भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने 3-5 अगस्त, 2022 को बैठक की, और RBI की वित्त वर्ष 2023 की तीसरी द्विमासिक मौद्रिक नीति जारी की जिसने भारत के वास्तविक सकल घरेलू उत्पाद (GDP) की वृद्धि को FY23 के लिए 7.2% , FY23 की Q1 16.2%; Q2 6.2% पर; Q3 4.1% पर; और Q4 4% पर बरकरार रखा।
- समायोजन की वापसी पर ध्यान केंद्रित करना है।
- Q1FY24 के लिए वास्तविक GDP वृद्धि 6.7% अनुमानित है।
RBI की नीतिगत दरें:
MPC ने रेपो दर को 4.90% से 50 आधार अंक बढ़ाकर 5.40% कर दिया। नतीजतन, स्थायी जमा सुविधा (SDF) दर को 5.15% और सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) दर और बैंक दर को 5.65% तक समायोजित किया गया था।
- रिवर्स रेपो रेट, कैश रिजर्व रेशियो (CRR), और वैधानिक तरलता अनुपात अपरिवर्तित रहता है।
| श्रेणी | अगस्त 2022 को संशोधित दर | पिछली दर |
|---|---|---|
| पॉलिसी रेपो रेट | 5.40% | 4.90% |
| रिवर्स रेपो रेट | 3.35% | 3.35% |
| स्थायी जमा सुविधा (SDF) दर | 5.15% | 4.65% |
| सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) दर | 5.65% | 5.15% |
| बैंक दर | 5.65% | 5.15% |
| नकद आरक्षित अनुपात (CRR) | 4.50% | 4.50% |
| वैधानिक तरलता अनुपात | 18% | 18% |
घरेलू अर्थव्यवस्था:
i.2022-23 में मुद्रास्फीति का अनुमान 6.7% पर बरकरार रखा गया है, दूसरी तिमाही में 7.1%; Q3 6.4% पर; और Q4 5.8% पर, और जोखिम समान रूप से संतुलित हैं।
ii.Q1:2023-24 के लिए CPI मुद्रास्फीति 5% पर अनुमानित है।
- मई-जून 2022 के दौरान CPI मुद्रास्फीति 7% (वर्ष-दर-वर्ष, y-o-y) तक कम हो गई, जो अप्रैल 2022 में 7.8% थी, हालांकि यह ऊपरी सहिष्णुता बैंड से ऊपर बनी हुई है।
iii.जून-जुलाई 2022 के दौरान LAF (तरलता समायोजन सुविधा) के तहत औसत दैनिक अवशोषण 3.8 लाख करोड़ रुपये है।
iv.15 जुलाई, 2022 तक वाणिज्यिक बैंकों से धन की आपूर्ति (M3) और बैंक ऋण में क्रमशः 7.9% और 14% की वृद्धि (वर्ष-दर-वर्ष) हुई।
v.भारत का विदेशी मुद्रा भंडार 29 जुलाई, 2022 तक 573.9 बिलियन अमेरिकी डॉलर पर रखा गया था।
पांच अतिरिक्त उपाय:-
राज्यपाल द्वारा पांच अतिरिक्त उपायों की घोषणा की गई है। वे हैं
CIC को रिज़र्व बैंक एकीकृत लोकपाल योजना (RB-IOS) 2021 के तहत लाया गया
RBI ने क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम, 2005 की धारा 11 की उप-धारा (1) द्वारा प्रदत्त शक्तियों के प्रयोग में, रिजर्व बैंक एकीकृत लोकपाल योजना (RB-IOS) 2021 के तहत क्रेडिट सूचना कंपनियों (CIC) उर्फ क्रेडिट ब्यूरो को 1 सितंबर, 2022 से प्रभावी शामिल किया है।
- यह CIC के खिलाफ शिकायतों के लिए RE (विनियमित संस्थाओं) के ग्राहकों को एक लागत मुक्त वैकल्पिक निवारण तंत्र प्रदान करेगा।
- साथ ही, स्वयं CIC द्वारा आंतरिक शिकायत निवारण को मजबूत करने के लिए, यह निर्णय लिया गया है कि CIC को अपना आंतरिक लोकपाल (IO) ढांचा बनाने के लिए अनिवार्य किया जाए।
प्रमुख बिंदु:
i.भारत में CIC CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड), एक्सपेरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया, इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज और CRIF हाई मार्क क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज हैं।
ii.RB-IOS 2021, 50 करोड़ रुपये और उससे अधिक वाले शहरी सहकारी बैंकों (UCB), गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC), और जमा आकार वाले गैर-अनुसूचित प्राथमिक सहकारी बैंकों सहित अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) जैसी विनियमित संस्थाओं (RE) को कवर करता है।
- अब, RB-IOS को अधिक व्यापक-आधारित बनाने के लिए, CIC को भी RB-IOS 2021 के दायरे में लाने का निर्णय लिया गया है।
MIBOR बेंचमार्क कमेटी का गठन किया जाएगा
RBI ने मौजूदा मुंबई इंटरबैंक आउटराइट रेट (MIBOR) बेंचमार्क मुद्दों का गहन विश्लेषण करने के लिए एक समिति गठित करने का भी प्रस्ताव रखा।
समिति की अन्य जिम्मेदारियां:
i.एक वैकल्पिक बेंचमार्क में परिवर्तन की आवश्यकता का अध्ययन करना
ii.इस ब्याज दर बेंचमार्क तंत्र को आगे बढ़ाने के लिए सुझाव देना
MIBOR क्या है?
