15 नवंबर 2023 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने रिलायंस इंडस्ट्रीज लिमिटेड (RIL) द्वारा समर्थित एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) जियो फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड के निदेशक के रूप में ईशा अंबानी, अंशुमन ठाकुर और हितेश कुमार सेठिया की नियुक्ति को मंजूरी दे दी है।
- यह मंजूरी 15 नवंबर 2023 से केवल 6 महीने के लिए वैध है।
नोट: यदि कंपनी इस समय सीमा के भीतर प्रस्तावित परिवर्तनों को लागू करने में विफल रहती है, तो उसे देरी के कारणों के साथ फिर से आवेदन करना होगा।
ईशा अंबानी के बारे में:
ईशा अंबानी रिलायंस रिटेल में कार्यकारी नेतृत्व टीम की एक प्रमुख सदस्य हैं।
- उन्होंने 2016 में भारत में जियो की अवधारणा बनाने और लॉन्च करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।
अंशुमन ठाकुर के बारे में:
अंशुमन ठाकुर के पास कॉर्पोरेट रणनीति और निवेश बैंकिंग में 24 वर्षों से अधिक का अनुभव है, जो वर्तमान में जियो प्लेटफ़ॉर्म लिमिटेड में वरिष्ठ उपाध्यक्ष के रूप में कार्यरत हैं।
- वह 2014 में रिलायंस समूह में शामिल हुए। इससे पहले, उन्होंने मॉर्गन स्टेनली, आर्थर एंडरसन और अर्न्स्ट & यंग के साथ काम किया था।
हितेश सेठिया के बारे में:
हितेश सेठिया, एक चार्टर्ड अकाउंटेंट, यूरोप, एशिया (भारत & ग्रेटर चीन) और उत्तरी अमेरिका में 2 दशकों से अधिक के अनुभव के साथ एक वित्तीय सेवा कार्यकारी रहे हैं।
- उन्होंने ICICI बैंक कनाडा, ICICI बैंक जर्मनी, UK और हांगकांग में ICICI बैंक के संचालन के साथ भी काम किया।
नोट: रिलायंस स्ट्रैटेजिक इन्वेस्टमेंट्स लिमिटेड (RSIL) ने 3 साल की अवधि के लिए RSIL के MD और CEO के रूप में हितेश कुमार सेठिया की नियुक्ति को भी मंजूरी दे दी है।
RBI ने उपभोक्ता ऋण पर नियमों को मजबूत किया, बैंकों और NBFC के लिए उच्च पूंजी बफर अनिवार्य किया
RBI ने उपभोक्ता ऋण देने के लिए सख्त नियम पेश किए हैं, जिसमें बैंकों और NBFC दोनों को उच्च पूंजी बफर स्थापित करने और उपभोक्ता ऋण खंड में एक्सपोजर सीमा की निगरानी के लिए बोर्ड-अनुमोदित नीतियों को लागू करने का निर्देश दिया गया है।
- यह कदम RBI गवर्नर द्वारा उपभोक्ता ऋणों की तीव्र वृद्धि के संबंध में व्यक्त की गई चिंताओं के बाद उठाया गया है, जिससे ऋणदाताओं में सावधानी बरती जा रही है।
प्रमुख बिंदु:
i.RBI ने बैंकों और NBFC के लिए क्रेडिट कार्ड एक्सपोज़र पर जोखिम भार को क्रमशः 25% अंक बढ़ाकर 150% और 125% कर दिया।
- बैंकों से क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों पर अब 150% का जोखिम भार होगा, जो पिछले 125% से बढ़ गया है, जबकि NBFC को 100% से बढ़कर 125% के जोखिम भार का सामना करना पड़ेगा।
- नए नियम आवास ऋण, शिक्षा ऋण, वाहन ऋण और सोने और सोने के आभूषणों द्वारा सुरक्षित ऋण पर लागू नहीं होंगे।
ii.यह उच्च जोखिम भार मौजूदा और नए क्रेडिट एक्सपोज़र दोनों पर लागू होता है।
