वित्त मंत्रालय (MoF) के आर्थिक मामलों के विभाग (DEA) ने वित्त वर्ष 2023-24 की पहली तिमाही (Q1 FY24) (अर्थात 1 अप्रैल, 2023 से 30 जून तक) के लिए विभिन्न लघु बचत योजनाओं पर ब्याज दरों में वृद्धि की घोषणा की है, जो दरों में वृद्धि की लगातार तीसरी तिमाही को चिह्नित करता है।
- लघु बचत योजनाओं में लगभग 40 करोड़ ग्राहक हैं, और इस बास्केट में राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC), सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF), किसान विकास पत्र (KVP), सुकन्या समृद्धि खाता (SSA), मासिक आय बचत योजना, सभी डाकघर सावधि जमा, आदि जैसे 12 साधन शामिल हैं।
- इन बचत उपकरणों पर ब्याज दर में 10-70 आधार अंकों (bps) [एक प्रतिशत बिंदु 100 bps के बराबर है] की वृद्धि की गई है।
हालाँकि, PPF योजना के लिए ब्याज दर Q1 FY24 में 7.1% पर अपरिवर्तित रखी गई है, और इसका रिटर्न पिछले तीन वर्षों से 7.1% पर स्थिर बना हुआ है।
नोट: NSC, SSA, और PPF जैसी विशिष्ट योजनाओं पर कर लाभ मिलता है।
बढ़ी हुई ब्याज दरों के संबंध में मुख्य विवरण
i.राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NCS) की दर में सबसे अधिक वृद्धि देखी गई, जो जनवरी से जून तक 7% से बढ़कर 7.7% हो गई।
ii.छोटी बचत योजनाओं पर ब्याज दरों में विभिन्न साधनों में 10-70 आधार अंकों की बढ़ोतरी हुई है, और वे वर्तमान में 4% से 8.2% की सीमा में हैं।
iii.संशोधन के साथ, डाकघर में एक साल की सावधि जमा पर ब्याज दर 6.6% से बढ़कर 6.8% हो जाएगी; 2-वर्षीय सावधि जमा के लिए, यह 6.8% से बढ़कर 6.9% हो जाएगा; 3 साल की सावधि जमा के लिए, यह 6.9% से बढ़कर 7% हो जाएगा; और 5 साल की सावधि जमा के लिए, यह 7% से बढ़कर 7.5% हो जाएगा।
- 5 साल की पुनरावर्ती जमा पर ब्याज दर 5.8% से बढ़ाकर 6.2% कर दी गई।
iv.मासिक आय खाता योजना पर ब्याज दर 7.1% से बढ़ाकर 7.4% कर दी गई है।
v.वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं के लिए ब्याज दर 8% से बढ़ाकर 8.2% कर दी गई है।
vi.किसान विकास पत्रों की दर 7.2% से बढ़ाकर 7.5% कर दी गई। यह योजना अब 120 महीने के बजाय 115 महीने में परिपक्व होगी।
vii.सुकन्या समृद्धि खाता योजना के लिए ब्याज दर, जो बालिकाओं के लिए है, अप्रैल से जून 2023 तक 7.6% के विपरीत 8% होगी।
Q1 FY24 के लिए विभिन्न छोटी बचत योजनाओं की संशोधित ब्याज दर
| क्रम संख्या | उपकरण | 01 जनवरी, 2023 से 31 मार्च, 2023 तक ब्याज दर | 01 अप्रैल, 2023 से 30 जून, 2023 तक ब्याज दर |
|---|---|---|---|
| 1 | बचत जमा | 4% | 4.0% |
| 2 | 1 वर्ष की सावधि जमा | 6.6% | 6.8% |
| 3 | 2 साल का सावधि जमा | 6.8% | 6.9% |
| 4 | 3 साल की सावधि जमा | 6.9% | 7.0% |
| 5 | 5 साल की सावधि जमा | 7.0% | 7.5% |
| 6 | 5 साल की आवर्ती जमा | 5.8% | 6.2% |
| 7 | वरिष्ठ नागरिक बचत योजना | 8.0% | 8.2% |
| 8 | मासिक आय खाता योजना | 7.1% | 7.4% |
| 9 | राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) | 7.0% | 7.7% |