यह भारत में ब्याज दर स्वैप, ओवरनाइट कॉल मनी, संपार्श्विक उधार और ऋण दायित्व (CBLO), फ्लोटिंग दर बांड और अल्पकालिक कॉर्पोरेट ऋण के लिए एक वित्तीय बेंचमार्क दर है। यह वह दर है जिस पर भारतीय बैंक एक-दूसरे से रातोंरात उधार लेते हैं।
- इसे पहली बार 1998 में फिक्स्ड इनकम मनी मार्केट एंड डेरिवेटिव्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया (FIMMDA) के गठन के बाद भारत में पेश किया गया था। नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) को दर की गणना और प्रकाशित करने के लिए सौंपा गया था।
- यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि MIBOR-आधारित ओवरनाइट इंडेक्स्ड स्वैप (OIS) अनुबंध ऑनशोर मार्केट में सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले ब्याज दर डेरिवेटिव (IRD) हैं।
भारत बिल भुगतान प्रणाली NRI के लिए भी खुलेगी
RBI अनिवासी भारतीयों (NRI) के लिए भारत बिल भुगतान प्रणाली (BBPS) खोलेगा जो उन्हें भारत में अपने परिवार के सदस्यों की ओर से उपयोगिता बिल और शिक्षा शुल्क का भुगतान करने में मदद करेगा। यह वर्तमान में केवल भारत के निवासियों के लिए उपलब्ध है।
- BBPS मानकीकृत बिल भुगतान के लिए एक इंटरऑपरेबल प्लेटफॉर्म है।
- मासिक आधार पर 8 करोड़ से अधिक लेनदेन संसाधित होते हैं।
वित्तीय बाजारों को और विकसित करने के लिए स्टैंडअलोन प्राथमिक डीलरों को प्रोत्साहित करना
RBI ने यह भी निर्णय लिया कि FEMA (विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम), 1999 की धारा 10(1) के तहत अधिकृत स्टैंडअलोन प्राथमिक डीलरों (SPD), जो बैंकों की तरह बाजार-निर्माता भी हैं, को विदेशी मुद्रा का निपटान रातोंरात अनुक्रमित स्वैप (FCS -OIS) लेनदेन सीधे अनिवासियों और अन्य बाजार निर्माताओं के साथ करने की अनुमति दी जाएगी।
पृष्ठभूमि:
फरवरी 2022 में, भारत में बैंकों को अपतटीय और अपतटीय OIS बाजारों के बीच विभाजन को दूर करने और मूल्य खोज की दक्षता में सुधार करने के लिए गैर-निवासियों और अन्य बाजार निर्माताओं के साथ अपतटीय FCS-OIS बाजार में लेनदेन करने की अनुमति दी गई थी।
वित्तीय सेवाओं की आउटसोर्सिंग में जोखिम और आचार संहिता का प्रबंधन
भारतीय रिजर्व बैंक ने सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (वित्तीय सेवाओं की आउटसोर्सिंग में जोखिम और आचार संहिता का प्रबंधन) निर्देश, 2022 का मसौदा जारी करने का प्रस्ताव किया है। ये निर्देश आउटसोर्सिंग वित्तीय सेवाओं में जोखिमों के प्रबंधन के लिए मानदंड प्रदान करेंगे।
- इन निदेशों के दायरे का विस्तार RRB, स्थानीय क्षेत्र के बैंक (LAB), अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान, क्रेडिट सूचना कंपनियों और गैर-अनुसूचित भुगतान बैंकों को भी शामिल करने के लिए किया जा रहा है।
दिशानिर्देशों का उद्देश्य:
मौजूदा दिशानिर्देशों को अद्यतन करने के लिए, वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं को अपनाने और शामिल करने के लिए, और RE को संदर्भ के लिए एक ही स्थान पर आउटसोर्सिंग वित्तीय सेवाओं पर सभी मौजूदा निर्देश प्राप्त करने में सक्षम बनाना।
यह MPC बैठक 2-4 अगस्त, 2022 के दौरान निर्धारित की गई थी, लेकिन प्रशासनिक अत्यावश्यकताओं के कारण, इसे 3-5 अगस्त, 2022 को आयोजित किया गया था। RBI ने जुलाई 2022 में RBI 1934 अधिनियम की धारा 45ZI (4) के तहत तारीख में बदलाव की घोषणा की।
MPC के सदस्य:
डॉ शशांक भिड़े; डॉ आशिमा गोयल; प्रो जयंत R वर्मा; डॉ राजीव रंजन; डॉ माइकल देवव्रत पात्रा; और शक्तिकांत दास (RBI गवर्नर) की अध्यक्षता में।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था, लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii.हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में है, 1949 में इसके राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
