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RBI का 24वां FSR 2021: बैंकों का GNPA सितंबर 2022 तक 8.1% तक बढ़ सकता है

29 दिसंबर, 2021 को, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने अपनी वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (FSR) 2021 का 24वां अंक जारी किया। इसने अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) की सकल गैर-निष्पादित सम्पतियों (GNPA) के सितंबर 2021 में 6.9 प्रतिशत से सितंबर 2022 तक कुल संपत्ति का 8.1 प्रतिशत (आधारभूत परिदृश्य के तहत) और 9.5 प्रतिशत (गंभीर तनाव परिदृश्य के तहत) तक बढ़ने का अनुमान लगाया। 

FSR क्या है?

यह वित्तीय स्थिरता के जोखिमों पर ‘फाइनेंसियल स्टेबिलिटी एंड डेवलपमेंट काउंसिल’ (FSDC-SC) की उप-समिति का द्वि-वार्षिक सामूहिक मूल्यांकन है।

वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट प्रमुख अनुमान:

i.SCB का GNPA और NNPA अनुपात प्रक्षेपण सितंबर 2021 के अंत में:

प्रकार GNPA अनुपात शुद्ध गैर-निष्पादित सम्पतियों (NNPA) अनुपात
सभी SCB 6.9% 2.3%
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) 8.8% 3.0%
निजी बैंक (PVB) 4.6% 1.3%
विदेशी बैंक (FB) 3.2% 0.6%

  • सितंबर 2021 में PSB का GNPA अनुपात 8.8 प्रतिशत सितंबर 2022 तक घटकर 10.5 प्रतिशत हो सकता है (बेसलाइन परिदृश्य के तहत) और PSB के लिए यह 4.6 प्रतिशत से बढ़कर 5.2 प्रतिशत हो सकता है।
  • मार्च 2021 में SCB का GNPA 7.5 प्रतिशत था।
  1. कैपिटल टू रिस्क वेटेड एसेट्स रेश्यो (CRAR):
  • SCB का कैपिटल टू रिस्क वेटेड एसेट्स रेश्यो (CRAR) बढ़कर 16.6 प्रतिशत के नए शिखर पर पहुंच गया और उनका प्रोविशनिंग कवरेज रेश्यो (PCR) सितंबर 2021 में 68.1 प्रतिशत हो गया।
  • सितंबर 2021 में सिस्टम-स्तरीय टियर- I लिवरेज अनुपात 7.5 प्रतिशत था।

नोट– PCR खराब संपत्ति का प्रतिशत है जो बैंक को अपने स्वयं के धन से प्रदान करना होता है।

iii.CET-1: SCB का सामान्य इक्विटी टीयर I (CET1) पूंजी अनुपात सितंबर 2022 तक (बेसलाइन परिदृश्य के तहत) 12.5 प्रतिशत तक पहुंचने की उम्मीद है।

iv.क्रेडिट ग्रोथ:

  • कुल जमा वृद्धि (वर्ष-दर-वर्ष) मार्च 2021 के अंत से कम होकर 3 दिसंबर, 2021 तक 9.3 प्रतिशत तक पहुंच गई।
  • सितंबर 2021 के अंत में सभी SCB, PSB, PVB और FB की क्रेडिट वृद्धि क्रमशः 6.7 प्रतिशत, 3.5 प्रतिशत, 10.8 प्रतिशत और 16.0 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) रही।
  • सितंबर 2021 के अंत में NBFC द्वारा दिया गया कुल ऋण 27.4 लाख करोड़ रुपये था।

v.प्रदाता और उधारकर्ता:

  • AMC-MF(एसेट मैनेजमेंट कंपनियां- म्यूचुअल फंड) ने सितंबर 2021 के अंत तक वित्तीय प्रणाली के लिए धन के सबसे बड़े नेटवर्क प्रदाता के रूप में अपनी स्थिति बनाए रखी। बीमा कंपनियां वित्तीय प्रणाली के लिए धन की दूसरी सबसे बड़ी शुद्ध प्रदाता थीं।
  • NBFC वित्तीय प्रणाली से निधियों के सबसे बड़े निवल उधारकर्ता थे HFC (आवास वित्त कंपनियां) निधियों के दूसरे सबसे बड़े निवल उधारकर्ता थे।

ध्यान देने योग्य अन्य बिंदु:

i.वैश्विक व्यापार की मात्रा 2021 में 9.7 प्रतिशत और 2022 में 6.7 प्रतिशत बढ़ने का अनुमान है

ii.अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) ने वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए अपने दृष्टिकोण को संशोधित किया और इसने 2021 में वैश्विक उत्पादन 5.9 प्रतिशत बढ़ने की उम्मीद की, जो 2022 में कम होकर 4.9 प्रतिशत हो गया।

iii.जुलाई-सितंबर 2021 में भारतीय अर्थव्यवस्था में साल-दर-साल (वर्ष-दर-वर्ष) 8.4 प्रतिशत का विस्तार हुआ।

  1. FDI (प्रत्यक्ष विदेशी निवेश) अंतर्वाह H1:2021-22 में 30.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर था, जो H1:2020-21 में 29.2 बिलियन अमेरिकी डॉलर था।

हाल के संबंधित समाचार:

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा गठित ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म और मोबाइल ऐप्स के माध्यम से ऋण सहित डिजिटल ऋण पर कार्य समूह (WG) ने नवंबर 2021 में अपनी रिपोर्ट प्रस्तुत की है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:

स्थापना– 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
गवर्नर– शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव, T रबी शंकर





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