| 10 | सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) योजना | 7.1% | 7.1% |
| 11 | किसान विकास पत्र (KVP) | 7.2% (120 महीनों में परिपक्व होगा) | 7.5% (115 महीनों में परिपक्व होगा) |
| 12 | सुकन्या समृद्धि खाता (SSA) योजना | 7.6% | 8.0% |
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महत्वपूर्ण जानकारी
i.GoI तिमाही आधार पर छोटी बचत योजनाओं के लिए ब्याज दरों की समीक्षा करती है।
ii.यद्यपि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) लघु बचत ब्याज दरें निर्धारित करता है, वे सरकारी प्रतिभूतियों (G-sec) पर बाजार प्रतिफल से एक अंतराल के साथ जुड़े होते हैं और इनकी समीक्षा की जाती है और 0-100 आधार अंकों (bps) (100 bps = 1%) और तुलनीय परिपक्वता के G-sec प्रतिफल से ऊपर के प्रसार पर त्रैमासिक रूप से तय किया जाता है।
iii.दरों में यह वृद्धि तब सामने आई है जब भारत सरकार (GoI) राजकोषीय घाटे को पाटने के लिए स्रोत के रूप में FY24 के दौरान 4.71 लाख करोड़ रुपये से अधिक की छोटी बचत के खिलाफ प्रतिभूतियां जारी करने की तैयारी कर रही है।
- FY23 के लिए इसके मोटे तौर पर 4.39 लाख करोड़ रुपये रहने का अनुमान है।
iv.इस तथ्य के बावजूद कि GoI ने पिछली दो तिमाहियों में कुछ छोटी बचत योजनाओं पर दरों में वृद्धि की है, इस बार उच्च दरों वाली अधिक योजनाएं हैं।
v.यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि उच्च दर केवल Q1 FY24 के दौरान किए गए जमा पर लागू होगी, चाहे वे चल रही योजना या नई जमा का हिस्सा हों।
नोट: FY24 के बजट में एक नई छोटी बचत योजना, महिला सम्मान बचत प्रमाणपत्र प्रस्तावित किया गया है, जो दो साल के लिए, मार्च 2025 तक उपलब्ध रहेगा।
RBI द्वारा दर वृद्धि
i.मई 2022 से, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बेंचमार्क उधार दर में 2.5% से 6.5% की बढ़ोतरी की है, जिससे बैंकों को जमा पर भी ब्याज दरें बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित किया गया है।
ii.फरवरी 2023 में, RBI ने रेपो दर, या अल्पकालिक उधार दर में 25 bps की वृद्धि की।
iii.मई 2022 में 40 bps की वृद्धि और जून, अगस्त और सितंबर 2022 में 50 bps की बढ़ोतरी के बाद यह लगातार छठी वृद्धि थी।
iv.मई 2022 से RBI द्वारा बेंचमार्क दर में कुल मिलाकर 2.5% की वृद्धि की गई है।
हाल के संबंधित समाचार:
i.जनवरी 2023 में, श्यामला गोपीनाथ समिति ने लघु बचत योजना के लिए ब्याज दरों की गणना करने का सूत्र प्रदान किया।
ii.समिति ने सिफारिश की कि विभिन्न योजनाओं पर ब्याज दरें समान परिपक्वता वाले सरकारी बांडों पर प्रतिफल की तुलना में 25-100 bps अधिक होनी चाहिए।
वित्त मंत्रालय (MoF) के बारे में:
केंद्रीय मंत्री – निर्मला सीतारमण (राज्यसभा- कर्नाटक)
राज्य मंत्री (MoS) – पंकज चौधरी; डॉ. भागवत किशनराव कराड
MoF के तहत विभाग – व्यय विभाग; आर्थिक मामलों का विभाग (DEA); राजस्व विभाग; वित्तीय सेवा विभाग; निवेश और सार्वजनिक संपत्ति प्रबंधन विभाग (DIPAM) & सार्वजनिक उद्यम विभाग।