iii.इसके अतिरिक्त, RBI ने निर्दिष्ट किया है कि वाहन जैसी मूल्यह्रास चल संपत्तियों के खिलाफ सभी टॉप-अप ऋणों को क्रेडिट मूल्यांकन और एक्सपोजर उद्देश्यों के लिए असुरक्षित ऋण के रूप में माना जाना चाहिए।
iv.RBI ने व्यक्तिगत ऋण के लिए उच्च पूंजी आवश्यकताओं को भी अनिवार्य कर दिया है, बैंकों को अब प्रत्येक 100 रुपये के उधार के लिए 10 रुपये अलग रखने होंगे, जो पहले 8 रुपये से अधिक था।
v.इन उपायों को तत्काल प्रभाव से लागू करने का इरादा है, और सभी विनियमित संस्थाओं (RE) को 29 फरवरी, 2024 तक नए नियमों का पालन करना होगा।
vi.इसके अलावा, RBI ने बैंकों से NBFC को दिए गए ऋण के बदले अतिरिक्त पूंजी अलग रखने को कहा है, जहां जोखिम भार वर्तमान में 100% से कम है।
vii.भारतीय बैंकों ने असुरक्षित ऋणों में तेज वृद्धि देखी है – ज्यादातर व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड – जिसने पिछले वर्ष में लगभग 15% की समग्र बैंक क्रेडिट वृद्धि को पीछे छोड़ दिया है, जिसने भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) का ध्यान आकर्षित किया है।
- RBI विशेष रूप से 3 से 4 महीनों के लिए लिए गए 10,000 रुपये तक के छोटे व्यक्तिगत ऋणों में वृद्धि से चिंतित था।
- RBI के आंकड़ों से पता चलता है कि 22 सितंबर, 2023 तक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण एक साल पहले की तुलना में 23% बढ़ गया, जबकि क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि लगभग 30% बढ़ गई।
- इस महीने की शुरुआत में क्रेडिट ब्यूरो ट्रांसयूनियन CIBIL द्वारा जारी आंकड़ों से पता चला है कि 90 दिनों से अधिक समय से बकाया ऋण के रूप में परिभाषित चूक, सभी व्यक्तिगत ऋणों के लिए 0.84% थी। हालाँकि, 50,000 रुपये (600.66 अमेरिकी डॉलर) से कम के ऋण के लिए चूक 5.4% से अधिक थी।
RBI ने बैंकों को विशेष रुपया वोस्ट्रो खातों के साथ-साथ निर्यात आय के लिए चालू खाते खोलने की अनुमति दी
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने अधिकृत डीलर श्रेणी – I (AD श्रेणी – I) बैंकों को मौजूदा विशेष रुपया वोस्ट्रो खातों के पूरक, निर्यात आय के लिए अतिरिक्त चालू खाते खोलने के लिए प्राधिकरण प्रदान किया है।
- यह खाता विशेष रूप से निर्यात लेनदेन के निपटान के लिए है।
प्रमुख बिंदु:
i.यह कदम जुलाई 2022 में शुरू किए गए RBI के प्रयासों के हिस्से के रूप में आया है
- जिसने भारत में AD श्रेणी-I बैंकों के साथ भागीदार व्यापारिक देशों के संवाददाता बैंकों द्वारा रखे गए विशेष रुपया वोस्ट्रो खातों के माध्यम से भारतीय रुपए (INR) में निर्यात/आयात के चालान, भुगतान और निपटान के लिए एक तंत्र पेश किया।
ii.RBI का निर्णय बैंकों को निर्यातकों को अधिक परिचालन लचीलापन प्रदान करने की अनुमति देगा।
नोट:
i.नोस्ट्रो खाता: उनके साथ हमारा खाता (विदेशी खाता), उनकी विदेशी मुद्रा में रखा गया।
ii.वोस्ट्रो खाता: हमारे साथ उनका खाता (घरेलू खाता), हमारी घरेलू मुद्रा में रखा गया।
iii.लोरो खाता: किसी और के साथ उनका खाता उस तीसरे पक्ष की मुद्रा में अंकित है।
iv.एस्क्रो खाता: लेनदेन के दौरान सुरक्षित धन के लिए एक अस्थायी खाता रखा जाता है।
