सितंबर 2025 में, भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) और क्रेडिट ब्यूरो CRIF हाई मार्क द्वारा जारी संयुक्त रिपोर्ट “लघु व्यवसाय स्पॉटलाइट” ने छोटे व्यवसायों के बीच ऋण देने के रुझानों की गहन समझ प्रदान की।
- महाराष्ट्र 6.0 लाख करोड़ रुपये के बकाया ऋण के साथ सबसे बड़ा बाजार बना हुआ है, जबकि तमिलनाडु (4.21 लाख करोड़ रुपये), गुजरात (3.69 लाख करोड़ रुपये), उत्तर प्रदेश (3.61 लाख करोड़ रुपये) और कर्नाटक (3.18 लाख करोड़ रुपये) पोर्टफोलियो आकार के आधार पर शीर्ष पांच में शामिल हैं।
- उत्तर प्रदेश ने साल-दर-साल आधार पर 20.7% की उच्चतम उत्कृष्ट पोर्टफोलियो वृद्धि दर्ज की।
Exam Hints:
- क्या? लघु व्यवसाय स्पॉटलाइट रिपोर्ट जारी
- किसके द्वारा? CRIF हाई मार्क और SIDBI
- 3 खंड: उद्यम, इकाई उपस्थिति के साथ एकल मालिक, एकल मालिक
- ऋण वृद्धि – 3%, 15.3 लाख करोड़ रुपये
- शीर्ष राज्य – महाराष्ट्र, TN, गुजरात
- शीर्ष शहर – मुंबई, दिल्ली, बेंगलुरु
मुख्य बिंदु
भौगोलिक विश्लेषण:
पोर्टफोलियो बकाया: जून 2025 तक शीर्ष पांच राज्यों में कुल बकाया पोर्टफोलियो का 46% हिस्सा था।
जिलेवार: मुंबई, दिल्ली और बेंगलुरु पोर्टफोलियो बकाया में अग्रणी हैं, जो जून 2025 तक राष्ट्रीय पोर्टफोलियो में क्रमशः 4.4%, 3.8% और 3.0% का योगदान देते हैं.
- जयपुर और अहमदाबाद ने क्रमशः 19.1% और 19.0% पर शीर्ष जिलों में सबसे अधिक YoY वृद्धि पोस्ट की.
ग्रामीण-शहरी: जून 2025 तक, शहरी क्षेत्रों में कुल पोर्टफोलियो का सबसे बड़ा हिस्सा 51.9% और ग्रामीण एक्सपोजर 29.0% है।
| पोर्टफोलियो बकाया के मामले में शीर्ष राज्य | ||||
|---|---|---|---|---|
| S.No | राज्यों | पोर्टफोलियो बकाया (रु. हजार करोड़) | वर्ष-दर-वर्ष वृद्धि (%) | % शेयर |
| 1 | महाराष्ट्र | 606.2 | 16.4 | 13.4 |
| 2 | तमिलनाडु (TN) | 421.9 | 15.7 | 9.3 |
| 3 | गुजरात | 369.2 | 17.8 | 8.2 |
| 4 | उत्तर प्रदेश (UP) | 361.7 | 20.7 | 8.0 |
| 5 | कर्नाटक | 318.6 | 15.3 | 7.0 |
लघु व्यवसाय: रिपोर्ट में “लघु व्यवसाय” को उन व्यवसायों के रूप में परिभाषित किया गया है जिनका कुल ऋण जोखिम औपचारिक ऋण प्रणाली से 5 करोड़ रुपये (cr) से अधिक नहीं है।
उधारकर्ता खंड
खंड: अध्ययन तीन उधारकर्ता खंडों का विश्लेषण करता है, अर्थात्:
- उद्यम – इसमें किसी व्यापार या व्यावसायिक इकाई के नाम पर लिए गए उधार शामिल हैं।
- इकाई उपस्थिति के साथ एकल मालिक – इसमें वे उधारकर्ता शामिल हैं जिन्होंने अपनी व्यक्तिगत क्षमता और अपने व्यापार या व्यवसाय के नाम पर व्यावसायिक उद्देश्य ऋण का लाभ उठाया है।
- एकल मालिक – इसमें स्व-नियोजित व्यक्ति शामिल होते हैं जिन्होंने अपने व्यक्तिगत नाम पर व्यवसाय-प्रकार के ऋण का लाभ उठाया है।
खंडीय प्रदर्शन विश्लेषण:
- एकल मालिक – उन्होंने बकाया लघु व्यवसाय ऋण के 75% से अधिक और सक्रिय ऋणों के 85% से अधिक में योगदान दिया।
- उद्यम – इसने बकाया ऋण में 7% YoY वृद्धि के साथ उच्चतम पोर्टफोलियो वृद्धि दर्ज की
- इकाई उपस्थिति के साथ एकमात्र मालिक – उन्होंने उधारकर्ताओं की संख्या में सबसे तेज वृद्धि का अनुभव किया, जो 3% YoY तक बढ़ रहा है।
क्रेडिट लैंडस्केप
क्रेडिट वृद्धि: भारत के कुल लघु व्यवसाय ऋण एक्सपोजर ने 19.3% की मजबूत वर्ष-दर-वर्ष (YoY) वृद्धि दर्ज की, जो जून 2025 तक रु. 45.3 लाख करोड़ तक पहुंच गई.
- सक्रिय लघु व्यवसाय ऋणों की संख्या 7% YoY से बढ़कर 6.9 करोड़ हो गई, जो निरंतर ऋण मांग और बेहतर पहुंच को उजागर करती है, जिसे डिजिटल ऋण पहल का विस्तार करके समर्थन प्राप्त किया गया है।
ऋणदाता परिदृश्य: निजी क्षेत्र के बैंकों की समग्र लघु व्यवसाय ऋण पोर्टफोलियो में सबसे बड़ी हिस्सेदारी 34.4% है।
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) एकमात्र मालिकों को ऋण देने पर हावी हैं, जो बकाया पोर्टफोलियो का 4% हिस्सा है।
- हालांकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) की कुल बाजार हिस्सेदारी घट रही है, लेकिन वे उद्यमों और इकाई की उपस्थिति वाले एकमात्र मालिकों को 10 लाख रुपये से कम के ऋण के लिए प्रमुख ऋणदाता बने हुए हैं।
पोर्टफोलियो वितरण: कम एक्सपोजर वाले ऋण (10 लाख रुपये से कम) सक्रिय ऋण का 72.5% है , लेकिन जून 2025 तक बकाया पोर्टफोलियो का केवल 17.8% है।
