19 अप्रैल, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-ऊपरी परत (NBFC-UL) के लिए 1 अक्टूबर, 2022 से बड़े एक्सपोजर फ्रेमवर्क (LEF) को अधिसूचित किया। ये एक्सपोजर सीमाएं वाणिज्यिक बैंकों के अनुरूप हैं।
NBFC-UL क्या है?
NBFC-UL में वे NBFC शामिल हैं जिन्हें RBI द्वारा विशेष रूप से बढ़ी हुई नियामक आवश्यकताओं की गारंटी के रूप में पहचाना जाता है। अपनी संपत्ति के आकार के मामले में शीर्ष दस पात्र NBFC हमेशा ऊपरी स्तर पर आते हैं, चाहे कोई अन्य कारक कुछ भी हो।
लार्ज एक्सपोजर (LE) क्या है?
यह NBFC-UL के प्रतिपक्षकार और/या संबद्ध प्रतिपक्षकारों के समूह के सभी एक्सपोजर मूल्यों का योग है, यदि यह NBFC-UL के पात्र पूंजी आधार के 10% के बराबर या उससे अधिक है।
RBI द्वारा अनिवार्य NBFC के लिए LEF:
एकल प्रतिपक्ष के लिए:
NBFC-UL के सभी एक्सपोजर मूल्यों का योग हर समय उपलब्ध पात्र पूंजी आधार के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए। बोर्ड की मंजूरी से सीमा को केवल 5% तक बढ़ाया जा सकता है।
- एक इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी (IFC) जिसे NBFC-UL के रूप में वर्गीकृत किया गया है, जो अपनी टियर-I पूंजी के 5% तक उपरोक्त सीमा से अधिक हो सकती है।
- एक NBFC-UL अपनी टीयर I पूंजी के 5% तक एक्सपोजर सीमा को पार कर सकता है, यदि अतिरिक्त एक्सपोजर इंफ्रास्ट्रक्चर ऋण और/या निवेश के कारण है।
जुड़े हुए प्रतिपक्षों के समूह के लिए:
NBFC-UL के सभी एक्सपोजर मूल्यों का योग हर समय उपलब्ध पात्र पूंजी आधार के 25% से अधिक नहीं होना चाहिए।
- एक IFC जिसे NBFC-UL के रूप में वर्गीकृत किया गया है, अपनी टियर-I पूंजी के 10% तक उपरोक्त सीमा को पार कर सकता है।
- एक NBFC-UL अपनी टियर-I पूंजी के 10% तक एक्सपोजर सीमा को पार कर सकता है, यदि अतिरिक्त एक्सपोजर इंफ्रास्ट्रक्चर ऋण और/या निवेश के कारण है।
LEF का सारणीबद्ध प्रारूप:
| श्रेणी | NBFC-UL (IFC के अलावा) | NBFC-UL (IFC) |
|---|---|---|
| एकल प्रतिपक्ष | •20% •बोर्ड की मंजूरी के साथ अतिरिक्त 5% • इंफ्रास्ट्रक्चर ऋण/निवेश के प्रति एक्सपोजर होने पर अतिरिक्त 5% | •25% •बोर्ड की मंजूरी के साथ अतिरिक्त 5% |
| जुड़े हुए प्रतिपक्षों का समूह | •25% • अवसंरचना ऋण/निवेश के प्रति एक्सपोजर होने पर अतिरिक्त 10% | • 35% |
ध्यान देने योग्य बिंदु:
NBFC-UL (IFC के अलावा) के लिए एकल प्रतिपक्ष सीमा किसी भी मामले में 25% और NBFC-UL (IFC) के लिए 30% से अधिक नहीं होगी। कनेक्टेड काउंटरपार्टीज़ के समूह के लिए NBFC-UL (IFC के अलावा) के लिए किसी भी मामले में सीमा 25% से अधिक नहीं होगी, और NBFC-UL (IFC) के लिए 35% से अधिक नहीं होगी।
NBFC-UL के लिए आधिकारिक LEF के लिए यहां क्लिक करें
RBI ने NBFC-UL को CET1 पूंजी को कम से कम 9% जोखिम भारित परिसंपत्तियों को बनाए रखने के लिए अनिवार्य किया है
RBI ने NBFC-UL को बैंकों के लिए 5.5% की तुलना में कम से कम 9% जोखिम भारित परिसंपत्तियों की सामान्य इक्विटी टियर 1 (CET1) पूंजी बनाए रखने का आदेश दिया है। यह कोर निवेश कंपनियों (CIC) को छोड़कर सभी NBFC-UL पर लागू होगा।
- CET1 अनुपात = सामान्य इक्विटी टियर 1 पूंजी/कुल जोखिम भारित आस्तियां
प्रमुख बिंदु:
i.सामान्य इक्विटी टियर 1 पूंजी में NBFC द्वारा जारी पेड-अप इक्विटी शेयर पूंजी शामिल होगी, जो इक्विटी शेयरों के जारी होने के परिणामस्वरूप जारी की गई थी, पूंजीगत भंडार संपत्ति की बिक्री आय से उत्पन्न होने वाले अधिशेष का प्रतिनिधित्व करते हैं, सांविधिक भंडार, पुनर्मूल्यांकन भंडार, और अन्य खुलासा मुक्त रिजर्व, दूसरों के बीच में।
ii.NBFC की न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता आवश्यकता 15% है।
ध्यान देने योग्य बिंदु:
i.NBFC मिडिल लेयर (ML) और NBFC-UL अपने निदेशकों या निदेशकों के रिश्तेदारों को 5 करोड़ रुपये और उससे अधिक का ऋण नहीं देंगे। निदेशकों को 5 करोड़ रुपये से कम के ऋण प्रस्तावों को स्वीकृत करने की अनुमति है, लेकिन उन्हें NBFC के बोर्ड को सूचित किया जाना चाहिए।
ii.किसी खाते को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) के रूप में मान्यता देने से पहले RBI ने न्यूनतम दिनों के लिए निम्नलिखित मार्ग भी पेश किया है। यह सूचीबद्ध और गैर-सूचीबद्ध सभी NBFC के लिए लागू है।
- NBFC को 31 मार्च, 2024 तक 150-दिवसीय NPA मान्यता मानदंड में स्थानांतरित करना होगा।
- 120 दिनों के अतिदेय पर NPA की मान्यता 31 मार्च, 2025 तक प्राप्त की जानी चाहिए।
- NBFC को 31 मार्च, 2026 तक 90-दिवसीय NPA मान्यता चक्र का पालन करना चाहिए।
हाल के संबंधित समाचार:
i.हाल ही में, RBI ने सभी NBFC-UL और मिडिल लेयर (NBFC-ML) को 1 अप्रैल, 2023 तक स्वतंत्र अनुपालन कार्य करने और 1 अक्टूबर 2023 तक मुख्य अनुपालन अधिकारी (CCO) की नियुक्ति करने का आदेश दिया है।
ii.भारत सरकार (GOI) ने 28 जनवरी, 2022 को RBI के साथ अपनी प्रतिभूतियों का रूपांतरण स्विच लेनदेन 1,19,701 करोड़ रुपये (अंकित मूल्य) की राशि के लिए किया है। भारत सरकार RBI के साथ-साथ बाजार सहभागियों के साथ दायित्व प्रोफाइल को सुगम बनाने के साथ-साथ बाजार के विकास के लिए स्विच संचालन करती है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना– 1 अप्रैल, 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल– शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
