भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने भारत सरकार (GoI) के परामर्श से बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण में अपनी भूमिका बढ़ाने और NBFC क्षेत्र में नियमों को संरेखित करने के लिए इंफ्रास्ट्रक्चर डेट फंड-गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (IDF-NBFC) के लिए दिशानिर्देशों की समीक्षा की है।
- IDF-NBFC के लिए अद्यतन नियम 18 अगस्त, 2023 से प्रभावी होंगे।
IDF क्या है?
IDF को ट्रस्ट या कंपनी के रूप में स्थापित किया जा सकता है। यदि इसे एक ट्रस्ट के रूप में संरचित किया जाता है, तो इसे IDF-म्यूचुअल फंड (IDF-MF) के रूप में नामित किया जाता है और इसे भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) द्वारा विनियमित किया जाता है। यदि एक कंपनी के रूप में स्थापित किया जाता है, तो इसे IDF-NBFC के रूप में लेबल किया जाता है और यह RBI द्वारा विनियमन के अधीन है।
IDF-NBFC का मतलब एक गैर-जमा स्वीकार करने वाली NBFC है जो निम्नलिखित के लिए अधिकृत है:
i.संचालन प्रारंभ होने की तिथि (COD) के बाद पुनर्वित्त बुनियादी ढांचा परियोजनाएं जिन्होंने संतोषजनक वाणिज्यिक संचालन का कम से कम एक वर्ष पूरा कर लिया है।
ii.प्रत्यक्ष ऋणदाता के रूप में टोल ऑपरेट ट्रांसफर (TOT) परियोजनाओं को वित्तपोषित करें।
संशोधित IDF-NBFC विनियम: मुख्य बिंदु
i.पूंजी आवश्यकताएँ:
IDF-NBFC को कम से कम 300 करोड़ रुपये का शुद्ध स्वामित्व वाला फंड (NOF) बनाए रखना होगा।
- न्यूनतम पूंजी-से-जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (CRAR) 15%, टियर 1 पूंजी कम से कम 10% के साथ होगा।
ii.धन उगाहना:
IDF-NBFC न्यूनतम पांच साल की परिपक्वता अवधि के साथ रुपया या डॉलर-मूल्य वाले बांड जारी कर सकते हैं।
- वे बेहतर परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन के लिए कुल उधारी के 10% तक छोटी अवधि के बांड और वाणिज्यिक पत्र (CP) के माध्यम से भी धन जुटा सकते हैं।
- भारतीय बैंकों की विदेशी शाखाओं से सोर्सिंग से बचते हुए, न्यूनतम पांच साल की अवधि के साथ बाह्य वाणिज्यिक उधार (ECB) के माध्यम से धन उगाहने की अनुमति दी गई है। ECB के लिए, RBI के विदेशी मुद्रा विभाग के दिशानिर्देशों का पालन आवश्यक है।
iii.एक्सपोज़र सीमाएँ:
- एकल उधारकर्ता/पार्टी एक्सपोज़र टियर 1 पूंजी के 30% तक सीमित है।
- उधारकर्ताओं/पार्टियों के एकल समूह का एक्सपोज़र टियर 1 पूंजी के 50% तक सीमित है।
iv.जोखिम भार:
CRAR की गणना के लिए, IDF-NBFC परिसंपत्तियों को NBFC-निवेश और क्रेडिट कंपनियों (NBFC-ICC) पर लागू जोखिम-भार के अनुसार जोखिम-भारित किया जाएगा।
v.प्रायोजन और त्रिपक्षीय समझौते:
- प्रायोजक की आवश्यकता हटा दी गई; IDF-NBFC शेयरधारकों को NBFC-IFC सहित अन्य NBFC की तरह जांच का सामना करना पड़ता है। पहले के दिशानिर्देशों के तहत, IDF-NBFC को किसी बैंक या NBF-IFC द्वारा प्रायोजित किया जाना आवश्यक था।
- PPP (सार्वजनिक निजी भागीदारी) बुनियादी ढांचे में निवेश के लिए त्रिपक्षीय समझौते को वैकल्पिक बनाया गया। पहले की व्यवस्था के तहत, IDF-NBFC को PPP बुनियादी ढांचा परियोजनाओं में निवेश के लिए रियायतग्राही और परियोजना प्राधिकरण के साथ एक त्रिपक्षीय समझौता करना आवश्यक था।
vi.नियामक संरेखण:
आय पहचान, परिसंपत्ति वर्गीकरण और प्रावधान मानदंड NBFC-ICC पर लागू मानदंडों के अनुरूप हैं।
vii.NBFC द्वारा IDF-MF का प्रायोजन:
सभी NBFC RBI की मंजूरी से IDF-MF को प्रायोजित कर सकते हैं। SEBI की शर्तों के अलावा, लेखापरीक्षित वित्तीय स्थिति के आधार पर निम्नलिखित लागू होते हैं:
- न्यूनतम NOF 300 करोड़ रुपये और CRAR 15%।
