.CARE रेटिंग्स द्वारा किए गए एक अध्ययन में पाया गया कि दिसंबर 2022 में बॉन्ड जारी करने में टर्म लोन और अन्य बैंक वित्तपोषण आवश्यकताओं का हिस्सा लगभग 60% था।
हाल के संबंधित समाचार:
दिसंबर 2022 में, सड़क परिवहन और राजमार्ग मंत्रालय (MoRTH) के केंद्रीय मंत्री नितिन गडकरी ने बैंक गारंटी पर इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपर्स की निर्भरता को कम करने के लिए बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस कंपनी से भारत का पहला ‘श्योरिटी बॉन्ड इंश्योरेंस’ उत्पाद लॉन्च किया।
भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) के बारे में:
अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक (CMD)– शिवसुब्रमण्यम रमन
स्थापना– 1990
मुख्यालय– लखनऊ, उत्तर प्रदेश
