27 दिसंबर 2022 को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा प्रकाशित रिपोर्ट ऑन ट्रेंड एंड प्रोग्रेस ऑफ़ बैंकिंग इन इंडियन 2021-22 के अनुसार, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (GNPA) अनुपात 2017-18 में 9% से घटकर सितंबर 2022 में 5% हो गया।
- यह एक वार्षिक रिपोर्ट है, जो बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 36 (2) के अनुपालन में एक वैधानिक प्रकाशन है।
- यह कमी ताजा स्लिपेज और वसूली, अपग्रेडेशन और राइट-ऑफ के माध्यम से बकाया GNPA में कमी के कारण हुई।
- रिपोर्ट 2021-22 और 2022-23 के दौरान अब तक सहकारी बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों सहित बैंकिंग क्षेत्र के प्रदर्शन को प्रस्तुत करती है।
मुख्य विचार:
i.अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) की समेकित बैलेंस शीट ने सात साल के अंतराल के बाद 2021-22 में दोहरे अंकों में वृद्धि दिखाई, जिसमें क्रेडिट वृद्धि हुई, जो मार्च 2023 को समाप्त होने वाले इस वित्त वर्ष की पहली छमाही (H1: 2022-23) में दस साल के उच्चतम स्तर पर पहुंच गई।
ii.SCB के जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) की पूंजी मार्च 2021 के अंत में 16.3% से बढ़कर मार्च 2022 के अंत में 16.8% हो गई।
- सभी बैंकों ने 11.5% की विनियामक न्यूनतम पूंजी आवश्यकता और 8% की कॉमन इक्विटी टियर-1 (CET-1) अनुपात आवश्यकता को पूरा किया।
iii.शहरी सहकारी बैंकों (UCB) के वित्तीय प्रदर्शन में 2021-22 में सुधार हुआ है, संवर्धित पूंजीगत बफ़र्स, GNPA अनुपात में गिरावट और बेहतर लाभप्रदता संकेतकों के कारण।
iv.NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) क्षेत्र ने भी 2021-22 के दौरान तरलता बफर, पर्याप्त प्रावधान और मजबूत पूंजी की स्थिति बनाए रखी।
प्रमुख बिंदु:
i.PSB (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों) के मामले में, NPA में कमी मुख्य रूप से बट्टे खाते में डाले गए ऋणों द्वारा की गई थी। PVB (निजी बैंकों) के लिए, ऋणों का उन्नयन उनकी संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार का प्रमुख कारण था।
ii.मार्च 2022 तक, सकल NPA 5.8% था, जो मार्च 2021 में 7.3% से कम था।
iii.मार्च 2022 तक, शुद्ध NPA अनुपात 2.4% से बढ़कर 1.7% हो गया।
iv.2020-21 में 48.4% की तुलना में 2021-22 में 5 करोड़ रुपये और उससे अधिक के कुल जोखिम वाले बड़े उधारकर्ताओं के खातों की हिस्सेदारी कुल अग्रिमों का 47.8% थी।
- इसके विपरीत, कुल NPA में उनकी हिस्सेदारी भी 66.4% से घटकर 63.4% हो गई।
v.मार्च 2022 तक PSU और PVB दोनों के लिए स्पेशल मेंशन अकाउंट्स -0 (SMA-0) की हिस्सेदारी, 0-30 दिनों के लिए अतिदेय ऋणों की हिस्सेदारी में वृद्धि हुई है।
क्रेडिट डिमांड बढ़ने के कारण बैंकों को डिपॉजिट रेट उठाने की जरूरत पड़ सकती है
रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों को क्रेडिट डिमांड में वृद्धि को पूरा करने के लिए जमा दरों में और वृद्धि करने की आवश्यकता हो सकती है। यह 2021-22 के दौरान ऋण वृद्धि में वृद्धि के कारण है, वृद्धिशील क्रेडिट-डिपोसिट (C-D) अनुपात चार साल के उच्चतम स्तर पर पहुंच गया है,
- दिसंबर 2021 से 2 दिसंबर, 2022 तक दो सप्ताह में भारतीय बैंकों का ऋण भी 17.5% बढ़ा, जबकि जमा राशि 9.9% बढ़ी।
463 मिलियन जन धन खातों में से केवल 8.2% जीरो बैलेंस है