- शुद्ध NPA (गैर निष्पादित परिसंपत्तियां) शुद्ध अग्रिमों के 3% से कम।
- कम से कम 5 वर्षों के लिए परिचालन।
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RBI ने EMI आधारित व्यक्तिगत ऋण पर फ्लोटिंग ब्याज दर को रीसेट किया
RBI ने बैंकों और वित्त कंपनियों को 31 दिसंबर, 2023 से नए नियमों के माध्यम से बढ़ती ब्याज दरों के जवाब में चुनिंदा व्यक्तिगत ऋणों के लिए समान मासिक किस्तों (EMI) पर फ्लोटिंग ब्याज दर को रीसेट करने की सलाह दी है। यह नए और मौजूदा दोनों उधारकर्ताओं पर लागू होगा।
- ये नियम अब तक वसूले गए मूलधन और ब्याज, शेष EMI, EMI राशि और संपूर्ण ऋण अवधि के लिए ब्याज की वार्षिक दर/वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के प्रकटीकरण को आवश्यक बनाकर पारदर्शिता बढ़ाएंगे।
- RBI ने बैंकिंग विनियमन (BR) अधिनियम, 1949 की धारा 21, 35A और 56, RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45JA, 45L और 45M और राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB) अधिनियम, 1987 की धारा 30A और 32 के तहत ये निर्देश जारी किए।
EMI आधारित व्यक्तिगत ऋण पर फ्लोटिंग ब्याज दर को रीसेट करने के पीछे कारण:
EMI-आधारित फ्लोटिंग रेट व्यक्तिगत ऋणों के अनुमोदन के दौरान, उधारदाताओं को बाहरी बेंचमार्क दरों में वृद्धि होने पर संभावित अवधि विस्तार या EMI वृद्धि के लिए जगह बनाए रखने के लिए उधारकर्ताओं की पुनर्भुगतान क्षमताओं पर विचार करना चाहिए। हालाँकि, बढ़ती ब्याज दरों के कारण चिंताएँ पैदा हो गई हैं, क्योंकि कुछ उधारकर्ता उचित संचार या सहमति के बिना ऋण अवधि या उच्च EMI के बढ़ने का अनुभव करते हैं, जिससे उपभोक्ता शिकायतें होती हैं। इस पर काबू पाने के लिए, विनियमित संस्थाओं (RE) ने एक उचित नीति ढांचा तैयार करने की सलाह दी।
प्रमुख मानदंड:
i.बैंकों को अब उधारकर्ताओं को ब्याज दर रीसेट चरण के दौरान निश्चित दर वाले ऋण पर स्विच करने का अवसर प्रदान करने की आवश्यकता होगी।
ii.ऋण स्वीकृति पत्र में भविष्य में फ्लोटिंग से निश्चित ब्याज दर में परिवर्तन से जुड़ी लागतों का उल्लेख होना चाहिए।
iii.RE को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि महत्वपूर्ण दरों में बढ़ोतरी के मामले में, EMI मासिक ब्याज भुगतान को कवर करना जारी रखेगी, EMI भुगतान के बाद पिछले महीने से बकाया ऋण शेष में कोई वृद्धि नहीं होगी।
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हाल के संबंधित समाचार:
i.4 जुलाई, 2023 को RBI के अनंतिम आंकड़ों के अनुसार, मई 2023 में भारत का सेवा निर्यात मई 2022 की तुलना में 7.7% बढ़कर 27.06 बिलियन अमेरिकी डॉलर ($) तक पहुंच गया, जबकि आयात 2% बढ़कर 15.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर हो गया।
ii.शिक्षा वित्तपोषण स्टार्टअप, प्रोपेल्ड ने वित्तीय वर्ष (FY)24 तक 2000 करोड़ रुपये के ऋण वितरित करने और अपने प्रत्यक्ष ऋण प्रस्ताव को मजबूत करने के लिए RBI से NBFC लाइसेंस प्राप्त किया है।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
i.इसकी स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी।
ii.रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता (अब कोलकाता, पश्चिम बंगाल) में स्थापित किया गया था, लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई, महाराष्ट्र में स्थानांतरित कर दिया गया था।
iii.हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में, 1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद से, रिज़र्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
iv.इस प्रकार, 2023 रिज़र्व बैंक के सार्वजनिक स्वामित्व और एक राष्ट्रीय संस्थान के रूप में इसके उद्भव का 75वां वर्ष है।
