17 जून, 2022 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के भुगतान और निपटान प्रणाली विभाग (DPSS) ने प्रत्येक उपयोगकर्ता को सुरक्षित, तेज़, सुविधाजनक, सुलभ और किफायती ई-भुगतान विकल्पों की 6 विशेषताएँ प्रदान करने के लिए ‘ई-पेमेंट्स फॉर एवरीवन, एवरीवेयर एवेरीटाइम (4Es)’ के मूल विषय पर ‘पेमेंट्स विजन 2025’ पर एक दस्तावेज जारी किया। ।
- यह एक प्रगतिशील दस्तावेज है जिसका लक्ष्य भारत को विश्व स्तर पर भुगतान के एक पावरहाउस के रूप में स्थापित करना है।
- यह भारत के प्रयासों का भी उपयोग करता है और लागत, गति, पहुंच और पारदर्शिता की चार प्रमुख चुनौतियों का समाधान करके सीमा पार से भुगतान बढ़ाने के लिए G-20 (ग्रुप ऑफ ट्वेंटी) के फोकस पर बनाता है।
भुगतान विजन 2025 का आधार:
i.यह दस्तावेज़ RBI के भुगतान और निपटान प्रणाली के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए विभिन्न हितधारकों के इनपुट और बोर्ड के मार्गदर्शन पर विचार करने के बाद तैयार किया गया है।
ii.यह पेमेंट्स विज़न 2019-21 की पहल और अखंडता, समावेश, नवाचार, संस्थागतकरण और अंतर्राष्ट्रीयकरण के 5 एंकर गोलपोस्ट पर आधारित है।
- विजन अवधि के दौरान निम्नलिखित 10 अपेक्षित परिणामों के साथ उपरोक्त पांच लक्ष्यों के तहत 47 पहल प्रस्तावित हैं:
i.चेक-आधारित भुगतानों की मात्रा कुल खुदरा भुगतान के 0.25% से कम होनी चाहिए
ii.डिजिटल भुगतान लेनदेन की संख्या में 3x से अधिक की वृद्धि
iii.UPI (एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस) 50% की औसत वार्षिक वृद्धि और IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) / NEFT (राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) 20% औसत वार्षिक वृद्धि दर्ज करेंगे।
iv.सकल घरेलू उत्पाद की तुलना में भुगतान लेनदेन कारोबार में 8 की वृद्धि
v.PoS (प्वाइंट ऑफ सेल) पर डेबिट कार्ड लेनदेन में 20% की वृद्धि
vi.मूल्य के मामले में क्रेडिट कार्ड को पार करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग
vii.PPI (प्रीपेड भुगतान साधन) लेनदेन में 150% की वृद्धि
viii.कार्ड स्वीकृति के बुनियादी ढांचे को 250 लाख तक बढ़ाया जाएगा
ix.मोबाइल आधारित लेनदेन के लिए पंजीकृत ग्राहक आधार में 50% CAGR (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर) की वृद्धि
x.GDP के प्रतिशत के रूप में कैश इन सर्कुलेशन (CIC) में कमी।
दस्तावेजों/भविष्य की ओर अग्रसर पहलों की मुख्य बातें:
i.UPI, RTGS (रीयल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट), NEFT, और RuPay कार्ड की वैश्विक पहुंच विशेष रूप से USD (यूनाइटेड स्टेट्स डॉलर), GBP (ब्रिटिश पाउंड स्टर्लिंग) और यूरो को कवर करने वाले देशों के साथ।
- इससे भारतीय निवासियों को कम लागत पर ऑनलाइन प्राप्ति का लाभ मिलेगा।
ii.NEFT पूरे वर्ष चौबीसों घंटे उपलब्ध कराया जाएगा जो वर्तमान में पूरे दिन में आधे घंटे के अंतराल पर बैचों में संचालित होता है।
iii.NEFT, RTGS और IMPS जैसे अन्य फंड ट्रांसफर सिस्टम के लिए लाभार्थी के वास्तविक नाम की जांच के लिए एक सेवा, प्राप्तकर्ता नाम लुक-अप शुरू करना