RBI ने विनियामक उल्लंघनों के लिए एक्सिस बैंक, मणप्पुरम फाइनेंस और आनंद राठी ग्लोबल फाइनेंस पर जुर्माना लगाया
RBI ने विभिन्न नियामक निर्देशों का अनुपालन न करने पर एक्सिस बैंक लिमिटेड, मणप्पुरम फाइनेंस लिमिटेड और आनंद राठी ग्लोबल फाइनेंस लिमिटेड पर मौद्रिक जुर्माना लगाया है।
i.एक्सिस बैंक पर जुर्माना:
RBI ने ‘पर्यवेक्षी मूल्यांकन के लिए वैधानिक निरीक्षण (ISE 2022)’ के दौरान पाए गए कई उल्लंघनों के लिए 90.92 लाख रुपये का मौद्रिक जुर्माना लगाया।
- यह जुर्माना बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 46 (4) (i) के साथ पठित धारा 47 A (1) (c) के प्रावधानों के तहत प्रदत्त RBI को प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए लगाया गया है।
नोट:
यह जुर्माना RBI द्वारा ‘RBI (नो योर कस्टमर(KYC)) निर्देश, 2016’, ‘ऋण और अग्रिम – वैधानिक और अन्य प्रतिबंध’, ‘बैंकों द्वारा वित्तीय सेवाओं की आउटसोर्सिंग में जोखिम प्रबंधन और आचार संहिता’ और ‘चालू खाता खोलने और संचालित करने के लिए आचार संहिता’ पर जारी कुछ निर्देशों का पालन नहीं करने के लिए लगाया गया था।
ii.मणप्पुरम फाइनेंस पर जुर्माना:
RBI ने “गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी – प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण गैर-जमा लेने वाली कंपनी और जमा लेने वाली कंपनी (रिज़र्व बैंक) दिशानिर्देश, 2016” के कुछ प्रावधानों का अनुपालन न करने पर 42.78 लाख रुपये का मौद्रिक जुर्माना लगाया।
- यह जुर्माना भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 58 G की उप-धारा (1) के खंड (b) के प्रावधानों के तहत RBI को प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए धारा 58 B की उप-धारा (5) के खंड (aa) के साथ लगाया गया था।.
iii.आनंद राठी ग्लोबल फाइनेंस पर जुर्माना:
RBI (KYC) दिशानिर्देश, 2016 के कुछ प्रावधानों का अनुपालन न करने पर RBI ने 20 लाख रुपये का मौद्रिक जुर्माना लगाया।
- यह जुर्माना भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 58 G की उप-धारा (1) के खंड (b) के प्रावधानों के तहत RBI को प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए धारा 58 B की उप-धारा (5) के खंड (aa) के साथ पढ़ा गया था।
जियो फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड के बारे में:
i.जियो फाइनेंशियल सर्विसेज (JFS) स्पष्ट स्वामित्व संरचना: प्रमोटर और प्रमोटर समूह द्वारा 46.77%, और जनता द्वारा 53.23% के साथ बाजार पूंजीकरण द्वारा तीसरी सबसे बड़ी NBFC के रूप में एक प्रमुख स्थान रखती है।
ii.JFS, अरबपति मुकेश अंबानी के नेतृत्व वाले समूह का एक हिस्सा, 20 जुलाई, 2023 को मूल कंपनी से अलग हो गया था।
अध्यक्ष और CEO– हितेश कुमार सेठिया
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
गवर्नर– शक्तिकांत दास
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र,
स्थापना – 1 अप्रैल 1935 भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 द्वारा
