भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अपनी ‘2021-2022 के लिए वार्षिक रिपोर्ट‘ में वाणिज्यिक बैंकों को COVID-19 महामारी के दौरान पुनर्गठित किए गए अग्रिमों पर बढ़े हुए स्लिपेज के जोखिम के प्रति आगाह किया है।
- स्लिपेज तब होते हैं जब उधारकर्ता 90 दिनों से अधिक समय तक ब्याज का भुगतान नहीं करता है और बैंक की संपत्ति एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) बन जाती है।
- जबकि, अग्रिम एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए बैंक द्वारा किसी संस्था को प्रदान की जाने वाली निधि है, जिसे एक छोटी अवधि के बाद चुकाया जाना है।
इस सावधानी के पीछे का कारण:
बैंकों ने COVID-19 महामारी और उसके बाद के लॉकडाउन के प्रभाव से निपटने में मदद करने के लिए व्यवसायों को ऋण चुकाने और पुनर्गठित अग्रिमों पर रोक लगा दी थी। अब, इससे अग्रिमों पर स्लिपेज का खतरा बढ़ गया है।
परिसंपत्ति प्रबंधन के लिए RBI द्वारा प्रमुख सिफारिशें:
i.नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (NARCL) की स्थापना से बड़े मूल्य, विरासत से जुड़ी दबावग्रस्त संपत्तियों के समाधान में मदद मिलेगी, और दबावग्रस्त परिसंपत्तियों के लिए प्राथमिक और द्वितीयक बाजारों में निवेशकों की रुचि को पुनर्जीवित करने के लिए एक समय-कुशल तंत्र के रूप में काम करेगा।
ii.इसके अलावा, नेशनल बैंक फॉर फाइनेंसिंग इंफ्रास्ट्रक्चर एंड डेवलपमेंट (NABFID) की स्थापना से बैंकों से लंबी अवधि के वित्तपोषण का बोझ हट जाएगा।
- NABFID बांड और डेरिवेटिव बाजारों के विकास में भी मदद कर सकता है जो बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण के लिए आवश्यक हैं।
iii.इसने NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) और शहरी सहकारी बैंकों (UCB) को अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में सुधार के अलावा, अपनी बैलेंस शीट में मजबूत परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन सुनिश्चित करने का निर्देश दिया।
नोट– सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) का सकल गैर-निष्पादित आस्तियां (GNPA) अनुपात छह वर्षों में अपने निम्नतम स्तर पर आ गया है।
FY22 में RBI की बैलेंस शीट 8.46 प्रतिशत बढ़कर 61.9 लाख करोड़ रुपये हो गई
वार्षिक रिपोर्ट के आंकड़ों के अनुसार, RBI की बैलेंस शीट 31 मार्च, 2021 को 57,07,669.13 करोड़ रुपये से 4,82,633.14 करोड़ रुपये, यानी 8.46% बढ़कर 31 मार्च, 2022 तक 61,90,302.27 करोड़ रुपये हो गई है।
- हालाँकि, वित्त वर्ष 2022 30,307.45 करोड़ रुपये के कुल अधिशेष के साथ समाप्त हुआ, जबकि वित्त वर्ष 2021 में 99,122 करोड़ रुपये था, जिसके परिणामस्वरूप 69.42% की कमी हुई।
- मई 2022 में, RBI ने इस अधिशेष (30,307.45 करोड़ रुपये) को सरकार को हस्तांतरित करने की मंजूरी दी।
प्रमुख बिंदु:
i.वित्त वर्ष 2022 में RBI की आय में 20.14% की वृद्धि हुई, वित्त वर्ष 2021 में व्यय 34,146.75 करोड़ रुपये से 280.13% बढ़कर वित्त वर्ष 2022 में 1,29,800.68 करोड़ रुपये हो गया।
ii.संपत्ति पक्ष में वृद्धि विदेशी निवेश, घरेलू निवेश, सोना, और ऋण और अग्रिम में क्रमशः 4.28%, 11.67%, 30.07% और 54.53% की वृद्धि के कारण हुई।
iii.देयता पक्ष पर, जमा और नोटों में क्रमशः 16.24% और 9.86% की वृद्धि के कारण वृद्धि हुई थी।
iv.घरेलू संपत्ति 28.22 फीसदी थी, जबकि विदेशी मुद्रा परिसंपत्तियां और सोना (भारत में सोने की जमा राशि और सोने सहित) 31 मार्च, 2022 तक कुल संपत्ति का 71.78 फीसदी था, जो 31 मार्च, 2021 तक क्रमश: 26.42 फीसदी और 73.58 फीसदी था। ।
- 31 मार्च, 2022 तक, RBI के पास कुल सोना 760.42 मीट्रिक टन था, जबकि 31 मार्च, 2021 तक यह 695.31 मीट्रिक टन था।
v.वित्त वर्ष 2021-22 में 1,14,567.01 करोड़ रुपये और 100 करोड़ रुपये के प्रावधान किए गए और आकस्मिक निधि (CF) और संपत्ति विकास कोष (ADF) में स्थानांतरित किए गए।
vi.वित्त वर्ष 2022 के दौरान, 16.5 लाख करोड़ रुपये के कृषि ऋण के लक्ष्य के मुकाबले, बैंकों ने 31 मार्च, 2022 तक लक्ष्य का 104% (17.09 लाख करोड़ रुपये) हासिल किया।
vii.वित्तीय समावेशन पर, शाखाओं, बैंकिंग संवाददाताओं और अन्य माध्यमों सहित गांवों में बैंकिंग आउटलेट की संख्या मार्च 2010 में सिर्फ 67,694 से बढ़कर दिसंबर 2020 तक 12.53 लाख और दिसंबर 2021 तक 19 लाख हो गई।
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100 रुपये के नोट, 5 रुपये के सिक्के भारत में सबसे ज्यादा पसंदीदा
बैंक नोटों पर उपभोक्ताओं के RBI के सर्वेक्षण के अनुसार, भारतीय लोग 100 रुपये के नोटों को सबसे ज्यादा पसंद करते हैं, जबकि 2,000 रुपये सबसे कम पसंद किए जाते हैं।
मूल्यांकन:
सर्वेक्षण में 28 राज्यों और तीन केंद्र शासित प्रदेशों में फैले ग्रामीण, अर्ध-शहरी, शहरी और महानगरीय क्षेत्रों के 11,000 उत्तरदाताओं के विविध नमूनों ने भाग लिया। सर्वेक्षण में 351 दृष्टिबाधित उत्तरदाताओं (VIR) को भी शामिल किया गया।
- इसमें पुरुषों और महिलाओं के लिए 60:40 के लिंग प्रतिनिधित्व के साथ 18 से 79 वर्ष की आयु के उत्तरदाताओं को शामिल किया गया।
मुख्य निष्कर्ष:
i.2000 रुपये के कुल नोटों में केवल 214 करोड़ या प्रचलन में कुल मुद्रा नोटों का 1.6% शामिल था।
ii.सिक्कों में 5 रुपये का मूल्य सबसे अधिक पसंद किया गया जबकि 1 रुपये को सबसे कम पसंद किया गया।
iii.महात्मा गांधी की छवि का वॉटरमार्क और उसके बाद खिड़की वाला सुरक्षा धागा सबसे अधिक मान्यता प्राप्त सुरक्षा विशेषता थी।
iv.लगभग 3% उत्तरदाताओं को किसी भी बैंकनोट सुरक्षा विशेषता के बारे में पता नहीं था।
v.10 उत्तरदाताओं में से लगभग 7 बैंक नोटों की नई श्रृंखला से संतुष्ट पाए गए।
vi.VIR में, अधिकांश को कागज की गुणवत्ता और बैंक नोटों के आकार के बारे में पता पाया गया।
प्रचलन में बैंक नोट