भारत में प्रधान मंत्री जन धन योजना (PM-JDY) खातों में पिछले आठ वर्षों के दौरान जमा आधार में वृद्धि देखी गई है। अगस्त 2022 तक, कुल 462.5 मिलियन PMJDY खातों में से, 81.2% सक्रिय थे, जो 2017 में 76% थे। केवल 8.2% PMJDY खाते जीरो बैलेंस खाते थे।
- PMJDY खाते को निष्क्रिय माना जाता है यदि इसमें दो वर्षों तक कोई ग्राहक-प्रेरित लेनदेन नहीं होता है।
- अगस्त 2022 के अंत में, लगभग 56% खाताधारक महिलाएं थीं और 67% PMJDY खाते ग्रामीण और अर्ध शहरी क्षेत्रों में थे।
FY22 में बैंकिंग धोखाधड़ी की संख्या बढ़ी; मूल्य के हिसाब से कम हो गई
FY21-22 में, बैंकिंग धोखाधड़ी संख्या के संदर्भ में बढ़ी लेकिन इसमें शामिल राशि आधी से अधिक हो गई।
- FY22 में, बैंकों ने FY21 में 1.37 लाख करोड़ रुपये की राशि के साथ 7,358 धोखाधड़ी के खिलाफ 60,389 करोड़ रुपये के 9,102 धोखाधड़ी की सूचना दी।
प्रमुख बिंदु:
i.अग्रिम या उधार गतिविधियों से संबंधित धोखाधड़ी की संख्या में गिरावट का रुझान रहा है, FY22 में 6,042 करोड़ रुपये की 1,112 धोखाधड़ी दर्ज की गई है, जो FY21 में 14,973 करोड़ रुपये की 1,477 धोखाधड़ी और FY20 में 32,386 करोड़ रुपये की 1,947 धोखाधड़ी से कम है।
ii.FY22 में लगातार दूसरे वर्ष निजी बैंकों द्वारा रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी के मामलों की संख्या PSB से अधिक है।
iii.H1FY23 में, बैंकों ने H1FY21 के लिए 36,316 करोड़ रुपये के 4,069 धोखाधड़ी की तुलना में 19,485 करोड़ रुपये की 5,406 धोखाधड़ी की सूचना दी।
iv.RBI लोकपाल कार्यालयों में ग्राहकों द्वारा 3.04 लाख शिकायतें दर्ज की गईं, जबकि FY21 में 3.41 लाख और FY20 में 3.06 लाख थीं।
- लगभग तीन-चौथाई शिकायतें शहरी और महानगरीय क्षेत्रों से आईं।
v.पेंशनभोगियों द्वारा 98.2% शिकायतें PSB के खिलाफ दायर की गईं, जबकि निजी बैंकों ने बिना किसी पूर्व सूचना के शुल्क लगाने में 46% हिस्सेदारी का नेतृत्व किया।
निजी बैंक Q2FY23 में ऋण वृद्धि में सबसे आगे हैं क्योंकि मांग बढ़ती है
सितंबर 2022 में PVB ने मांग में वृद्धि के कारण कुल क्रेडिट में एक साल पहले के 37.5% से 38.4% तक अपनी हिस्सेदारी बढ़ाकर PSB को पीछे छोड़ दिया।
प्रमुख बिंदु:
i.CARE रेटिंग आकलन के अनुसार, निजी क्षेत्र के बैंकों का ऋण पोर्टफोलियो सितंबर 2022 के अंत में साल-दर-साल (Y-o-Y) 20.6% बढ़ा। PSB के लिए, यह इसी अवधि में 18.7% बढ़ा।
ii.बैंक क्रेडिट ग्रोथ (Y-o-Y) सितंबर 2022 में बढ़कर 18% हो गई, जबकि एक तिमाही पहले यह 14% और एक साल पहले 5.8% थी।
IBC के माध्यम से प्राप्ति सितंबर तक परिसमापन मूल्य का 201% हुआ
ऐसे मामलों में जहां वित्तीय लेनदारों (FC) द्वारा दिवाला और शोधन अक्षमता संहिता के तहत कॉर्पोरेट दिवाला समाधान प्रक्रिया (CIRP) शुरू की गई थी, सितंबर 2022 तक वसूली परिसमापन मूल्य के 201 प्रतिशत के करीब थी।
- SARFAESI (सिक्योरिटाइजेशन एंड रिकंस्ट्रक्शन ऑफ फाइनेंशियल एसेट्स एंड एनफोर्समेंट ऑफ सिक्योरिटी इंटरेस्ट) और डेप्ट रिकवरी ट्रिब्यूनल ने IBC मैकेनिज्म के बराबर रिकवरी रेट दिए हैं।
- IBC के तहत वसूली दर 23.8% थी, जबकि SARFAESI अधिनियम और DRT के तहत दरें क्रमशः 25.7% और 22.5% थीं।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
राज्यपाल– शक्तिकांत दास
उप राज्यपाल– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M. राजेश्वर राव, T. रबी शंकर
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
स्थापना– 1 अप्रैल 1935