- वर्तमान में, केवल UPI में भुगतानकर्ता के लिए भुगतान करने से पहले भुगतान किए जा रहे खाताधारक के नाम की जांच और पुष्टि करने की सुविधा है।
iv.धोखाधड़ी करने वाले ग्राहकों/भुगतान लिखतों के जारीकर्ताओं को सुरक्षा कवर प्रदान करने के लिए, डिजिटल भुगतान संरक्षण कोष (DPPF) के निर्माण के दायरे/व्यवहार्यता पर एक अध्ययन किया जाएगा।
v.बैंकों और गैर-बैंक PSO (भुगतान प्रणाली ऑपरेटरों) को कुछ शर्तों के अधीन विदेशों में भुगतान लेनदेन संसाधित करने की अनुमति होगी।
- वर्तमान में, भुगतान डेटा के घरेलू भंडारण के लिए दिशानिर्देश मौजूद हैं।
vi.सीमा पार लेनदेन के साथ-साथ आंतरिक लाभों के लिए सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राओं (CBDC) की व्यवहार्यता की समीक्षा की जाएगी।
- CBDC वैश्विक स्तर पर 86% केंद्रीय बैंकों के साथ सीमा पार लेनदेन के साथ-साथ आंतरिक लाभों के लिए इसकी व्यवहार्यता की समीक्षा के साथ बहुत अधिक कर्षण प्राप्त कर रहा है।
vii.RBI के अनुसार, मार्च 2019 की तुलना में मार्च 2022 के महीने के लिए कुल डिजिटल भुगतान में मात्रा और मूल्य के मामले में क्रमशः 216% और 10% की वृद्धि हुई है।
viii.मार्च 2019 की तुलना में मार्च 2022 में कागजी उपकरणों का उपयोग काफी कम हो गया है, कुल खुदरा भुगतान में इसकी हिस्सेदारी मात्रा के मामले में 3.83% से घटकर 0.88% और मूल्य के मामले में 19.62% से 11.47% हो गई है।
ix.भुगतान प्रणालियों द्वारा प्रतिदिन 26 करोड़ से अधिक डिजिटल भुगतान लेनदेन संसाधित किए जाते हैं, जिनमें से UPI प्रणाली दो-तिहाई से अधिक संसाधित करती है।
x.यह उम्मीद करता है कि UPI 50 प्रतिशत की औसत वार्षिक वृद्धि और IMPS / NEFT 20 प्रतिशत और PoS पर डेबिट कार्ड लेनदेन में 20 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज करेगा।
हाल के संबंधित समाचार:
i.RBI गवर्नर शक्तिकांत दास ने कर्नाटक के मैसूर में वर्णिका स्याही निर्माण सुविधा को समर्पित किया है। एक सुविधा भारतीय रिजर्व बैंक नोट मुद्रण प्राइवेट लिमिटेड (BRBNMPL) की एक इकाई है, जो RBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है।
ii.RBI ने राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों के लिए वेज़ एंड मीन्स एडवांस (WMA) को 1 अप्रैल, 2022, से घटाकर 47,010 करोड़ रुपये कर दिया, जो कि COVID-19 से संबंधित अनिश्चितताओं के बीच 51,560 करोड़ रुपये था।
| क्र.सं. | परिवर्णी शब्द | क्र.सं. | परिवर्णी शब्द |
|---|---|---|---|
| 1 | APBS– आधार भुगतान ब्रिज सिस्टम | 6 | BPSS– भुगतान और निपटान प्रणाली के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए बोर्ड- वित्तीय बाजार अवसंरचना |
| 2 | BPSS– भुगतान और निपटान प्रणाली के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए बोर्ड | 7 | FSB– वित्तीय स्थिरता बोर्ड |
| 3 | CAGR– चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर | 8 | NCMC– नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड |
| 4 | CPFIR– केंद्रीय भुगतान धोखाधड़ी सूचना रजिस्ट्री | 9 | PIDF– पेमेंट्स इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट फंड |
| 5 | CPS– केंद्रीकृत भुगतान प्रणाली | 10 | SFMS– संरचित वित्तीय संदेश प्रणाली |