i.वित्त वर्ष 2022 के दौरान प्रचलन में बैंकनोटों का मूल्य और मात्रा क्रमशः 16.8% और 7.2% की तुलना में वित्त वर्ष 2022 के दौरान क्रमशः 9.9% और 5% की वृद्धि हुई।
ii.मात्रा के संदर्भ में, 500 मूल्यवर्ग ने 34.9% पर उच्चतम हिस्सेदारी का गठन किया, इसके बाद 10 मूल्यवर्ग के बैंक नोट थे, जो 31 मार्च, 2022 तक प्रचलन में कुल बैंक नोटों का 21.3% था।
iii.वित्त वर्ष 2022 में प्रचलन में सिक्कों के कुल मूल्य में 4.1% की वृद्धि हुई, जबकि इसी अवधि के दौरान कुल मात्रा में 1.3% की वृद्धि हुई।
वित्त वर्ष-22 में 500 रुपये के नकली नोटों के 79,669 टुकड़ों का पता चला
बैंकिंग क्षेत्र में पाए गए सभी मूल्यवर्ग के नकली भारतीय मुद्रा नोटों (FICNs) की कुल संख्या वित्त वर्ष 2021 में 2,08,625 टुकड़ों से बढ़कर 2,30,971 हो गई।
- बैंकिंग प्रणाली द्वारा पता चला 500 रुपये मूल्यवर्ग के नकली नोटों की संख्या वित्त वर्ष 2022 में दोगुनी से अधिक 79,669 नोट हो गई, जो वित्त वर्ष 2021 में 39453 नोट थी।
प्रमुख बिंदु:
i.वित्त वर्ष 2022 के दौरान सिस्टम में 2,000 रुपये मूल्यवर्ग के नकली नोटों की संख्या 13,604 थी, जो पिछले वित्तीय वर्ष से 54.6% अधिक थी।
ii.50 रुपये और 100 रुपये के मूल्यवर्ग में पाए गए नकली नोटों में क्रमशः 28.7% और 16.7% की गिरावट आई है।
iii.वित्त वर्ष 2022 के दौरान, बैंकिंग क्षेत्र में पाए गए कुल FICN में से 6.9% RBI में और 93.1% अन्य बैंकों में पाए गए।
iv.वित्त वर्ष 2022 के दौरान सुरक्षा मुद्रण पर किया गया कुल खर्च पिछले वर्ष (1 जुलाई, 2020 से 31 मार्च, 2021) के 4,012.1 करोड़ रुपये के मुकाबले 4,984.8 करोड़ रुपये था।
v.गंदे नोटों का निपटान वित्त वर्ष 2022 के दौरान 88.4% बढ़कर 1,878.01 करोड़ हो गया, जो पिछले वर्ष 997.02 करोड़ था।
अतिरिक्त जानकारी:
वित्त वर्ष 2022 में 60,414 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी दर्ज की गई, जो 2020-21 में 1.38 ट्रिलियन रुपये से 56.28 प्रतिशत कम है।
वित्त वर्ष 2021-22 में भारत के व्यापारिक निर्यात ने $421.9 बिलियन का रिकॉर्ड तोड़ दिया
हाल के संबंधित समाचार:
i.12 जनवरी, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने 2020-21 के लिए लोकपाल योजनाओं की वार्षिक रिपोर्ट जारी की, जो 9 महीने की अवधि, यानी 1 जुलाई, 2020 से 31 मार्च 2021 के लिए तैयार की गई है यह 1 जुलाई, 2020 से RBI के वित्तीय वर्ष में ‘जुलाई-जून’ से ‘अप्रैल-मार्च’ में परिवर्तन के साथ संरेखण में है।
ii.RBI ने अंतरराष्ट्रीय प्रेषण शुरू करने के लिए फिनो पेमेंट्स बैंक को मनी ट्रांसफर सर्विस स्कीम (MTSS) के तहत कारोबार करने की मंजूरी दी है
RBI की वार्षिक रिपोर्ट के बारे में:
यह 31 मार्च, 2022 को समाप्त वर्ष के लिए RBI के कामकाज पर केंद्रीय निदेशक मंडल की एक रिपोर्ट है, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 53 (2) के अनुसार केंद्र सरकार को प्रस्तुत किया जाता है।
