बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (BCG) और QED इन्वेस्टर्स द्वारा संयुक्त रूप से निर्मित “ग्लोबल फिनटेक 2023: रीइमैजिनिंग द फ्यूचर ऑफ फाइनेंस” शीर्षक वाली रिपोर्ट के अनुसार, एशिया-प्रशांत (APAC) क्षेत्र के संयुक्त राज्य अमेरिका (USA) से आगे निकलने की उम्मीद है और 27% की अनुमानित चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) के साथ 2030 तक दुनिया का शीर्ष फिनटेक बाजार बन जाएगा।
- फ़िनटेक क्षेत्र, जो वर्तमान में वैश्विक वित्तीय सेवाओं के राजस्व का लगभग 2% हिस्सा रखता है, के 2030 तक वार्षिक राजस्व में 1.5 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है (6 गुना वृद्धि), जिसमें बैंकिंग से संबंधित फिनटेक 25% सभी बैंकिंग मूल्यांकन का प्रतिनिधित्व करता है।
- इस क्षेत्र का अनुमान है कि इस दशक के अंत तक राजस्व हिस्सेदारी बढ़कर 7% हो जाएगी।
- 2030 तक, वैश्विक बैंकिंग और बीमा राजस्व पूल के 21.9 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है, जो कि 6% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) है।
चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) क्या है?
CAGR वापसी की दर (RoR) है जो निवेश के शुरुआती शेष से उसके अंतिम शेष तक बढ़ने के लिए आवश्यक होगा, यह मानते हुए कि निवेश के जीवन काल की प्रत्येक अवधि के अंत में मुनाफे का पुनर्निवेश किया गया था। यह एक वर्ष से अधिक समय की निर्दिष्ट अवधि में निवेश की औसत वार्षिक वृद्धि दर है।
प्रमुख बिंदु:
i.APAC क्षेत्र की यह वृद्धि मुख्य रूप से उभरते हुए APAC में स्थानीय चैंपियन द्वारा संचालित होगी जो पहुंच के मुद्दों को हल करेगी और वित्तीय समावेशन की सुविधा प्रदान करेगी।
ii.चीन, भारत और इंडोनेशिया जैसे उभरते हुए APAC को अलग करना, जापान और दक्षिण कोरिया जैसे विकसित APAC से, सबसे अधिक विकास उभरते हुए APAC से होने की उम्मीद है, क्योंकि इसमें सबसे बड़ी फिनटेक, बड़ी संख्या में कम बैंकिंग आबादी, छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (SME) की एक उच्च संख्या, और एक बढ़ती तकनीक-प्रेमी युवा और मध्यम वर्ग है ।
B2B2X & B2B:
i.रिपोर्ट में कहा गया है कि फिनटेक के विकास के प्रारंभिक चरणों का नेतृत्व भुगतान द्वारा किया गया था, जो कि 2000 के बाद से संचयी इक्विटी फंडिंग (120 बिलियन अमेरिकी डॉलर) का लगभग 25%, B2B2X (बिजनेस-टू-बिजनेस-टू-एनी एन्ड यूजर) है और B2B (बिजनेस-टू-बिजनेस), छोटे बिजनेसस की सेवा करते हुए, आगे का नेतृत्व करेंगे।
- B2B2X बाजार में B2B2C (बिजनेस-टू-बिजनेस-टू-कंज्यूमर) शामिल है – अन्य खिलाड़ियों को उपभोक्ताओं की सेवा करने में सक्षम बनाता है, B2B2B (बिजनेस-टू-बिजनेस-टू-बिजनेस) – अन्य खिलाड़ियों को बिजनेसस और वित्तीय बुनियादी ढांचे के खिलाड़ियों की सेवा करने में सक्षम बनाता है।
ii.B2B2X 2030 तक वार्षिक राजस्व में 440 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने के लिए 25% की CAGR से बढ़ने की उम्मीद है, जो एम्बेडेड वित्त और वित्तीय बुनियादी ढांचे में वृद्धि द्वारा समर्थित है।
iii.B2B फिनटेक बाजार के 32% CAGR से वार्षिक राजस्व में 285 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है, जो क्रेडिट-भूखे और खराब सेवा वाले छोटे व्यवसायों को समाधान प्रदान करता है।
भारत और फिनटेक:
i.PayTM और रेज़रपे जैसे स्थानीय चैंपियन के उभरने के साथ भारत प्रमुख फिनटेक गतिविधि से गुजर रहा है।
ii.भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) यूनाइटेड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI), आधार, रुपे और डिजिलॉकर जैसे वाहनों के माध्यम से बाजार को आकार देने में सक्रिय भूमिका निभा रहा है।
iii.रिपोर्ट में सकल घरेलू उत्पाद (GDP) (प्रति वर्ष 7% का CAGR) के विस्तार, शिक्षित मध्यम वर्ग के उदय, उम्र बढ़ने वाले युवा जनसांख्यिकी, और फिनटेक पैठ में वृद्धि से भारत में एक प्रमुख फिनटेक राजस्व वृद्धि का अनुमान लगाया गया है।
नोट: रिपोर्ट इस बात पर प्रकाश डालती है कि APAC क्षेत्र में अधिकांश फिनटेक राजस्व वर्तमान में चीन में उत्पन्न होता है और आने वाले वर्षों में इसके क्षेत्रीय नेता बने रहने की उम्मीद है।
विनियामक निरीक्षण:
i.रिपोर्ट में कहा गया है कि नियामकों को इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि उद्योग को ओवररेगुलेट न किया जाए और गार्डरेल बनाते समय नवाचार को दबाया न जाए।
ii.भविष्य के विकास को प्रोत्साहित करने के लिए, नियामकों को उन नीतियों को विकसित करने और लागू करने के लिए आगे बढ़कर नेतृत्व करने की आवश्यकता होगी जो उपभोक्ताओं की रक्षा करते हैं लेकिन नवाचार को दबाते नहीं हैं।
iii.नियामकों को बैंकिंग और भुगतान संस्थान लाइसेंस के लिए तेजी से मार्ग सक्षम करने, डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे का समर्थन करने और एक खुले बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र को सुविधाजनक बनाने के लिए खेल के मैदान को समतल करना चाहिए।
